刘琳琳[1]2015年在《我国国有商业银行中间业务发展研究》文中指出自2001年中国加入WTO时承诺国内的金融市场将会全面开放以来，外资银行不断进入中国，给国内的商业银行带来了前所未有的压力和威胁，国内的商业银行业面临着巨大的竞争。在继续巩固和发挥传统银行业务领域的优势的同时，我国国内的商业银行必须积极进行金融创新，不能再像以往一样过分依赖存贷款利差来维持其增长，应该向西方发达国家发展完善的商业银行学习借鉴，不断提高自己的综合竞争力，增强自己的核心竞争优势，增强自身抵抗外资银行竞争的能力，在原有业务的基础上继续开发新业务，探索金融创新以满足客户的多样化需求，尤其是国有商业银行，作为国内商业银行的龙头，拥有丰富的客户资源、多样的客户需求和庞大的资金量，为提高资产收益率，更应重视金融创新业务的发展。得益于资本市场的大发展，国内的国有商业银行也加快了战略转型和综合化全能化经营的步伐。近几年国有商业银行对中间业务的重视程度越来越高，中间业务收入逐年增加，增幅越来越快，且占营业收入的比重也在不断加大，但碍于欠缺的法律法规体系、严格的分业经营体制和欠佳的信用环境，仍然存在认识滞后、管理机制不够健全、同业竞争不规范、发展状况混乱、缺乏创新、技术含量低、结构不合理、人才建设不足等问题。西方发达国家的商业银行创新起步比我国要早很多，发展速度很快，对中间业务的不断完善使得其利润已经主要依靠中间业务来带动增长。在利率市场化进程加快、存贷利差不断减少、传统业务增长乏力、国有商业银行的生存空间和市场份额不断被挤占的今天，我们应该认真总结国外的成功经验，仔细反思自身过去的不足，扬长避短，弥补自身中间业务的不足。本文首先通过对一些基本理论进行阐述来介绍中间业务，通过对当前我国国有商业银行中间业务发展现状的深入分析，指出新形势下我国国有商业银行存在的问题。同时，选取了典型的国有商业银行——中国工商银行进行分析，给予其当前的发展状况，对其分别进行了SWOT分析和实证分析。然后，介绍了最具代表性的发达国家——美国的商业银行的发展状况，根据对国内外状况的分析和对中国工商银行这一个例的研究分析，提出了适合我国国情的、针对现状的改善中间业务的政策建议，主要包括加快完善中间业务相关的法律法规、进一步深化金融改革、继续加快利率市场化改革的进程、转变传统的银行业务发展观念、细分客户资源、合理定价、注重人才开发、加快硬件建设、扩大资产总额等。相信通过国有商业银行的努力，一定能够克服各种不利因素，继续发挥原有的优势，将中间业务发展作为其自身的利润增长点，培养适合自身的核心竞争能力，增强自己的综合实力，使其不仅是从资产总额上更是从综合实力上在世界银行业发展的行列中独占鳌头。
周颖辉[2]2011年在《二元经济结构背景下中国邮政储蓄银行发展研究》文中提出邮储银行的成立与发展对改变我国经济发展的不平衡性具有重要的意义。然而,邮储银行目前还处于发展的初期,贷款业务刚刚起步,其经营特色和核心竞争力在银行内部未形成共识。邮储银行的壮大需要把握正确的发展方向,需要制定科学的发展方案。因此,研究二元经济结构背景下邮储银行的发展方式具有重要的学术价值和实践意义。已有研究表明,金融结构比率的上升,即非国家金融机构贷款占全国贷款总额的比例提高,对二元经济转换有正向推动作用。邮储银行作为一家特殊类型的大型商业银行,其基本的功能定位应当是为我国弱化二元经济结构提供强有力的金融支持,其核心使命应当是为“叁农”服务,为中小企业服务。要发挥邮储银行弱化二元经济结构的功能,就应设法让这家国家金融机构发挥地方金融机构的融资功能。邮储银行选择社区银行经营模式,采用灵活的内部组织结构和运行方式,则规模庞大的邮储银行就相当于是由众多社区银行组成的有机整体,使当地资金尽量地为当地经济服务。