一、贷款风险的决定性因素——第一还款来源（论文文献综述）
贺晓书[1]（2021）在《基于信用乡镇建设的A信用社农户信用评级指标体系优化研究》文中研究指明农村金融是金融体系中最薄弱的一个环节,农户信用评级因为未能得到充分的金融服务供给,由此未能形成具有标准化操作的、完全统一的农户信用体系。同时,缺乏信用的信息积累和共享,使农民贷款仍然是非常困难的,因此一方面我国农村金融发展水平一直得不到提高且水平较低,另一方面农村金融资源配置得不到优化。在此背景下,政府和金融机构必须要完善和健全农村信用评价体系,从而更好地提高农户的信用意识以及避免信用贷款因为缺乏抵质押物品而带来的风险。因此A信用社秉承服务三农的宗旨和目标,积极投入到信用乡镇建设的进程中,不断深化改革农户信用评级指标体系的建立。在搜索、阅读以及整合农户信用评级指标体系构建和建模以及农村信用体系建设相关文献的基础上,本文首先分析了研究背景以及研究意义,同时阐述和定义了相关理论和概念。以A信用社为案例探究信用乡镇建设以及农户信用评级指标体系搭建的现状,探究出信用乡镇建设进程中农户信用评级指标体系还处于初级水平尚待健全;主观因素的影响比较大;指标设置太笼统、不全面等问题,从而造成不精准的评价结果,然后采用信用乡镇建设中所采集的真实数据,对影响信用评级的多项指标进行更迭和改良,利用专家判断法改善和重建A信用社原有的指标体系,所形成的新指标体系包括5个一级指标和23个二级指标,然后再利用层次分析法获得权重,由此设计出新的信用评级表。然后,本文将15户和A信用社有贷款业务往来的农户案例的新旧指标评价效果进行对比,由此获得新旧指标体系不同的评级打分结果,在解析结果差异性的基础上得出的结论是新体系更加客观和更加科学。本文对A信用社信用乡镇建设中的农户信用评级指标体系进行探究并提出了针对性的优化方案,使信用评级指标体系的评级结果显得更加科学合理,从而大大提高A信用社的评级工作效率。二是为信用乡镇建设项目提供了更科学的信用评级方法,使信用乡镇建设项目更加完善。另外指出提高信息的精确度,健全评级指标体系;使评级结果高效实施,加强评级结果的实际应用;加强宣传引导提升农户信用意识的建议,从而使得A信用社在信用乡镇建设道路上能加快步伐,农户信用评级体系构建得到显着性的优化效果。
张顺帆[2]（2021）在《G公司供应链金融的信用风险评价及控制研究》文中指出供应链金融是指供应链条的上下游中小企业借助于核心企业的信用外溢来提高自身的信用,并由此获得银行或第三方金融机构的授信,其本质是一种融资模式。但传统的供应链金融审批流程较为复杂,融资效率低下,因此,随着互联网信息技术的不断发展,基于互联网平台下的新型供应链金融融资模式应运而生。互联网供应链金融是传统的供应链金融与互联网金融平台进行有效结合而衍生出的一种全新的融资方式,为中小企业由于缺少抵押和担保等主客观约束而导致的融资问题提供了行之有效的解决方法,提高了融资效率。但是新的融资方式在为中小企业提供便利的同时,随之产生的诸多风险也值得关注,其中最为重要也最难把控的就是信用风险。因此,企业如何在发展供应链金融业务的同时进行信用风险分析并加以控制是本文研究的重点。本文在信息不对称理论、委托代理理论等相关理论的基础上,选取了我国互联网供应链金融中发展较快、问题较多的G公司为研究对象,对G公司供应链金融的信用风险进行探究。论文首先介绍了G公司供应链金融的背景、动因以及模式;其次研究了G公司供应链金融信用风险现状,分析其存在的问题;再次,本文对G公司供应链金融的信用风险来源进行识别后,在阅读前人文献的基础之上,选取G公司供应链金融的信用风险评价指标,构建G公司供应链金融的信用风险评价体系。综合运用层次分析法与模糊综合评价法,对G公司供应链金融的信用风险进行评价;最后,根据G公司供应链金融的信用风险评价结果,结合G公司目前信用风险控制的不足之处,提出了控制信用风险的具体对策。本文构建的供应链金融信用风险评价指标体系以及提出的信用风险控制措施,对基于互联网平台上进行操作的供应链金融信用风险管理具有一定的现实意义和参考价值,同时,希望能为相关企业有效应对供应链金融信用风险提供指导和建议。
许鹏[3]（2021）在《中国地方政府债券信用评级体系研究 ——国际经验借鉴》文中指出债券信用评级是对某一发行人所面临的信用风险总体程度或某一特定债券按期还本付息的可靠程度进行评估,并按一定标准分类标示高低等级的经济活动。中国地方政府债券信用评级随着地方债券发行应运而生,为市场相关方评估地方政府债务偿付能力和信用风险状况提供信息服务,并成为推动地方债券发展不可或缺的要素之一。目前,国内学者对中国地方政府债券的研究多集中于债券运行机制或发行定价等方面,少有基于国际经验,从信用评级层面展开讨论,相关理论研究和实践经验都尚较薄弱,在一定程度上体现了本文的研究价值。本文认为,首先,信用评级是地方债券发行的必备要件,是对地方政府信用风险和总体信誉度的综合评估,贯穿于债券注册、发行及存续期间的各个环节,对债券定价、市场交易、风险管理等方面起到制度保障作用。其次,当前中国地方债务存在管理不规范、过度举债以及隐性负债风险聚集等问题。信用评级可以详细、全面地揭示地方财政收支和债务管理状况,对发挥市场化约束机制,规范地方举债行为,化解隐性债务风险,强化信息披露制度均有重要推动作用。第三,国外成熟市场的地方债券信用评级发展时间较长,在评级方法、配套制度和监管环境等方面上积累了大量先进做法,中国可以取长避短,充分借鉴有益的国际经验,推动自身地方债券信用评级体系建设。第四,未来随着不同地区经济发展水平和政府治理能力的不断分化,地方债券信用利差势必进一步走阔,从而放大市场投资人面临的信用风险。信用评级是对地方政府信用风险最直观、专业的综合评价,可以降低市场信息不对称性影响,减少信息获取成本,为投资人提供决策依据。第五,加强中国信用评级体系建设关系到本土评级机构发展和评级行业质量整体提升,有助于增强中国在评级领域的权威性和话语权,抵制国际评级霸权主义,维护中国政府和企业的信用安全和经济利益。本文指出,地方政府债券已经成为近年来中国债券市场上发展最快的品种之一,其既是一种创新型财政政策工具,又是规范地方债务管理,防范化解债务风险的重要抓手。目前,中国地方政府债券发行过程中存在信用评级失效,市场定价失真,信息披露不足,地方政府行政干预等问题。本文从发挥债券信用评级作用、改进债券监管制度、建立债券保险制度和设立地方债务数据库和风险预警机制等四个方面提出相应对策。在中国地方政府债券信用评级初登历史舞台之时,国外市场发展已相对成熟,如美国三大评级公司开展市政债券评级业务已近百年历史,评级体系完备,评级框架、方法和理念成为国际公认标准,评级质量在充分的历史数据中得到验证;日本本土评级机构在行业政策扶持下发展迅速,在与国际评级公司的市场竞争不落下风,占据国内地方债券评级业务的半壁江山;澳大利亚州政府债券信用评级的国际化和市场化水平高,为本国债券市场吸引到大量外国资本;印度作为新兴市场国家代表,在市政债券评级领域也进行了一系列卓有成效的改革尝试。本文通过国际比较分析,充分论述了美国、日本、澳大利亚和印度等国的地方政府债券发行和信用评级在运行机制、制度设计、监管政策和市场环境等方面的各自特点和发展经验,对其中优缺点加以深入分析,并结合中国国情,提出四方面借鉴之处,一是充分认识地方债券和信用评级的重要作用;二是优化国内信用评级制度环境;三是培育本土评级机构,抵制国际评级机构的垄断行为;四是推动信用评级国际化进程。在实践地方政府债券信用评级方法方面,本文阐述了国际评级机构关于市政债券信用评级的模式、流程和应用,并以此为基础,结合中国实际情况,在评级指标选取和结构设计方面做出针对性安排,构建了多层次的地方债券信用评级指标体系,并以2015至2018年中国地方政府债券相关样本数据为基础,运用熵值法测算出各层级评级指标的权重,具有一定的创新意义,可以说,本文开展的地方政府债券信用评级的独立性更强,评级结果的区分度和准确度更高,评级信息更加公开与透明。最后,对改进中国地方政府债券信用评级体系提出政策建议,包括打破市场对中央财政隐性担保的预期;着力解决隐性债务问题;改进地方政府债券信息披露制度;建立“政府+市场”的双信用评级制度;削弱监管制度对信用评级的过度依赖;建立跨市场的评级监管协调机制;增强市场评级机构独立性;扩大评级市场对外开放,增强中国信用评级话语权等方面。总体上,本文从历史脉络出发,对中国地方政府债券运行和信用评级的演化历程和发展趋势,方法应用和制度安排进行全面总结梳理,论述了其内在逻辑和外在表现。从国际视角出发,对国内外地方债券特征和信用评级机制加以多方位对比分析,总结其中的优缺点,并汲取有益经验,提出对中国的借鉴之处;从理论研究和实证分析出发,创新性地设计并运用更贴近中国国情且更具有效性的地方政府债券信用评级方法。可以说,本文对进一步完善中国地方政府债券信用评级体系,发挥信用评级在规范地方债务管理,提升债券市场化水平,增强市场各方信息获取能力等方面均有积极意义。
