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摘要：随着互联网经济时代的到来，互联网金融理财会逐渐成为大多数人的理财选择，因此互联网金融理财市场需要法律进行规制。虽然互联网金融理财的发展态势越来越好，但其隐藏的问题十分尖锐，只有从法律上对互联网金融理财市场进行规制，才能最终维护互联网金融理财市场的稳定秩序，实现互联网金融理财的可持续发展。本文就互联网金融理财市场的法律规制与完善进行简单的阐述。
关键词：互联网；金融理财市场；法律规制；完善
随着互联网技术的不断发展和更新，各种互联网平台开始涌现出来，互联网经济逐渐成为我国国民经济新的增长点。互联网经济的产生与发展，对传统金融市场造成了巨大的冲击，但随着越来越多用户进入互联网金融理财领域，互联网金融理财市场所暴露出来的问题也更加明显。
1.互联网金融理财的特点
相比于传统金融理财，互联网金融理财有其独特的优势，并凭借这些优势在短时间内获得了巨大的发展。
1.1在资金募集上重视闲散资金
区别于传统金融理财，互联网金融理财并未将过多的关注放在资产丰厚的投资者身上，而是注重对中小用户闲散资金的募集。互联网金融理财降低了资金准入门槛，从而激发了中小用户的投资积极性，募集了大量的闲散资金，可以使中小用户的金融资源发挥更大的作用。
1.2资金使用更为自由
一旦投资者将资产投入传统金融理财，短时间内投资者就无法使用这笔资产。而在互联网金融理财产品中，投资者的资金使用更为自由。投资者可以随时消费理财产品中的资产，甚至将理财产品内的资产全部转出。
1.3资金结算更为明晰
传统金融理财产品的最小周期是月，投资者无法准确获悉投资产品的收益情况，更无法根据收益情况选择转出资产。而在互联网金融理财产品中，投资者可以按天了解资产的收益状况，使资金结算更为明晰。
2互联网金融理财存在的风险
虽然互联网金融理财产品以其独特优势对传统金融产品造成了较大的冲击，但不可否认的是互联网金融产品同样存在着很大的风险，而这也是互联网金融需要尽早改善的。
2.1监管风险
互联网金融理财自产生以来，还没有一部相关法律对互联网金融理财做相关的法律认定，确定互联网金融理财的业务经营范围和业务准入标准。无论是互联网金融理财市场的内部或是外部，都没有明确的监管机构对互联网金融理财市场进行监管。法律法规和监管机构的缺失使互联网金融理财产生了非常大的监管风险。
2.2网络安全风险
互联网金融理财必须要以互联网为依托，实现信息的交流和资金的汇转。但在这一过程中，网络安全风险的不可预知性使互联网金融理财的安全风险大大增加。互联网时代黑客攻击互联网金融理财交易平台的现象时有发生，造成投资者交由互联网金融理财机构经营管理的资产被盗用，导致投资者蒙受大量的经济损失。
3互联网金融理财市场的法律规制与完善措施
3.1建立健全互联网金融理财的法律法规
我国互联网金融理财市场问题的产生与法律法规的不完善有关，立法机构应当通过建立健全互联网金融理财的法律法规减少问题的产生。立法机构应当尽快出台一门法律对互联网金融理财进行法律地位上的认定，并通过实际调查与评估确定其业务准入标准，细化其运作规范。同时将互联网金融理财监管机构写入法律，明确监管主体，设置行业内监管机构。在互联网金融理财的业务发展中，第三方支付机构和电商平台起着一个沟通桥梁作用，但目前这些机构在法律地位上还未获得确认，其经营范围或服务提供范围也没有明确的法律规定。因此，需要通过立法明确第三方支付机构的法律地位，并通过细致的法律条文规范其经营范围和服务提供范围。此外，互联网金融理财法律体系的完善需要与其他法律体系相关联，使多部法律联合共同维护互联网金融理财市场的秩序。
3.2明确监管主体，细化监管职责，实现联合监管
对互联网金融理财市场进行合理有效的监管是维持互联网金融理财市场稳定秩序的关键，现今监管主体的缺失为互联网金融理财市场秩序问题埋下了隐患。为解决这一问题，我国立法机构应当通过立法形式明确互联网金融理财市场的监管主体，监管机构严格按照既定的法律法规或行业标准对互联网金融理财市场秩序进行管理和维护。此外，互联网金融理财与传统的金融理财区别甚大，监管机构在进行监督管理时不能按照传统金融理财监管模式进行。互联网金融理财所涉及的因素比传统金融理财多，监管机构应当细化下属部门的监管职责，既保证监管机构的主体地位，又将监管责任细化到各个部门，使监管机构的价值得到有效发挥，避免责任推诿现象的产生。为维持互联网金融理财市场的良好秩序，仅靠监管机构的力量是无法实现的，监管机构需要联合司法机构共同维护互联网金融理财市场秩序。
3.3从法律层面保障投资者的信息安全
在投资者与互联网金融理财公司的交易过程中，保护投资者的信息安全是互联网金融理财公司的职责。如果投资者的信息安全遭到威胁，互联网金融理财公司难辞其咎。因此，我国应当从法律层面上督促互联网金融理财公司采取一系列措施保障投资者的信息安全。互联网金融理财立法内容应当包括以下方面：互联网金融理财公司应当建设安全的金融理财交易平台；互联网金融理财公司应当对交易过程的各个方面做好技术安全处理，保障投资者的信息安全；应当开发安全性较高的运行系统，并安装安全监测控件等。
3.4加快行业自律机构的建设
若互联网金融理财监管体系只由政府监管机构构成，则该体系是不够完善和系统的。要维护互联网金融理财市场秩序，需要政府监管机构和行业自律机构的共同作用。一个行业的自觉性如何决定了这个行业的发展潜力，只有提高互联网金融理财市场的自觉性和自律性，互联网金融理财行业才能够得到长远的发展。行业自律机构相对于政府监管机构有独特的优势，从互联网金融理财行业的各个公司挑选代表进入行业自律机构，为避免自家公司问题被发现，公司之间会形成良性竞争，而这种良性竞争正是互联网金融理财市场取得发展所需要的重要推动力。行业自律机构的建立能够使互联网金融理财监管效果更为明显，监管内容更加细致，监管的作用范围更大。
3.5完善互联网金融理财市场的信息披露机制
信息披露机制以保障投资者权益为根本目的，必须保护投资者的知情权和资产安全。信息披露机制原用于证券发行领域，发行方需要将自身的相关信息公示，以供人民群众投资参考。为保障人们的知情权和正当经济利益，我国需要在互联网金融理财领域引入信息披露机制。互联网金融理财公司需要将公司的合同内容做详细解释并进行公示，使投资者的知情权得以保障。除此之外，公司需要将基本情况、运营情况、业务情况等真实信息反馈给监管机构，使监管机构对互联网金融理财公司进行更有效的监管。
4小结
在近几年互联网金融发展过程中发现，当前我国互联网金融理财市场存在较大的问题，例如法律体制的缺失、监管机构的不到位和投资者信息安全问题等。如果这些问题无法得到有效解决，将对互联网经济和互联网金融造成消极的影响。因此，研究互联网金融理财市场的法律规制完善问题对实现互联网经济的可持续发展非常关键。
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