邮储银行应根据规模经济原理和双赢机制采用“自营+代理”的模式发展金融业务,根据范围经济原理在各网点复制其经营模式和金融产品,这些优势具有持久性,在相当长的时间内难以被其他金融机构复制。这些特定资源的整合能力正是邮储银行的核心竞争力所在。本文的实证分析证明了邮储银行的规模经济优势和范围经济优势。与“打造有中国特色的全功能零售银行”的核心价值观和“为叁农服务,为中小企业服务,努力消除我国的二元经济结构”的核心使命相比照,邮储银行当前存在的主要问题有：缺乏具有鲜明特色和行业比较优势的发展战略,社区银行业务经营模式尚未形成,具有社区银行特色的公司治理机制不完善,需要探索与社区银行经营模式相配套的风险控制机制。邮储银行发展战略的核心内容是,服务县域,服务社区,定位于大型社区银行,着力发展零售业务,立足于“自营+代理”二元经营体制和社区银行业务相对独立运行机制,将遍布全国各地的众多城乡网点按照社区银行的模式进行运作,以社区银行业务为主的各县(区)分支机构形成既相对独立又相互联系的有机整体,通过发挥规模经济效应和范围经济效应,把邮储银行打造成具有强大的核心竞争力、经济效益显着的国际一流大型商业银行。邮储银行的业务经营模式在于将其业务分为社区银行板块和非社区银行板块,其县(包括城市的“区”)域内分支机构全属于社区银行业务板块,较高层次分支机构设社区银行事业部；邮储银行在县域内发展业务具有贷款定价的比较优势,小额贷款和小企业贷款是其社区银行业务板块的主要业务。公司治理的关键在于解决“原动力”问题,邮储银行股权结构的改革在于投资主体的多元化,形成有利于实施社区银行经营模式的股权结构,并有效解决“自营+代理”体制中的委托代理关系。邮储银行在推行“化整为零”的大型社区银行发展战略时,经济资本管理方法在其风险控制机制中可以起到关键作用。建设有中国特色的大型社区银行需要相关的政策支持。改善农村金融生态环境、加快利率市场化进程、对邮储银行实施差别化监管、在法律层次上固化“自营+代理”体制、尽快设立银行业存款保险制度,这些政策措施能有效地促进邮储银行可持续发展,使其为加快转变我国二元经济结构提供有力的金融支撑。
戴杰[3]2014年在《我国商业银行中间业务的发展研究》文中研究指明当下全球的金融界正在经历着前所未有的变革，金融全球化、金融自由化、金融信息化已经成为大趋势，市场的竞争变得越来越激烈，利息收入作为商业银行的传统盈利来源，权重正在大大减小。商业银行的中间业务因为其风险小、成本低、收益高的特点，成为商业银行增加利润的重要途径，中间业务已成为现代商业银行的核心业务之一。本文研究的中间业务，是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务，其最基本的特征就是商业银行以中间人的身份为客户办理收付、代理、咨询和其他委托事项，提供各类金融服务并收取手续费。对我国商业银行来说，发展中间业务具有十分重大的意义，发展中间业务成为银行拓宽赢利渠道，分散经营风险的主要手段，而发展中间业务又能进一步提高商业银行的运营能力，在我国商业银行发展历程中起着关键性的作用。本文以商业银行中间业务的理论概念和中间业务的发展情况为起点，基于近几年商业银行的年报数据，详细阐述了我国商业银行中间业务发展的基本状况，指出目前我国商业银行中间业务发展中存在的突出问题，对这些问题产生的原因进行了分析，结合西方发达国家商业银行的中间业务发展历程和经验借鉴，提出了策略建议，并对由这些中间业务的创新带来的风险管理问题进行了阐述，给出了风险管理的几点建议。