方欣[4]（2021）在《商业银行个人住房贷款风险管理研究 ——以H银行为例》文中进行了进一步梳理随着房地产行业如火如荼的进行,商业银行中关于个人住房贷款的份额也跟着与日俱增。相比较其他类型的贷款而言,个人住房贷款由于其额度高、年限长、违约率低等特点,成为商业银行利润收入的主要来源,也是各大商业银行争相抢夺的市场资源。信贷规模的扩大,在给商业银行带来丰富的营业收入的同时,也伴随着信贷风险的产生。不良贷款的规模增加,不良率的升高,渐渐的成为了制约商业银行在信贷市场稳步发展的的重要项目。本研究论述了H银行在个人住房贷款业务方面的现实情况、运行模式、风险管理方面的措施和手段,通过结合H银行自身的最新个人住房贷款业务相关数据,案例汇集总结,着眼于H银行在信贷风险管理方面的现状分析,运用查阅相关研究文献、定性的理论研究和定量的数据分析等方法,从中得到具有可行性的启发。要想减少风险所带来的损失,在借鉴科学的风险管理方法的同时,强化风险管理在商业银行经营活动中的观念,从信贷业务受理的源头开始,做到流程监控、环节可查、规范操作,让由此产生的风险可以通过规范的流程和制度避免。本研究结合商业银行自身的经营特点建立有效的信贷风险管理机制。为商业银行在个贷风险管理领域提供建设性意见。
刘琨[5]（2021）在《加拿大基础设施PPP模式研究》文中进行了进一步梳理基础设施建设作为经济发展的基石,为社会生产和居民生活提供物质工程设施及相关公共服务,对其投资可以带来几倍于投资额的“乘数效应”,有着举足轻重的“先行地位”。随着全球基础设施短缺及老化现象日益严重,给各国政府带来了持续性的挑战。由于传统采购模式引起的公共部门财政支出与债务压力,以及资产交付与服务质量的低效率问题,基础设施正由公共供给转向私营供给,这一趋势因思维方式转变和良好实践效果受到支持,因技术进步和制度创新得以加强。上世纪90年代,随着英美新公共管理运动的兴起,兼顾效益、效率、公平的公私合作PPP模式应运而生。目前,全球已有135个国家开展了基础设施公私合作,但各国PPP运行效率差异较大,在PPP模式风靡全球之际,加拿大发展为最具PPP市场热度和成熟度的国家之一。本篇论文针对加拿大基础设施PPP模式进行了全面系统的研究,展现了加拿大基础设施PPP模式全貌:以PPP模式相关理论为基础,通过对加拿大PPP模式发展进程中,全生命周期采购管理,风险管理,多元化投融资市场,法律制度与政府监管体系建设四个方面的探究,挖掘加拿大PPP模式跻身领先地位的深层驱动力。目前我国基础设施PPP模式正经历由高增长到高质量的规范化发展阶段,面临着诸多困难与挑战。通过研究,吸取加拿大PPP模式发展进程中的经验与教训,中西交流和鉴往知来,对我国PPP模式的行稳致远与深化基础设施领域的国际合作均具有深远的现实意义。首先,本研究从四个方面对PPP模式相关理论和制度优势进行了探讨。第一,阐述了PPP模式概念,众多参与主体、伙伴关系、风险分担、利益共享、服务绩效五个主要特征,以及价值驱动因素。第二,分析了PPP模式应用对象,即公共产品与准公共产品特征,基础设施属性与市场失灵,以及PPP模式在基础设施方面的应用行业领域。第三,以公共选择与政府失灵、新公共管理与实践、公共事业民营化等公共管理理论为依据,探究了PPP模式的制度优势。最后,以不完全契约下的交易费用理论、产权理论、以及委托代理理论为基础,分析了PPP模式缔约机制,有助于深入了解物有所值、投融资结构、风险与利益分配、合同管理、绩效监管与激励机制等一系列关键问题。第二,分别从基础设施的需求侧与供给侧两个角度,阐释了加拿大基础设施建设引入公私合作PPP模式的动因。总结了近30年加拿大PPP模式发展的两次浪潮及特征,宏观展现了项目在各基础设施领域、管辖层级及地域分布的基本情况。在1991-2003年的第一波浪潮中,加拿大PPP模式经历了由理论转向实践的艰难过程,伴随着部分项目失败,在质疑声中积累经验和教训。第二次浪潮是2004年至今,加拿大省级政府作为PPP主要开拓者,打造了更具活力的基础设施PPP市场,公共部门拥有更专业的评估技术与监管能力,制定了更明晰的法律制度体系,不断深化公共部门与私营部门伙伴关系。在项目实践中,转变对私营资本需求方式,优化交易结构与回报机制,采用有限的需求与市场风险转移,极大提升了PPP项目产出效率及复杂程度。第三,加拿大PPP模式展现了公私双方从咨询伙伴、运营伙伴、协作伙伴、到贡献伙伴权利逐渐下放过程,根据私营部门参与度和风险转移程度,形成连续的包含设计、建设、融资、维护、运营等责任的组合体。在探讨加拿大PPP模式全流程运行机制和采购管理中发现,加拿大主要PPP应用省份虽然较其他国家和地区,在项目审批与采购管理上更为复杂且周密,但实际上加拿大PPP项目采购效率极高,表现为较短的招投标时间以及较低的招投标成本。这种高效性得益于,采购前期项目评审与决策管理、招投标评估与竞合谈判、合同体系建立三方面的运行监管与结构设计。首先,加拿大PPP项目采用了以物有所值为核心,细致且繁复的前期规划和评估工作;其次,加拿大省级PPP专业机构借助发达的咨询服务,实施评标以及竞争性对话,能够确保透明度和竞争性,权衡技术创新与财务方案;最后,分析了加拿大PPP合同协议在绩效产出规范以及回报机制两个关键边界条件的特征。第四,基础设施发展的先决条件是能够获得足额、长期、稳定的资金,PPP模式核心价值驱动因素之一是发挥民间资本优势,缓解政府财政支出与债务压力。加拿大PPP模式迅速发展,也得益于其成熟且深厚的PPP项目投融资市场。论文回答了关于加拿大PPP项目投融资结构的相关问题,并着重阐述了包括PPP项目债券、绿色债券、社会效益债券在内的债券类融资,政策性与商业银行等金融机构,以养老金为代表的机构投资者,以及加拿大PPP基金与联邦基础设施基金,以上四类重要且极具特色的多元化投融资工具,对加拿大PPP模式支持方式和投融资特征。第五,加拿大PPP模式风险管理较为完善。以加拿大风险管理制度、风险管理原则以及风险管理工具为依据,探讨了加拿大在PPP项目风险管理七个要素,分别为风险全流程沟通,建立风险管理范围和标准,风险识别,风险分析,风险评估,风险处置,以及风险动态监管。并根据安大略省交通类PPP风险矩阵,探讨加拿大PPP项目风险识别中的风险触发机制与影响结果,以及风险评估方案。最后,归总加拿大主要省份交通项目的风险分配方式,探究加拿大PPP项目风险分配特征。第六,加拿大PPP模式拥有较为健全的法律制度体系,宏观治理能力仍有待提升。首先,探讨PPP制度建设的意义,以及普通法系与大陆法系下PPP立法特征,总结了加拿大联邦及主要省份PPP法律制度体系。其次,将治理能力、人力资源、协调能力归纳为加拿大PPP专业机构三大核心能力要素,体现了联邦PPP机构的战略引导作用,以及省级PPP机构的运营与执行能力。最后,从绩效监管、财政监管、审计监管三个方面,探析加拿大PPP广泛的宏观治理体系。最后,对加拿大PPP模式进行了评价及启示。重点分析了加拿大PPP模式按预算与准时交付效率,社会公众与主要参与者认可度,以及项目经济系统性影响。探讨加拿大在PPP模式发展中面临的挑战,包括市级PPP市场发展的制约因素,降低对长期私营资本需求及有限需求风险转移所带来的影响,以及部分地区和项目未实现真正的物有所值的原因。并且对本篇论文加拿大基础设施PPP模式研究进行了总结。篇末部分,阐述了我国PPP模式发展现状和问题,并通过对加拿大的研究得到对我国PPP模式发展的启示。
王彦东[6]（2021）在《基于融资约束的农户农机购置行为及融资租赁选择偏好研究》文中研究表明在农业现代化发展过程中,农业机械化既是发展现代农业的重要物质基础,也是农业现代化重要的技术支撑,农业机械对于提升农牧业生产率非常重要。农业机械化水平的不断提高是农业现代化发展过程的必然趋势,也是农业现代化的重要标志。但是近年来众多因素造成我国的农业机械化面临发展瓶颈,农机行业供给侧改革结构性调整是一个方面,而农机购置的有效需求不足也是一个重要的因素。农业机械购置投资相对来说是农户最大额的生产性投资,农户自身积累的内源性融资往往难以满足购机资金需求,而不成熟的农村金融市场普遍存在信贷配给情况,信贷需求往往难以得到满足。那么农户农机购置是否面临融资约束?不同类型的融资约束是否会影响农户农机购置行为?近年发展起来的融资租赁业务政府将其视为解决满足农村金融市场多样化需求的重要金融创新服务,农机融资租赁作为一项有效缓解农机购置融资约束的金融创新服务得到了各方面的大力提倡。但是一项金融服务产品的创新除了基于供给侧的考虑以外更应该基于需求者的视角进行设计,承租者农户作为参与主体是否愿意参与以及倾向于什么样的融资租赁合约方案是值得探讨的。鉴于此,本文选取通过对内蒙古部分盟市的农牧区进行调研获得一手实地调研数据,基于融资约束的视角对农户的农机购置行为以及农机融资租赁选择偏好进行研究,总结农户农机购置行为特征以及农机融资租赁的选择意愿及偏好,并提出进一步优化农机融资租赁业务,缓解融资约束,促进农业机械化发展的政策建议。