吴珩[4]2017年在《国有银行和中小股份制商业银行中间业务收入比较研究》文中进行了进一步梳理商业银行在市场经济发展过程中起着杠杆作用,是直接参与市场经济的活动主体,同时是货币流通的重要媒介,在我国的经济模式下商业银行对市场经济发展、汇率、资金流通、货币政策等至关重要。我国的商业银行从建立之初就一直随着时代的变迁和我国的经济发展状况而变革,随着我国改革开放的不断深入,世界经济一体化的发展,尤其是伴随着利率市场化和金融脱"媒"的市场改革深化,以往存贷款业务的利润受到了极大的冲击。中国加入世贸组织后为了使我国商业银行在市场上更有活力,银行要在金融业保持强劲的竞争力必须要大力发展中间业务。我国商业银行中间业务发展较西方发展较迟,2002年我国正式颁布了《商业银行中间业务暂行规定》,将中间业务分类为:支付结算类中间业务、银行卡业务、代理类中间业务、担保及承诺类中间业务、交易类中间业务、投资银行业务、基金托管业务、咨询顾问类业务、其他类中间业务共九大类。我国商业银行中间业务近年来发展较快,不论是中间业务的收入还是中间业务的种类都有了较大的提高,但是国有银行和股份制商业银行因本身经营方式、资产规模、市场定位等都是不同的,近10年间这两类商业银行在中间业务发展上也存在着一定的差异。因此有必要对其进行比较研究,结合面板数据和实证研究,迎合十叁五规划的需要,为日后我国商业银行进一步发展做出切实的研究。近十年来,国有银行和股份制商业银行中间业务的发展都进入了黄金时期,国家政策的支持和银行自身的重视大大加速了该业务的成长,国有银行和股份制商业银行中间业务发展呈现了不同特点,最大的区别就是从10年前国有银行不管从中间收入额还是中间收入占比都是远超股份制商业银行,然而如今一些股份制商业银行都已经实现对国有银行反超,国有银行的中间业务收入增长率和中间业务收入占比都不及股份制商业银行,可见如果对我国商业银行中间业务一概而论地研究是不合适的,需要通过对比国有银行和股份制商业银行中间业务发展的特点,分析国有银行与股份制商业银行产生差异的原因,对国有银行中间业务发展提出建议与策略。本文所要做的工作,则是希望通过对近些年国有银行和股份制商业银行中间业务比较,找到两大类银行的共性和差异,分析其可能产生的原因,针对国有银行和股份制商业中间业务收入差异影响因素做实证分析,最后对国有银行如何发展中间业务提出对策和建议。本文主要结论:(1)我国商业银行中间业务的发展与宏观因素和微观因素都是紧密联系的;(2)国有银行和股份制商业银行中间业务收入在近十年都有较大的发展在实证研究中,影响国有银行中间业务收入占比的因素要多于股份制商业银行;(3)通过比较国有银行和股份制商业银行实证结果,国有银行中间业务收入占比受资产利润率影响最为显着;股份制商业银行中间业务收入占比受国内生产总值增长率影响最为显着;(4)从比较国有银行和股份制商业银行近十年中间业务收入角度出发,两类商业银行呈现着不同的发展状态。根据结论对国有银行提出了相关对策和建议:(1)加快利率市场化进程,推动商业银行金融"脱媒";(2)加强对国有银行中间业务风险的控制和监管;(3)鼓励国有银行开发新型产品,避免"同质化"现象严重;(4)深化国有银行管理机制的改革;(5)发挥市场优势,提高产品创新能力;(6)规范中间业务产品定价机制。
杨琦[5]2004年在《我国国有商业银行中间业务发展研究》文中认为20世纪70年代以后,国际银行业的发展进入了新的阶段,中间业务的迅速兴起,完全改变了商业银行的收入结构。中间业务已经成为与传统资产负债业务鼎足而立的银行叁大支柱业务之一,在商业银行的日常经营和未来发展中的重要性与日俱增。而在我国,中间业务的发展仍然处于初级阶段,与发达国家银行相比存在着很大的差距。 本文就是针对我国国有商业银行中间业务发展中存在的各种问题,力争从根源上解释制约我国国有商业银行中间业务发展的原因。本文提出了“中间业务隐性定价模型”,认为国有商业银行在面临着流动性风险,以及利率管制的情况下,实际上利用了中间业务作为其对存款负债业务进行隐性定价的工具,从而使得国有商业银行中间业务的发展始终处于较低水平的均衡之中。本文并在此基础上给出了“中间业务隐性定价模型”的扩展模式,分析指出解决这一问题的途径,在于正确认识中间业务本身巨大的创利作用,以及其对客户的稳定作用。通过大力创新发展一系列高层次、高附加值的中间业务产品,实现客户收益的增长。从而在既不提高银行融资成本,又不损失中间业务收益的前提下,达到联系客户、稳定客户和吸引客户的作用。在改善银行经营状况的同时实现中间业务的良性发展。最后,本文还结合我国的经营环境和中间业务发展的实际情况,提出了我国国有商业银行中间业务未来发展的重点。
郭立鹏[6]2006年在《我国商业银行中间业务发展研究》文中指出20世纪后期,随着金融全球化、金融自由化、金融信息化趋势的发展,金融市场的竞争日趋激烈,商业银行传统的收入来源——利息收益大大降低。商业银行中间业务以其风险小、成本低、收益高成为商业银行增加利润的重要途径,中间业务已成为现代商业银行的核心业务之一。我国商业银行发展中间业务的意义尤其重要。近几年,随着我国金融体制改革的不断深化和社会经济发展对金融需求的推动,我国商业银行开始重视中间业务的发展,逐步认识到中间业务作为商业银行支柱性业务之一的重要意义,并积极探索新的服务方式,倡导新的服务理念,大力拓展业务领域,使中间业务有了一定的发展。但与社会经济的发展对银行中间业务的要求,和西方商业银行发达的中间业务相比,无论是在规模上还是在质量上,我国商业银行的中间业务还存在很大差距。随着我国加入世贸组织,我国商业银行面临着外资银行的激烈竞争,中间业务成为双方争夺的焦点。然而,由于我国商业银行长期以来只注重发展资产、负债业务等银行的核心业务,使中间业务成为商业银行业务发展的“瓶颈”。因此,中间业务的发展在我国具有迫切性和必要性。本文主要以商业银行中间业务理论为基础,通过对国内外主要商业银行中间业务的发展情况进行比较分析,揭示出制约我国商业银行中间业务发展的因素,为我国商业银行中间业务的发展中存在的问题提出了解决对策,指出了中间业务创新的方向和重点,并探讨了中间业务的风险度量和管理。
付强[7]2016年在《利率市场化下商业银行中间业务创新影响研究》文中指出世界金融危机之后,金融发展格局发生了巨大变化,这也冲击了我国经济的发展方式,特别是银行业发展所面临的局面也都发生了变化。在某种程度上,商业银行通过稳定的存贷利差所获得的有效收益,已在金融市场上形成一定规模的垄断性,随即产生的不良影响己显现为资源错配、不合理的资金价格等现象,也无法让利率经济杠杆淋漓尽致地发挥作用。随着金融体制改革一步步地发展,利率市场化改革也变得十分地关键,银行的存贷利差会因为利率市场化的出现而变得更加狭窄,这在一定程度上冲击了商业银行的传统盈利模式,并给商业银行带来了一定的经营风险。商业银行为了谋求发展的空间,不得不另寻多样化、创新化的发展方式来开拓中间业务,同时还要继续坚持发展传统业务,只有增加商业银行中间业务的收入,才有可能避免经营风险,尤其是利率市场化带来的价格竞争风险,以此寻求商业银行新的利润增长点的突破。利率市场化之后,我国商业银行一窝蜂开始发展中间业务创新,一定程度上分散了银行经营风险,但中间业务自身的经营风险也不可忽视,其品种选择搭配与商行本身业务的契合性等都是商业银行在发展中间业务创新中需要考虑的问题。基于此,本文主要研究利率市场化下我国商业银行中间业务创新对商业银行绩效和风险的影响进行研究,并为利率市场化下我国商业银行的中间业务创新提供相应的思路与对策建议。