本文的主要研究内容和结论陈述如下:（1）尽管农业机械化发展进入结构性调整期,但是农机购置需求依然旺盛,农户的自有财力无法满足购买大型农机具的资金需求。农村普遍存在“小型农机无需融资,大型农机无处融资”现象。现有融资的金融机构渠道以农村信用社为主,农机融资困难在于贷款额度小、利率高、到账时间长和周期不灵活,农户在购买农机时存在结构性融资约束问题。（2）基于农户农机购置的融资需求的调研数据,应用直接识别法识别在农农户普遍面临融资约束问题。进一步研究表明,通过实证检验发现农户是否受融资约束是影响农户农机购置意愿和规模的重要因素。其中需求型融资约束并不会影响农户农机购置意愿和购置规模,而供给型融资约束对农户农机购置意愿和购置规模均有显着影响。除了本文重点探讨的融资约束因素以外,农户个人特征、家庭经营特征等因素的研究结论基本和以往的研究文献一致。（3）基于承租人视角探讨农户对农机融资租赁的认知及参与意愿,分析影响农户参与农机融资租赁的主要因素。农机购置过程中受到融资约束是选择参与农机融资租赁的前提。农户除了基于自身条件的考虑,更关注农机融资租赁业务的费率水平、融资期限、抵押担保、增值服务等方面的属性,其中抵押担保影响最大、其次是融资周期、最后是增值服务。而不同特征的农户对于这些属性的偏好也存在一定异质性,农户对不同属性的支付意愿也不同。所以要想推广农机融资租赁业务,必须从农户的需求出发设计合约,创新模式。（4）基于上述研究结论最后提出加大政府支农政策力度,破解农户农机购置需求的融资约束;加强新型金融模式宣传,提高农户农机融资租赁认知水平;加快模式和服务方式创新,增强农机融资租赁的市场竞争力;建立完善的风险防控体系,维护农机融资租赁各参与主体利益;营造良好农村金融生态环境,引导农机融资租赁行业健康发展等几个方面的对策建议。本文的创新点主要体现在下述三个方面:（1）从融资约束的视角研究农户农机购置行为。从农村金融市场供求特征的角度为农户个人农机投资不足提供新的解释,以期为国家下一步出台促进农业机械化发展的政策提供理论借鉴;（2）从承租方的微观视角研究农户农机融资租赁的参与意愿,结合农户农机购置行为分析基于缓解农户农机购置融资约束的目的进行实证分析,以期对这方面的文献做一点有益补充;（3）应用选择实验法分析农户农机融资租赁属性的选择偏好。应用选择实验法探究农户对于农机融资租赁属性的偏好及其支付意愿,以期为承租方在设计农机融资租赁合同方案或者国家出台鼓励农机融资租赁发展政策建议的时候提供现实参考。
李鲜[7]（2021）在《S商业银行消费贷款的风险管理研究》文中研究说明消费信贷虽然包括房贷,然而传统意义上人们更愿意把较小金额的分期付款视为消费贷款。由于其贷款金额小,贷款人员多且资质参差不齐,贷后管理繁琐,不良率较其他贷款又高,在国内一直不为主流商业银行“待见”。甚至国内的很多年轻人是通过京东的白条、淘宝的花呗、美团的月付等金融产品开始接触消费贷款,这和消费贷款在国外的发展历程惊人的相似。1878年,美国人弗兰克·麦基成立了世界范围内第一家家庭金融公司（该公司于2003年被汇丰银行收购）,作为商业银行与个人借款之间的中介,是美国消费信贷的鼻祖。而我国在商业银行和个人中间,也活跃着很多小额贷款公司、互联网金融公司,充当介于银行与个人的中间业务者。通过各类营销文案,宣传提前消费的理念,分期付款的实惠,让消费信贷成为很多年轻人日常生活的一部分。近年来,随着扩大内需、刺激内需的政策鼓励,越来越多的商业银行投入到消费贷款业务中,并将消费信贷业务作为支撑点,将传统的信贷业务向新型的零售贷款业务转型。2020年,由于受疫情影响,很多地方政府甚至直接发出了各类现金代用券,其目的就是刺激消费,扩大内需。而装修、购车等较大金额的消费则需要依托银行或各类财务公司、小贷公司。良性有序的消费信贷市场,不仅需要消费者培养理性消费、适度借贷的理念消费,更需要贷款机构从源头对风险进行把控,避免部分消费者超出能力的提前消费,甚至以贷养贷、多头借贷,最终因财务不支使自己在金融机构的贷款产生不良,自己的征信也产生逾期记录。本文从消费贷款风险管理的角度出发,以S商业银行作为研究对象。首先通过对国内外消费信贷的相关概念及重要理论进行阐述及梳理,再介绍S商业银行的具体情况,包括其发展历史、信贷基本情况及消费贷款的发展情况。通过风险识别、风险评估及内外部风险因素的分析,详细分析消费信贷风险产生的原因及存在的问题,再借鉴国内外银行的先进经验,结合S商业银行的实际情况,从内部风险管理和外部风险管理两个方面详细叙述风险管理对策,主要包括完善并细化相关的法律法规、健全风险预警机制、完善数据库及参考信息、提高员工风险意识与专业技能、落实贷前贷后的实地调查以及确保对策得以执行的保障措施,希望能对S商业银行消费信贷业务风险管理工作做出一定参考。
陆洋[8]（2021）在《大理市太邑乡“富格贷”合力扶贫模式研究》文中指出上世纪90年代初,享誉全球的孟加拉国“格莱珉”小额信贷扶贫模式被引入我国,但历次复制移植的效果均不理想,直到“富格贷”扶贫项目落地云南大理太邑,“格莱珉”的本土化推广才取得突破性进展。究其原因,“富格贷”之前的移植试点主要由各类社会力量单独承办,未能充分与我国的国情、民情相结合,同时也少有政府、市场等其他治理主体参与其中,往往因资质缺陷、资源短缺或势单力薄难以为继;而“富格贷”扶贫项目则集中了政府、市场和社会力量的治理合力,资质全面、资源丰富且推力强大,故较为成功。因此,本文以“格莱珉”的本土化案例“富格贷”扶贫项目为研究对象,积极探索该项目背后政府、市场和社会力量三方协同治理贫困的合力扶贫模式,分析当中内蕴的机制、优势与不足,并提出进一步完善和推广该治理模式的对策建议,以期能够促成更多类似“富格贷”的合力扶贫项目可以顺利诞生并成功推进,为巩固脱贫攻坚成果和实施乡村振兴战略增添有益助力。本文的正文共分为四个部分。第一部分对“富格贷”扶贫项目的整体情况进行了全面复盘,梳理了项目的诞生背景、酝酿筹备和推进过程,综合评估了项目的信贷投放、扶贫成效和舆情反响,还原出研究主体的基本面貌。第二部分着重分析了“富格贷”合力扶贫模式的机制和优势,首先探讨了政府、市场以及社会力量三方治理主体在“富格贷”合力扶贫模式下各自发挥出的作用;而后从职能转移角度和资源转移角度对三方治理主体的具体行为模式进行深入分析,并运用协同治理理论加以归纳和提炼,最终总结出“富格贷”合力扶贫模式的运作机制;同时,结合项目实际,分析说明“富格贷”合力扶贫模式在拓宽资源获得渠道和优化资源配置、在打破金融排斥和促进普惠金融发展,以及在预防“使命漂移”等三方面的突出优势。第三部分则转换视角,在前文对“富格贷”扶贫项目及其合力扶贫模式的研究基础上,指出“富格贷”合力扶贫模式还存在政府与社会力量协作关系不紧密、金融支持产业扶贫所需创业机会挖掘不深入,以及合力扶贫格局基础不牢固等三点短板不足,并逐一分析了问题成因。第四部分针对第三部分的研究结论,分别提出了强化政府与社会力量的协作关系、引入专业合作伙伴制造更多创业机会,以及全面优化内外薄弱环节等完善“富格贷”合力治理模式的三项对策;同时提出了审慎评估立项条件、适度拓宽移植思路、灵活制定推进策略以及着力优化风控体系等推广“富格贷”合力治理模式的四点建议。
史文静[9]（2020）在《中国建设银行A支行小微企业信贷风险管理研究》文中提出近些年以来,小微企业的金融服务被国家和内外部监督管理部门高度重视,这使得小微企业的发展成为国家的长远战略任务。伴随着小型和微型企业的长期发展,商业银行自身性质以及风险对象已逐渐发生转变,每一笔贷款可能出现的信贷风险已经演变为信贷风险、操作风险以及市场风险等等。因此,对于商业银行而言,预防和控制小微企业的信贷风险尤其重要。本文从小微企业信贷概念及相关理论出发,以中国建设银行A支行这样一个县级支行作为研究对象,首先对A支行小微企业信贷风险管理的现状进行了分析,得出A支行在信贷风险管理方面存在贷前风险识别不到位、贷中风险评估不成熟、贷后风险管理不及时的问题。然后,结合A支行小微企业信贷业务的具体案例,分析前述问题出现的原因。最后,根据A支行的具体情况,提出相关建议:完善贷前风险识别流程、提高贷中风险评估水平、加大贷后管理监督力度。本文中的A支行虽为县级支行,但其反映出来的问题具有一定的共性,对完善商业银行小微企业信贷风险管理的研究可以提供一定的参考。