本文主要内容如下：第一章,绪论；包括：介绍研究背景、研究目的、研究内容和研究方法；第二章,利率市场化及商业银行中间业务创新的相关理论,介绍利率市场化的经典理论和研究进展,商业银行中间业务创新的经典理论、研究进展以及我国商业银行中间业务创新的相关研究；第叁章利率市场化下我国商业银行中间业务创新进程及其影响,该章首先介绍了我国利率市场化的进程,其次对我国商业银行中间业务创新发展的主要阶段、取得成就和存在问题进行介绍；最后,分析利率市场化对我国商业银行中间业务创新影响；第四章,利率市场化下中间业务创新对商业银行经营风险的实证研究,此章节主要通过对相关数据的深度分析,对商业银行中间业务创新控制银行经营风险的影响因素进行实证分析；第五章利率市场化下中间业务创新对银行经营效益的影响因素进行实证研究；根据理论分析给出了主要研究假设,商业银行中间业务创新对商业银行经营业绩所是否可造成影响,通过模型建构,对商业银行中间业务创新与经营绩效之间关系进行实证研究,并对实证结果进行分析,已验证本文提出的相关假设；第六章结论与政策建议。在这一部分中,总结了中间业务理论方面的研究进展,指明行动的方向；启后是从展望未来我国商业银行中间业务创新将逐渐提高,并将更大程度地影响经济发展的稳定性的视角出发,从侧面阐述了创新金融的必需要性,及其在古往今来历史中不可忽视的重要意义,应提供对该课题的重视程度。本文得到主要结论如下：(1)自我国施行利率市场化后,商业银行存贷利差逐渐缩小,各商业银行开展中间业务创新以寻求新的盈利模式,但在利率市场化不断推进的客观条件下,净利差对商业银行经营风险具有显着的正向作用,商业银行间的竞争导致存贷款净利差减少,这会降低商业银行经营绩效,反映了在利率市场化进程中,商业银行之间的价格竞争不利于商业银行经营风险的控制。(2)在我国施行利率市场化之后,商业银行开展中间业务创新不仅增加了商业银行的绩效,而且有助于商业银行对经营风险的控制,商业银行中间业务创新对银行间价格竞争起到了缓解的作用。(3)中间业务的开展对上市商业银行与非上市商业银行产生明显差异化的影响。究其原因,可能在于上市商业银行经营活动更加规范,开展中间业务成熟度较高,市场对上市商业银行相关业务更加认同,这在一定程度上提升了上市商业银行经营的安全性。比较而言,非上市商业银行缺乏开展中间业务的积极性,进而也降低了其经营活动的安全性。
张朗星[8]2008年在《国有商业银行中间业务发展策略研究》文中研究表明近几年,随着利率市场化改革的推进,以及WTO过渡期的结束,国内银行业的竞争日趋激烈,传统业务利润空间不断缩小,为寻求和扩大盈利空间,各商业银行纷纷将目光投向中间业务。商业银行中间业务以其风险小、收益高、创新潜力大等特点逐步成为银行业竞争的新领域。国内商业银行逐步认识到经营结构和收入结构转型的必要性。大力发展中间业务,进一步拓宽商业银行盈利渠道,提高非利息收入占比,这将是我国商业银行改革的方向。正确认识中间业务发展的重要性和采取哪些发展中间业务的有效措施是当前包括中国农业银行在内的我国商业银行亟待解决的问题。它对于促进中国农业银行中间业务快速增长,提高中国农业银行的持续竞争力,健全我国金融体系的运行环境,加快国内银行与国际的接轨等方面有着十分重要的现实意义。目前,虽然商业银行中间业务收入的贡献度逐年提高,但仍存在着一些阻碍中间业务进一步发展的障碍。本文从中间业务基本概念入手,结合中间业务理论分析,比较我国商业银行与国外商业银行中间业务发展的现状。以广州农业银行为例分析通过问卷调查的形式,从实际情况入手进行分析,探究广州农业银行中间业务发展中存在的不足。现存的问题主要包括:思想认识存在偏差,市场竞争力较弱,营销理念和手段较落后,管理与考核体系不完善等。针对存在的问题查找原因,并提出广州农业银行中间业务可持续发展对策,研究探索中国农业银行中间业务发展之路。对策主要包括:转变思想观念,加大发展中间业务重视程度;创新业务及产品,提高服务水平;完善营销体系,提高管理水平;培养专业人才,完善激励考核机制;加强风险管理与监督等建议。
陈胡青[9]2012年在《我国商业银行中间业务发展研究——基于2010～2011年我国14家商业银行中间业务收入的分析》文中研究表明2011年《中国货币政策执行报告》中首次提出银行利润增长较快的四个主要原因之一是得益于中间业务发展较为迅速,为更好地对中间业务发展进行研究,文章选取了2010~2011年我国14家商业银行中间业务收入数据进行对比分析、占比分析和横向分析,同时还选取2003~2011年我国商业银行中间业务收入的数据进行分位数回归分析,最后文章结合我国实际情况,借鉴国外银行业的先进经验,提出应对我国商业银行中间业务发展的积极建议。
熊燕[10]2008年在《招商银行中间业务发展研究》文中进行了进一步梳理20世纪80年代以来,西方发达国家商业银行的中间业务迅速发展起来,给西方商业银行乃至世界银行业带来了巨大的影响,非利息收入已经成为各国商业银行收入的重要组成部分。中间业务不仅以其成本低、收益高、对资本要求少并能在一定程度上规避风险等特点为现代商业银行带来了巨大的活力,而且起到了服务客户、联系客户、稳定客户、促进传统资产负债业务发展的作用。随着金融全球化和经济一体化进程的不断加快,作为现代商业银行叁大业务种类之一的中间业务已经成为当今国际金融领域的发展趋势之一。随着我国加入WTO,我国商业银行将参与更为激烈的国际金融市场的竞争,面临强大的外资银行的挑战。为适应国际银行业发展趋势,提高商业银行竞争力,加快中间业务的发展,缩小与西方商业银行的差距,已经成为目前我国商业银行经营发展战略的必然选择。鉴于目前招商银行是我国商业银行中中间业务收入占比最高的银行,因此本文选定招商银行中间业务作为研究对象,来对其他商业银行的中间业务发展提供参考和借鉴。本文共分为六章,即引言和正文五章,主要内容包括:(1)主要归纳了关于中间业务发展的相关理论,总结了中间业务的含义、中间业务的分类和中间业务的性质。(2)通过分析我国商业银行中间业务的发展现状,提出影响我国商业银行中间业务发展缓慢的主要原因是受观念制约和政策制约。(3)通过对招商银行中间业务发展历程的回顾,分析了招行中间业务发展的现状,并采用比较分析法通过对比中西方商业银行中间业务发展,总结出招行中间业务发展过程中所面临的困难和问题。(4)针对招商银行中间业务发展中的问题,提出了招行进一步发展中间业务的相关策略。主要从管理体制、产品的整合与创新、产品的定价机制、市场营销策略、风险控制体系和人才科技支撑力度方面进行策略研究。
参考文献：
[1]. 我国国有商业银行中间业务发展研究[D]. 刘琳琳. 山东师范大学. 2015
[2]. 二元经济结构背景下中国邮政储蓄银行发展研究[D]. 周颖辉. 湖南大学. 2011
[3]. 我国商业银行中间业务的发展研究[D]. 戴杰. 苏州大学. 2014
[4]. 国有银行和中小股份制商业银行中间业务收入比较研究[D]. 吴珩. 安徽大学. 2017
[5]. 我国国有商业银行中间业务发展研究[D]. 杨琦. 浙江大学. 2004
[6]. 我国商业银行中间业务发展研究[D]. 郭立鹏. 湘潭大学. 2006
[7]. 利率市场化下商业银行中间业务创新影响研究[D]. 付强. 辽宁大学. 2016
[8]. 国有商业银行中间业务发展策略研究[D]. 张朗星. 暨南大学. 2008
[9]. 我国商业银行中间业务发展研究——基于2010～2011年我国14家商业银行中间业务收入的分析[J]. 陈胡青. 金融与经济. 2012
[10]. 招商银行中间业务发展研究[D]. 熊燕. 中国地质大学（北京）. 2008
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