贾东旺[10]（2020）在《C银行对民营锂盐公司信贷决策的研究分析 ——以XY公司为例》文中研究说明民营企业作为社会经济活动中的重要组成部分,扮演着不可或缺的角色。改革开放四十年来,民营企业经历了一轮又一轮的更迭,逐渐成长为具有系统重要性及国际化的商业巨轮。而在实际的经济活动中,银行在对民营企业的金融支持中扮演了促进企业发展、成长的重要参与者。从银行债权人角度如何在信贷支持民营企业时实现风险和效益的平衡是相当重要的,对于民营制造业的贷款支持,更是成为商业银行目前信贷决策过程中较为棘手的问题。那么如何在信贷决策过程中通过研究分析及方案设计来实现对国家产业政策支持的民营企业进行信贷支持,实现风险和效益的双向平衡?本文通过选取XY公司贷款案例进行分析并对C银行的信贷决策过程进行研究,意在提供解决基于新经济形势下,如何对国家产业政策支持条件下的民营企业项目融资进行风险可控的信贷支持问题。力求探索出可以为民营制造型企业项目融资支持的方法和思路。在论文中对C银行的信贷产品,信贷流程以及逻辑进行了概念性的梳理,基本清晰的理出了信贷业务的相关要素情况。同时本论文以C银行对XY民营锂盐公司信贷决策为案例,在此基础上,从商业银行对民营锂盐制造企业在贷款决策过程进行分析,对贷款决策过程中关注要素及决策意见的设立进行了详尽的讨论和研究,从而得出商业银行对民营制造业企业信贷活动中的关注要点及分析方法。主要从以下三个方面进行分析阐述。首先简述商业银行法人信贷产品构成、业务流程以及作为债权人信贷决策的关注重点;其次实现案例资料收集,从基本情况、财务情况、信用情况等多方面进行阐述;最后对案例中涉及的民营锂盐生产企业获得银行贷款的优劣势进行分析,通过贷款方案的设计,提出贷款前提条件设置及管理要求,以实现对案例公司的信贷支持。通过对案例的分析及决策过程的研究后,能够看出商业银行在信贷决策过程中可以通过信贷方案的设计来对存在一定风险的民营企业进行信贷支持。金融机构在决策过程中应当抓住产业发展方向,在优选客户的同时适度融资并加强风险控制,寻找风险和效益的平衡点。通过信贷决策过程研究及方案设计实现对产业政策支持的民营企业进行信贷支持。
二、贷款风险的决定性因素——第一还款来源（论文开题报告）
（1）论文研究背景及目的
此处内容要求：
首先简单简介论文所研究问题的基本概念和背景，再而简单明了地指出论文所要研究解决的具体问题，并提出你的论文准备的观点或解决方法。
写法范例：
本文主要提出一款精简64位RISC处理器存储管理单元结构并详细分析其设计过程。在该MMU结构中,TLB采用叁个分离的TLB,TLB采用基于内容查找的相联存储器并行查找,支持粗粒度为64KB和细粒度为4KB两种页面大小,采用多级分层页表结构映射地址空间,并详细论述了四级页表转换过程,TLB结构组织等。该MMU结构将作为该处理器存储系统实现的一个重要组成部分。
（2）本文研究方法
调查法：该方法是有目的、有系统的搜集有关研究对象的具体信息。
观察法：用自己的感官和辅助工具直接观察研究对象从而得到有关信息。
实验法：通过主支变革、控制研究对象来发现与确认事物间的因果关系。
文献研究法：通过调查文献来获得资料，从而全面的、正确的了解掌握研究方法。
实证研究法：依据现有的科学理论和实践的需要提出设计。
定性分析法：对研究对象进行“质”的方面的研究，这个方法需要计算的数据较少。
定量分析法：通过具体的数字，使人们对研究对象的认识进一步精确化。
跨学科研究法：运用多学科的理论、方法和成果从整体上对某一课题进行研究。
功能分析法：这是社会科学用来分析社会现象的一种方法，从某一功能出发研究多个方面的影响。
模拟法：通过创设一个与原型相似的模型来间接研究原型某种特性的一种形容方法。
三、贷款风险的决定性因素——第一还款来源（论文提纲范文）
（1）基于信用乡镇建设的A信用社农户信用评级指标体系优化研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 第一章 绪论 |
| 1.1 研究背景及意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 研究内容及方法 |
| 1.2.1 研究内容 |
| 1.2.2 研究方法 |
| 1.3 研究思路及技术路线 |
| 1.3.1 研究思路 |
| 1.3.2 技术路线 |
| 1.4 国内外相关研究综述 |
| 1.4.1 国内外关于农户信用评级体系建设的研究 |
| 1.4.2 国内外关于信用评级影响因素及模型的研究 |
| 1.5 相关概念及相关理论方法 |
| 1.5.1 农户信用评估 |
| 1.5.2 信用乡镇建设 |
| 1.5.3 信用乡镇建设中的农户信用评级 |
| 1.5.4 信息不对称理论 |
| 1.5.5 激励理论 |
| 1.5.6 交易费用理论 |
| 1.5.7 博弈理论与信用评估 |
| 1.5.8 专家判断方法 |
| 1.5.9 层次分析法（Analytic Hierarchy Process AHP） |
| 1.6 论文的创新与不足 |
| 1.6.1 论文的创新 |
| 1.6.2 论文的不足 |
| 第二章 A信用社信用乡镇建设中农户信用评级指标体系的现状及问题 |
| 2.1 A信用社信用乡镇建设简介 |
| 2.2 A信用社信用乡镇建设中农户信用评级现状及存在的问题 |
| 2.2.1 评级指标体系分析 |
| 2.2.2 评级指标体系的问题 |
| 2.2.3 评级指标体系的问题产生的原因 |
| 第三章 A信用社信用乡镇建设中农户信用评级指标体系优化 |
| 3.1 农户信用评级指标体系重新构建 |
| 3.1.1 数据来源及指标重塑 |
| 3.1.2 评级指标体系的构建 |
| 3.2 农户信用评级指标权重的确定 |
| 3.2.1 层次分析法简介 |
| 3.2.2 指标权重计算 |
| 第四章 A信用社信用乡镇建设中农户信用评级指标体系优化效果分析 |
| 4.1 案例选择及介绍 |
| 4.1.1 案例选择 |
| 4.1.2 案例介绍 |
| 4.2 评价效果分析 |
| 4.2.1 评估结果 |
| 4.2.2 前后效果分析 |
| 第五章 结论与建议 |
| 5.1 主要结论 |
| 5.2 建议 |
| 5.3 展望 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
（2）G公司供应链金融的信用风险评价及控制研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 第一章 绪论 |
| 1.1 研究目的及意义 |
| 1.1.1 研究目的 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 国内外研究现状 |
| 1.2.1 国外研究现状 |
| 1.2.2 国内研究现状 |
| 1.2.3 文献评述 |
| 1.3 研究内容与方法 |
| 1.3.1 研究内容 |
| 1.3.2 研究方法 |
| 第二章 相关概念与理论基础 |
| 2.1 供应链金融及其信用风险的概念 |
| 2.1.1 供应链金融的内涵及特征 |
| 2.1.2 互联网供应链金融的参与主体及融资模式 |
| 2.1.3 供应链金融信用风险的概念 |
| 2.1.4 供应链金融信用风险的来源及特征 |
| 2.2 供应链金融信用风险管理的理论基础 |
| 2.2.1 信息不对称理论 |
| 2.2.2 委托代理理论 |
| 2.2.3 交易成本理论 |
| 第三章 G公司供应链金融的发展及其信用风险现状 |
| 3.1 G公司供应链金融概况 |
| 3.1.1 G公司简介 |
| 3.1.2 G公司供应链金融发展的背景 |
| 3.1.3 G公司供应链金融发展的动因 |
| 3.2 G公司供应链金融业务运作模式 |
| 3.2.1 应收账款融资模式 |
| 3.2.2 存货质押融资模式 |
| 3.2.3 信用贷款融资模式 |
| 3.3 G公司供应链金融信用风险现状及存在的问题 |
| 3.3.1 逾期金额不断增加且风险显现 |
| 3.3.2 不良贷款率持续上涨 |
| 第四章 G公司供应链金融信用风险识别与评价 |
| 4.1 G公司供应链金融信用风险识别 |
| 4.1.1 内部信用风险识别 |
| 4.1.2 外部信用风险识别 |
| 4.2 信用风险评价目的及方法的选择 |
| 4.2.1 评价的目的 |
| 4.2.2 评价方法的比较与选择 |
| 4.3 G公司供应链金融信用风险评价指标的选取 |
| 4.3.1 评价指标的选择原则 |
| 4.3.2 评价指标选取依据 |
| 4.3.3 评价指标的确定 |
| 4.4 G公司供应链金融信用风险评价的具体实施 |
| 4.4.1 层次分析法确定指标权重 |
| 4.4.2 评语集及隶属度的确定 |
| 4.4.3 模糊综合评价法运算分析 |
| 4.5 模糊综合评价结果分析 |
| 第五章 G公司供应链金融信用风险控制对策 |
| 5.1 加强融资企业审核,完善跟踪及管理机制 |
| 5.2 减少信用风险损失,加大失信惩罚力度 |
| 5.3 定期进行融资平台测试,提升融资平台安全系数 |
| 5.4 建立信用风险止损机制,完善信用风险管理制度 |
| 第六章 结论与展望 |
| 6.1 结论 |
| 6.2 研究不足与展望 |
| 致谢 |
| 参考文献 |
| 附录一 关于 G 公司供应链金融信用风险指标的问卷调查表 |
| 附录二 G 公司供应链金融信用风险专家打分问卷调查表 |
| 附录三 G 公司供应链金融的信用风险评价调查问卷 |
| 附录四 4.3.3 模糊综合评价法详细运算过程 |
| 攻读学位期间参加科研情况及获得的学术成果 |
（3）中国地方政府债券信用评级体系研究 ——国际经验借鉴（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 研究背景与意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 文献综述与评析 |
| 1.2.1 地方政府债券融资 |
| 1.2.2 地方政府偿债能力 |
| 1.2.3 地方政府债务风险 |
| 1.2.4 地方政府债券信用评级 |
| 1.2.5 信用评级模型构建 |
| 1.2.6 国际信用评级的垄断与霸权 |
| 1.2.7 对相关研究的评析 |
| 1.3 研究方法、框架与主要内容 |
| 1.3.1 研究方法 |
| 1.3.2 研究框架 |
| 1.3.3 研究的主要内容 |
| 1.4 研究的创新与不足 |
| 第2章 地方政府债券涵义与相关理论 |
| 2.1 涵义界定与辨析 |
| 2.1.1 地方政府债务 |
| 2.1.2 地方政府债券 |
| 2.1.3 地方政府信用评级 |
| 2.1.4 地方政府债券信用评级 |
| 2.2 相关理论及评述 |
| 2.2.1 财政分权理论 |
| 2.2.2 发行债券风险理论 |
| 2.2.3 政府债务风险理论 |
| 2.2.4 信用风险理论 |
| 2.2.5 信用评级理论 |
| 2.2.6 相关理论评述 |
| 第3章 中国地方政府债券发行历程分析 |
| 3.1 地方政府债务现状和成因 |
| 3.1.1 地方债务现状 |
| 3.1.2 地方债务演化进程和成因分析 |
| 3.2 地方政府债券发展历程及发行情况 |
| 3.2.1 地方政府债券发展历程 |
| 3.2.2 地方政府债券发行情况 |
| 3.3 地方政府债券发行总结 |
| 3.3.1 地方政府债券发行的可行性与必要性 |
| 3.3.2 地方政府债券发行中存在的问题及对策 |
| 第4章 中国地方政府债券信用评级发展演进过程 |
| 4.1 地方政府债券信用评级模式 |
| 4.1.1 地方政府债券信用评级基本原则 |
| 4.1.2 两种地方政府债券信用评级模式对比分析 |
| 4.1.3 地方政府债券信用评级的必要性 |
| 4.2 地方政府债券信用评级流程与现状 |
| 4.2.1 地方政府债券信用评级流程 |
| 4.2.2 地方政府债券信用评级发展历程 |
| 4.2.3 地方政府债券信用评级现状 |
| 4.3 当前地方政府债券信用评级的市场吻合度分析 |
| 4.3.1 地方债务的软预算约束导致评级结果同质化 |
| 4.3.2 评级信息披露不充分使评级缺乏可信度 |
| 4.3.3 债券市场发展滞后制约了评级业务发展 |
| 4.3.4 评级行业监管机制尚未健全 |
| 第5章 地方政府债券运行及信用评级的国际经验 |
| 5.1 美国市政债券运行经验 |
| 5.1.1 市政债券特征 |
| 5.1.2 市政债券监管制度 |
| 5.1.3 市政债券信用评级 |
| 5.1.4 信用评级优缺点分析 |
| 5.2 日本地方政府债券运行经验 |
| 5.2.1 债券特征 |
| 5.2.2 债券监管制度 |
| 5.2.3 债券信用评级 |
| 5.2.4 信用评级优缺点分析 |
| 5.3 澳大利亚州政府债券运行经验 |
| 5.3.1 债券特征 |
| 5.3.2 债券监管制度 |
| 5.3.3 债券信用评级 |
| 5.3.4 信用评级优缺点分析 |
| 5.4 印度市政债券运行经验 |
| 5.4.1 市政债券特征 |
| 5.4.2 信用评级优缺点分析 |
| 5.5 国际评级机构的地方政府债券信用评级方法分析 |
| 5.5.1 标准普尔公司评级方法 |
| 5.5.2 穆迪公司评级方法 |
| 5.6 国际经验总结和借鉴 |
| 5.6.1 充分认识地方债券和信用评级的重要作用 |
| 5.6.2 优化国内信用评级制度环境 |
| 5.6.3 培育本土评级机构,抵制国际评级机构的垄断行为 |
| 5.6.4 推动信用评级国际化进程 |
| 第6章 中国地方政府债券信用评级方法设计与应用 |
| 6.1 信用评级指标体系构建 |
| 6.1.1 基本原则和评估步骤 |
| 6.1.2 评级指标选取与样本描述 |
| 6.1.3 评级指标权重确认 |
| 6.2 评级指标得分和评级结果测算 |
| 6.2.1 评级指标得分处理过程 |
| 6.2.2 评级结果分布状况 |
| 6.3 信用评级结果的区域性分析 |
| 6.4 本章信用评级方法评价 |
| 6.4.1 本章信用评级方法对国际经验的借鉴与创新 |
| 6.4.2 本章信用评级方法有效性分析 |
| 第7章 结论与政策建议 |
| 7.1 结论 |
| 7.2 政策建议 |
| 7.2.1 打破市场对中央财政隐性担保的预期 |
| 7.2.2 着力解决隐性债务问题 |
| 7.2.3 改进地方政府债券信息披露制度 |
| 7.2.4 建立“政府+市场”的双信用评级制度 |
| 7.2.5 削弱监管制度对信用评级的过度依赖 |
| 7.2.6 建立跨市场的评级监管协调机制 |
| 7.2.7 增强市场评级机构独立性 |
| 7.2.8 扩大评级市场对外开放,增强中国信用评级话语权 |
| 参考文献 |
| 作者简介及在学期间的科研成果 |
| 致谢 |
（4）商业银行个人住房贷款风险管理研究 ——以H银行为例（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 选题背景及意义 |
| 1.1.1 选题背景 |
| 1.1.2 选题意义 |
| 1.2 国内外商业银行信贷业务风险管理研究综述 |
| 1.2.1 国内相关研究 |
| 1.2.2 国外相关研究 |
| 1.2.3 国内外商业银行信贷业务风险管理研究评价 |
| 1.3 主要研究思路与方法 |
| 1.3.1 主要研究思路 |
| 1.3.2 主要研究方法 |
| 1.4 本文创新点 |
| 1.5 本文不足之处 |
| 第2章 商业银行个人信贷业务风险管理相关理论分析 |
| 2.1 商业银行经营特点及监管特征 |
| 2.1.1 商业银行的经营特征 |
| 2.1.2 商业银行的经营原则 |
| 2.1.3 商业银行监管的内容 |
| 2.1.4 商业银行监管的准则及方法 |
| 2.2 商业银行信贷业务风险及管理概述 |
| 2.2.1 个人信贷业务相关概念 |
| 2.2.2 个人信贷业务风险概述 |
| 2.2.3 商业银行信贷业务风险分类 |
| 2.2.4 商业银行信贷业务风险评判标准 |
| 2.2.5 商业银行个人信贷业务风险特征 |
| 2.2.6 个人信贷业务风险管理概述 |
| 2.3 商业银行风险管理相关研究理论 |
| 2.3.1 个人信用风险理论 |
| 2.3.2 委托代理理论 |
| 2.3.3 信贷配给理论 |
| 2.3.4 政府干预理论 |
| 2.3.5 全面风险管理理论 |
| 第3章 银行业信贷业务及风险管理现状 |
| 3.1 H银行业务发展概况 |
| 3.2 H银行个人贷款业务相关概述 |
| 3.2.1 H银行个人住房贷款产品简介 |
| 3.2.2 H银行个人住房贷款业务流程 |
| 3.2.3 H银行个人住房贷款业务发展现状 |
| 3.3 H银行个人住房贷款风险管理现状 |
| 3.4 国内外商业银行个人信贷业务风险管理现状 |
| 3.4.1 建行A分行信贷风险管理经验 |
| 3.4.2 招行B分行信贷风险管理经验 |
| 3.4.3 香港汇丰银行信贷风险管理经验 |
| 3.4.4 花旗银行模式 |
| 3.4.5 新加坡银行模式 |
| 3.4.6 德意志银行模式 |
| 3.5 H银行个人住房贷款违约案例分析 |
| 3.5.1 案例1 |
| 3.5.2 案例2 |
| 3.5.3 案例3 |
| 3.5.4 案例4 |
| 3.5.5 案例小结 |
| 第4章 个人住房贷款业务风险形成的原因分析 |
| 4.1 贷款受理时审核义务不落实 |
| 4.2 审批流程中审查独立性不够 |
| 4.3 相关考核指标不合理 |
| 4.4 信贷客户经理能力欠缺 |
| 4.5 监督与管理机制不健全 |
| 4.6 缺乏系统的风险评价机制 |
| 第5章 个人住房贷款业务风险管理系统优化 |
| 5.1 个人住房贷款业务风险评价模型改进 |
| 5.1.1 评价指标分析 |
| 5.1.2 评价因素选取 |
| 5.1.3 评价模型设计 |
| 5.1.4 评价结果的应用 |
| 5.2 专家评审法的优化 |
| 5.3 信贷业务流程的梳理 |
| 第6章 H银行信贷业务风险管理措施 |
| 6.1 产品创新,客户优选 |
| 6.2 完善风险管理系统功能 |
| 6.3 提高客户经理业务水平 |
| 6.4 丰富监控手段,增强防控意识 |
| 6.5 优化岗位设置,建立监测机制 |
| 6.6 政策及社会环境的完善 |
| 总结与展望 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
（5）加拿大基础设施PPP模式研究（论文提纲范文）
| 中文摘要 |
| abstract |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 选题背景与意义 |
| 1.2 文献综述 |
| 1.2.1 国内对加拿大PPP模式的研究 |
| 1.2.2 国外对加拿大PPP模式的研究 |
| 1.3 研究方法与结构安排 |
| 1.3.1 研究方法 |
| 1.3.2 结构安排 |
| 1.4 研究创新与不足 |
| 1.4.1 研究创新 |
| 1.4.2 研究不足 |
| 第2章 基础设施PPP模式及其理论基础 |
| 2.1 PPP模式一般性分析 |
| 2.1.1 PPP模式概念 |
| 2.1.2 PPP模式特征 |
| 2.1.3 PPP模式价值驱动因素 |
| 2.2 公共产品与基础设施相关理论 |
| 2.2.1 公共产品与准公共产品 |
| 2.2.2 基础设施性质与市场失灵 |
| 2.2.3 基础设施分类与PPP项目选择 |
| 2.3 PPP模式与公共管理相关理论 |
| 2.3.1 公共选择与政府失灵理论 |
| 2.3.2 新公共管理理论与PPP实践 |
| 2.3.3 公共事业民营化组织形式 |
| 2.4 PPP模式缔约机制相关理论 |
| 2.4.1 交易费用理论与PPP模式 |
| 2.4.2 产权理论与PPP模式 |
| 2.4.3 委托代理理论与PPP模式 |
| 第3章 加拿大基础设施PPP模式发展动因及现状分析 |
| 3.1 加拿大基础设施PPP模式需求角度动因 |
| 3.1.1 经济发展对基础设施需求 |
| 3.1.2 基础设施老化与投资缺口 |
| 3.2 加拿大基础设施PPP模式供给角度动因 |
| 3.2.1 基础设施投资呈下降趋势 |
| 3.2.2 基础设施政府供给管理能力不足 |
| 3.2.3 基础设施战略与PPP政策导向 |
| 3.3 加拿大基础设施PPP模式发展历程、现状与运作机制 |
| 3.3.1 基础设施PPP模式发展历程与特征 |
| 3.3.2 基础设施PPP模式发展现状与国际地位 |
| 3.3.3 基础设施PPP模式主要运作机制 |
| 3.4 本章小结 |
| 第4章 加拿大基础设施PPP模式采购管理分析 |
| 4.1 加拿大基础设施PPP模式采购管理框架与管理原则 |
| 4.1.1 PPP模式全流程采购框架 |
| 4.1.2 PPP模式采购管理原则 |
| 4.2 加拿大基础设施PPP项目评估与采购决策体系 |
| 4.2.1 PPP全项目筛选及物有所值动态评估 |
| 4.2.2 PPP物有所值定性评估计分法 |
| 4.2.3 PPP物有所值定量评估方案 |
| 4.2.4 PPP物有所值创新因子与量化 |
| 4.3 加拿大基础设施PPP项目采购管理的竞争性与效率性 |
| 4.3.1 PPP项目竞合对话的充分竞争性 |
| 4.3.2 PPP项目非招标提案的竞争性优化 |
| 4.3.3 PPP项目技术与财务评标的权衡 |
| 4.3.4 PPP项目采购时间与成本的效率性 |
| 4.4 加拿大基础设施PPP项目采购主合同边界条件 |
| 4.4.1 PPP项目合同标准化 |
| 4.4.2 PPP项目合同绩效产出边界 |
| 4.4.3 PPP项目合同回报机制边界 |
| 4.5 本章小结 |
| 第5章 加拿大基础设施PPP模式投融资管理分析 |
| 5.1 加拿大基础设施PPP模式投融资结构 |
| 5.1.1 PPP项目投融资一般性分析 |
| 5.1.2 加拿大PPP项目投融资结构 |
| 5.2 加拿大基础设施PPP模式债券类融资构成及创新 |
| 5.2.1 PPP项目债券融资现状 |
| 5.2.2 PPP项目债券构成要素 |
| 5.2.3 绿色债券与PPP绿色项目协同创新 |
| 5.2.4 社会效益债券与公共服务融资创新 |
| 5.3 加拿大PPP项目政策性及商业银行金融支持与变革 |
| 5.3.1 加拿大基础设施银行对PPP政策性金融支持 |
| 5.3.2 省属金融管理局对基础设施建设支持 |
| 5.3.3 金融危机后商业银行PPP投融资变化与变革 |
| 5.4 加拿大养老金对基础设施及PPP项目投资与绩效 |
| 5.4.1 养老金资产配置与基础设施投资规模 |
| 5.4.2 养老金基础设施投资领域与风险偏好 |
| 5.4.3 养老金基础设施投资方式与投资业绩 |
| 5.5 加拿大PPP产业投资基金与基础设施基金作用与机制 |
| 5.5.1 PPP产业投资基金类型及主要作用 |
| 5.5.2 PPP产业投资基金运作机制 |
| 5.5.3 联邦基础设施基金运作机制 |
| 5.6 本章小结 |
| 第6章 加拿大基础设施PPP模式风险管理分析 |
| 6.1 加拿大基础设施PPP模式风险特征及风险管理制度 |
| 6.1.1 基础设施PPP项目风险及特征 |
| 6.1.2 PPP模式风险管理原则与工具 |
| 6.1.3 PPP模式风险管理要素 |
| 6.2 加拿大基础设施PPP模式风险管理核心内容与管理实践 |
| 6.2.1 PPP项目风险识别 |
| 6.2.2 PPP项目风险分配 |
| 6.2.3 PPP项目风险评估 |
| 6.2.4 PPP项目风险救济 |
| 6.3 本章小结 |
| 第7章 加拿大基础设施PPP模式监管保障分析 |
| 7.1 加拿大基础设施PPP模式法律构成要素与制度框架 |
| 7.1.1 PPP模式法律构成要素 |
| 7.1.2 普通法系与大陆法系下PPP立法特征 |
| 7.1.3 联邦与省级PPP法律制度框架 |
| 7.2 加拿大基础设施PPP专业机构与治理能力 |
| 7.2.1 PPP专业机构核心能力要素 |
| 7.2.2 联邦级PPP机构战略引导作用 |
| 7.2.3 省级PPP机构运营与执行能力 |
| 7.3 加拿大基础设施PPP模式监管机制 |
| 7.3.1 PPP模式绩效监管 |
| 7.3.2 PPP模式财政监管 |
| 7.3.3 PPP模式审计监管 |
| 7.4 本章小结 |
| 第8章 加拿大基础设施PPP模式评价 |
| 8.1 加拿大基础设施PPP模式效率评价 |
| 8.1.1 加拿大PPP项目交付效率分析 |
| 8.1.2 社会认可度与市场参与度分析 |
| 8.1.3 PPP模式经济系统性效益分析 |
| 8.2 加拿大基础设施PPP模式面临挑战 |
| 8.2.1 加拿大市级PPP模式发展受到制约 |
| 8.2.2 弱化对长期私营资本的需求及其影响 |
| 8.2.3 部分地区或项目未能真正实现物有所值 |
| 8.3 本章小结 |
| 第9章 加拿大经验对我国基础设施PPP模式发展的启示 |
| 9.1 我国基础设施PPP模式发展历程与现状 |
| 9.1.1 我国基础设施PPP模式发展历程 |
| 9.1.2 我国基础设施PPP项目发展现状 |
| 9.2 我国基础实施PPP模式发展中存在的问题 |
| 9.2.1 政府与社会资本PPP模式理念认识不清,双方合作地位不平等 |
| 9.2.2 PPP模式全生命周期监管、财政隐性风险、绩效管理存在不足 |
| 9.2.3 PPP项目融资属性欠缺,项目回报渠狭窄,存在短期投资倾向 |
| 9.3 加拿大经验对我国基础设施PPP模式发展的启示 |
| 9.3.1 协调财政与发改部门轴心作用,建立省和市级PPP专业团队 |
| 9.3.2 提升PPP项目全生命周期绩效、财政及审计综合治理能力 |
| 9.3.3 加强PPP项目规划与筛选,完善物有所值定性与定量分析 |
| 9.3.4 优化PPP项目风险分担、回报方式与激励机制 |
| 9.3.5 拓展PPP多元化投融资市场,逐步向项目融资模式转变 |
| 参考文献 |
| 附件 |
| 攻读博士学位期间的科研成果 |
| 致谢 |
（6）基于融资约束的农户农机购置行为及融资租赁选择偏好研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 1 绪论 |
| 1.1 研究背景与意义 |
| 1.1.1 选题背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 文献综述 |
| 1.2.1 国外相关研究综述 |
| 1.2.2 国内相关研究综述 |
| 1.2.3 相关研究评述 |
| 1.3 研究内容与方法 |
| 1.3.1 研究内容及结构 |
| 1.3.2 研究方法 |
| 1.3.3 技术路线 |
| 1.4 创新与不足 |
| 1.4.1 本文创新点 |
| 1.4.2 研究的不足 |
| 1.5 本章小结 |
| 2 相关概念界定与理论基础 |
| 2.1 相关概念界定 |
| 2.1.1 农业机械 |
| 2.1.2 农机购置行为 |
| 2.1.3 融资租赁 |
| 2.1.4 农机融资租赁 |
| 2.2 理论基础 |
| 2.2.1 农户行为理论 |
| 2.2.2 农村金融市场供求理论 |
| 2.2.3 融资租赁理论 |
| 2.3 本章小结 |
| 3 农户农机购置行为及融资租赁选择偏好研究的理论分析框架 |
| 3.1 融资租赁缓解农户农机购置融资约束的机理分析 |
| 3.1.1 融资租赁缓解农户农机购置融资约束的内在动因 |
| 3.1.2 农机融资租赁参与主体的行动逻辑 |
| 3.1.3 融资租赁缓解农户农机购置融资约束的效应分析 |
| 3.2 农户融资约束识别机制分析 |
| 3.2.1 融资约束的类型识别 |
| 3.2.2 农户融资约束直接识别法基本步骤 |
| 3.2.3 融资约束的影响因素分析及测算理论分析 |
| 3.3 融资约束对农户农机购置行为影响的理论分析 |
| 3.3.1 农户农机购置行为理论分析 |
| 3.3.2 融资约束对农户农机购置行为影响分析 |
| 3.4 农户农机融资租赁参与意愿及选择偏好理论分析 |
| 3.4.1 农户融资行为理论分析 |
| 3.4.2 农户农机融资租赁参与意愿及选择偏好的理论分析 |
| 3.5 本章小结 |
| 4 农业机械化及农机融资租赁行业发展现状分析 |
| 4.1 农业机械化发展现状分析 |
| 4.1.1 农业机械化整体水平稳步提升 |
| 4.1.2 农业机械保有量下降,农机投资后劲不足 |
| 4.1.3 农机行业交易遇冷,在竞争中进行结构性调整 |
| 4.2 农机融资租赁行业发展现状分析 |
| 4.2.1 农机融资租赁业务在我国起步较晚 |
| 4.2.2 农机融资租赁市场发展潜力巨大 |
| 4.2.3 农业机械融资租赁发展存在的问题 |
| 4.3 本章小结 |
| 5 调研样本特征及农户农机购置金融服务供求分析 |
| 5.1 调研情况简介 |
| 5.2 样本特征描述 |
| 5.2.1 受访户主基本特征分析 |
| 5.2.2 家庭基本情况分析 |
| 5.2.3 生产经营状况分析 |
| 5.3 农机保有情况及购置需求分析 |
| 5.3.1 农户农机保有状况分析 |
| 5.3.2 农户农机需求情况分析 |
| 5.4 调研样本金融服务供求特征分析 |
| 5.4.1 金融服务需求特征分析 |
| 5.4.2 金融服务供给特征分析 |
| 5.5 农机购置金融服务状况分析 |
| 5.5.1 农机购置融资金融服务需求分析 |
| 5.5.2 农机购置融资金融供给情况分析 |
| 5.6 本章小结 |
| 6 农户融资约束识别及其影响因素分析 |
| 6.1 农户融资约束的识别过程分析 |
| 6.1.1 需求型融资约束 |
| 6.1.2 供给型融资约束 |
| 6.1.3 农户融资约束识别结果 |
| 6.2 农户融资约束影响因素分析 |
| 6.2.1 模型建立与变量选取 |
| 6.2.2 描述性统计与相关性分析 |
| 6.2.3 实证结果分析 |
| 6.3 农户融资约束程度测算 |
| 6.3.1 模型构建 |
| 6.3.2 变量选取 |
| 6.3.3 实证结果分析 |
| 6.3.4 融资约束程度估算 |
| 6.4 本章小结 |
| 7 融资约束对农户农机购置行为的影响研究 |
| 7.1 理论分析与模型设定 |
| 7.1.1 理论分析与研究假设 |
| 7.1.2 模型设定 |
| 7.2 数据来源与变量选取 |
| 7.2.1 数据来源 |
| 7.2.2 变量选取 |
| 7.3 实证结果分析 |
| 7.3.1 融资约束对农户农机投资意愿影响 |
| 7.3.2 融资约束对农户农机投资规模影响 |
| 7.4 本章小结 |
| 8 农户农机融资租赁参与意愿及选择偏好研究——基于缓解融资约束视角 |
| 8.1 理论分析与模型设定 |
| 8.1.1 理论分析 |
| 8.1.2 模型设定 |
| 8.2 数据来源与变量选取 |
| 8.2.1 数据来源 |
| 8.2.2 变量选取及描述 |
| 8.3 实证结果分析 |
| 8.3.1 农机融资租赁参与意愿 |
| 8.3.2 农机融资租赁选择偏好 |
| 8.4 本章小结 |
| 9 结论与建议 |
| 9.1 研究结论 |
| 9.2 政策建议 |
| 致谢 |
| 参考文献 |
| 附件1:调查问卷 |
| 作者简介 |
（7）S商业银行消费贷款的风险管理研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 第一章 绪论 |
| 1.1 选题背景 |
| 1.2 研究意义 |
| 1.2.1 实践意义 |
| 1.2.2 学术价值 |
| 1.3 研究方法与内容 |
| 1.3.1 研究方法 |
| 1.3.2 研究内容 |
| 1.4 国内外文献综述 |
| 第二章 相关理论 |
| 2.1 相关概念界定 |
| 2.1.1 消费信贷 |
| 2.1.2 信贷风险 |
| 2.1.3 消费信贷风险 |
| 2.2 基本理论 |
| 2.2.1 信息不对称理论 |
| 2.2.2 信贷配给理论 |
| 2.2.3 家庭生命周期假说理论 |
| 2.2.4 融资担保理论 |
| 第三章 S商业银行个人消费信贷风险现状分析 |
| 3.1 S商业银行贷款及消费贷款现状 |
| 3.1.1 S商业银行各类贷款情况简介 |
| 3.1.2 S银行及各家银行的消费信贷现状 |
| 3.1.3 各银行消费信贷现状原因分析 |
| 3.2 S商业银行消费贷款风险成因分析 |
| 3.2.1 S商业银行消费贷款风险识别、评估及预警 |
| 3.2.2 S商业银行消费贷款外部风险 |
| 3.2.3 S商业银行消费贷款内部风险 |
| 第四章 S商业银行消费信贷风险管理问题对策 |
| 4.1 国内外其他商业银行消费信贷风险借鉴 |
| 4.2 S商业银行消费信贷的风险管理对策 |
| 4.2.1 内部风险管理对策 |
| 4.2.2 外部风险管理对策 |
| 第五章 对策建议 |
| 5.1 强化风险意识 |
| 5.2 完善内部制度 |
| 5.3 健全和完善短期消费信贷的法律及制度 |
| 5.4 提高对消费信贷风险的容忍度 |
| 第六章 研究结论 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
（8）大理市太邑乡“富格贷”合力扶贫模式研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 绪论 |
| 一、选题缘由及意义 |
| 二、研究内容、思路、方法与重点、难点、创新点 |
| 三、相关研究综述 |
| 四、相关理论概述、相关概念界定以及重要政策梳理 |
| 第一章 “富格贷”扶贫项目的诞生背景和实施情况 |
| 第一节 “富格贷”扶贫项目的诞生背景 |
| 一、 “富格贷”诞生前“格莱珉”本土化的艰辛历程 |
| 二、大理市太邑乡孕育“富格贷”的有利条件 |
| 第二节 “富格贷”扶贫项目的酝酿筹备 |
| 一、明确共同努力方向和阶段推进预期 |
| 二、发挥各方优势做足前置准备 |
| 第三节 “富格贷”扶贫项目的推进过程 |
| 一、项目具体实施流程 |
| 二、项目重要内控机制 |
| 三、项目相关配套措施 |
| 第四节 “富格贷”扶贫项目的综合评估 |
| 一、项目信贷投放评估 |
| 二、项目扶贫成效评估 |
| 三、项目舆情反响评估 |
| 第二章 “富格贷”合力扶贫模式的机制和优势 |
| 第一节 “富格贷”合力扶贫模式下各治理主体的作用发挥 |
| 一、政府治理主体在“富格贷”扶贫项目中发挥的合力作用 |
| 二、市场治理主体在“富格贷”扶贫项目中发挥的合力作用 |
| 三、社会治理主体在“富格贷”扶贫项目中发挥的合力作用 |
| 第二节 “富格贷”合力扶贫模式的运作机制 |
| 一、从职能转移角度分析“富格贷”合力扶贫模式的运作机制 |
| 二、从资源转移角度分析“富格贷”合力扶贫模式的运作机制 |
| 三、用协同治理理论总结“富格贷”合力扶贫模式的运作机制 |
| 第三节 “富格贷”合力扶贫模式的主要优势 |
| 一、资源得到额外补充,配置实现整合优化 |
| 二、打破固有金融排斥,促进普惠金融发展 |
| 三、协作过程取长补短,有效预防“使命漂移” |
| 第三章 “富格贷”合力扶贫模式的不足及成因 |
| 第一节 政府与社会力量的协作关系不紧密 |
| 一、政府与社会力量协作关系不紧密的具体表现 |
| 二、政府与社会力量协作关系不紧密的问题成因 |
| 第二节 金融支持产业扶贫所需创业机会的挖掘不深入 |
| 一、金融支持产业扶贫所需创业机会挖掘不深入的具体表现 |
| 二、金融支持产业扶贫所需创业机会挖掘不深入的问题成因 |
| 第三节 合力扶贫格局的基础不牢固 |
| 一、合力扶贫格局基础不牢固的具体表现 |
| 二、合力扶贫格局基础不牢固的问题成因 |
| 第四章 完善和推广“富格贷”合力治理模式的对策建议 |
| 第一节 完善“富格贷”合力治理模式的对策建议 |
| 一、强化政府与社会力量的协作关系 |
| 二、引入专业合作伙伴制造更多创业机会 |
| 三、全面优化内外薄弱环节 |
| 第二节 推广“富格贷”合力治理模式的对策建议 |
| 一、审慎评估立项条件 |
| 二、适度拓宽移植思路 |
| 三、灵活制定推进策略 |
| 四、着力优化风控体系 |
| 结语 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
（9）中国建设银行A支行小微企业信贷风险管理研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 第一章 绪论 |
| 1.1 选题背景和研究意义 |
| 1.1.1 选题背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 国内外相关研究综述 |
| 1.2.1 国外研究现状 |
| 1.2.2 国内研究现状 |
| 1.2.3 文献述评 |
| 1.3 研究方法和研究内容 |
| 1.3.1 研究方法 |
| 1.3.2 研究内容 |
| 第二章 小微企业信贷风险相关理论基础 |
| 2.1 小微企业的定义及特征 |
| 2.1.1 小微企业的定义 |
| 2.1.2 小微企业的特征 |
| 2.2 小微企业信贷的定义及特征 |
| 2.2.1 小微企业信贷的定义 |
| 2.2.2 小微企业信贷的特征 |
| 2.3 小微企业信贷风险的定义及特征 |
| 2.3.1 小微企业信贷风险的定义 |
| 2.3.2 小微企业信贷风险的特征 |
| 2.4 小微企业信贷风险管理的定义及流程 |
| 2.4.1 小微企业信贷风险管理的定义 |
| 2.4.2 小微企业信贷风险管理的流程 |
| 2.5 相关理论介绍 |
| 2.5.1 微型金融理论 |
| 2.5.2 信贷配给理论 |
| 2.5.3 关系贷款理论 |
| 2.5.4 信息不对称理论 |
| 2.5.5 金融抑制与深化理论 |
| 第三章 A支行小微企业信贷风险管理的现状及问题分析 |
| 3.1 A支行小微企业信贷风险管理的现状分析 |
| 3.1.1 A支行的基本情况 |
| 3.1.2 A支行小微企业信贷风险管理流程 |
| 3.1.3 A支行小微企业信贷业务总体风险概况 |
| 3.1.4 A支行小微企业信贷风险管理成效 |
| 3.2 A支行小微企业信贷风险管理的问题分析 |
| 3.2.1 贷前风险识别不到位 |
| 3.2.2 贷中风险评估不成熟 |
| 3.2.3 货后风险管理不及时 |
| 第四章 A支行小微企业信贷风险管理问题的成因分析 |
| 4.1 贷前风险识别不到位的成因 |
| 4.1.1 缺乏对行业风险有效管理 |
| 4.1.2 信贷审批制度缺乏因“客”制宜 |
| 4.1.3 担保物的风险缓释管理弱化 |
| 4.2 贷中风险评估不成熟的成因 |
| 4.2.1 评级监测敏感度不高 |
| 4.2.2 评估模型预测不够准确与及时 |
| 4.2.3 风控岗位职责不明确 |
| 4.3 贷后风险管理不及时的成因 |
| 4.3.1 贷后管理岗位职责不清晰 |
| 4.3.2 信贷人员队伍建设落后 |
| 4.3.3 信贷风险防范体系不健全 |
| 4.4 A支行小微企业信贷典型案例分析 |
| 4.4.1 案例介绍 |
| 4.4.2 问题分析 |
| 4.4.3 案例评鉴 |
| 第五章 A支行小微企业信贷风险管理对策 |
| 5.1 完善贷前风险识别流程 |
| 5.1.1 加强小微企业行业风险管理 |
| 5.1.2 完善小微企业信贷审批制度 |
| 5.1.3 加强担保物的风险缓释管理 |
| 5.2 提高贷中风险评估水平 |
| 5.2.1 加强评级监控提高评级敏感性 |
| 5.2.2 提高评估模型预测的准确性与及时性 |
| 5.2.3 严格控制职责分离与授权审批 |
| 5.3 加大贷后管理监督力度 |
| 5.3.1 健全贷后管控岗位职责 |
| 5.3.2 加强小微企业信贷人员队伍建设 |
| 5.3.3 健全信贷风险预警与化解体系 |
| 第六章 结论与展望 |
| 6.1 主要结论 |
| 6.2 研究展望 |
| 参考文献 |
| 附录 攻读硕士学位期间获得的其他成果 |
| 致谢 |
（10）C银行对民营锂盐公司信贷决策的研究分析 ——以XY公司为例（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 第一章 绪论 |
| 1.1 研究背景及意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 概念及理论、研究内容及研究方法 |
| 1.2.1 概念及相关理论 |
| 1.2.2 研究内容 |
| 1.2.3 研究方法 |
| 第二章 国内外研究综述 |
| 2.1 国外研究综述 |
| 2.2 国内研究综述 |
| 2.3 文献评述 |
| 第三章 C商业银行信贷决策现状及关注重点 |
| 3.1 商业银行贷款产品构成 |
| 3.2 商业银行信贷业务办理流程 |
| 3.3 信贷决策关注重点 |
| 3.3.1 国家产业政策导向 |
| 3.3.2 贷款人基本条件 |
| 3.3.3 市场分析的主要关注点 |
| 3.3.4 贷款用途 |
| 3.3.5 偿债能力判定标准 |
| 3.3.6 贷款方式及效益 |
| 3.4 其他影响信贷决策的因素 |
| 第四章 C银行信贷决策角度对XY公司研究 |
| 4.1 信贷决策案例的基本背景 |
| 4.2 国家产业政策:XY公司行业及产业政策分析 |
| 4.3 贷款人基本条件:XY公司基本情况分析 |
| 4.4 市场分析:XY公司国内外市场分析 |
| 4.5 贷款用途:XY公司贷款用途及逻辑 |
| 4.6 偿债能力:XY公司偿债能力分析 |
| 4.7 贷款方式:XY公司贷款方式及效益分析 |
| 4.8 其他信贷决策的因素分析 |
| 第五章 信贷决策过程及信贷方案研究 |
| 5.1 信贷决策过程 |
| 5.1.1 信贷支持XY公司的有利条件 |
| 5.1.2 C银行对XY公司信贷决策的风险考虑 |
| 5.2 信贷方案研究 |
| 5.2.1 C银行贷款前提条件设置 |
| 5.2.2 C银行贷款后管理要求 |
| 第六章 结论 |
| 6.1 结论 |
| 6.2 关于银行信贷决策的思考与展望 |
| 6.2.1 贷款制度的思考 |
| 6.2.2 信贷决策过程的思考 |
| 6.2.3 多渠道贷款模式的思考 |
| 6.2.4 对未来工作的展望 |
| 致谢 |
| 参考文献 |
四、贷款风险的决定性因素——第一还款来源（论文参考文献）
- [1]基于信用乡镇建设的A信用社农户信用评级指标体系优化研究[D]. 贺晓书. 云南财经大学, 2021(09)
- [2]G公司供应链金融的信用风险评价及控制研究[D]. 张顺帆. 西安石油大学, 2021(12)
- [3]中国地方政府债券信用评级体系研究 ——国际经验借鉴[D]. 许鹏. 吉林大学, 2021(01)
- [4]商业银行个人住房贷款风险管理研究 ——以H银行为例[D]. 方欣. 云南师范大学, 2021(08)
- [5]加拿大基础设施PPP模式研究[D]. 刘琨. 吉林大学, 2021(12)
- [6]基于融资约束的农户农机购置行为及融资租赁选择偏好研究[D]. 王彦东. 内蒙古农业大学, 2021(01)
- [7]S商业银行消费贷款的风险管理研究[D]. 李鲜. 江西财经大学, 2021(09)
- [8]大理市太邑乡“富格贷”合力扶贫模式研究[D]. 陆洋. 云南师范大学, 2021(08)
- [9]中国建设银行A支行小微企业信贷风险管理研究[D]. 史文静. 南京邮电大学, 2020(04)
- [10]C银行对民营锂盐公司信贷决策的研究分析 ——以XY公司为例[D]. 贾东旺. 电子科技大学, 2020(04)