孔庆洋[1]2010年在《商业银行国际化研究》文中认为本文以商业银行国际化的两个层次,商业银行机构国际化和业务国际化为线索研究商业银行国际化问题。并应用相关结论分析了商业银行地域选择理论和中国商业银行国际化的策略。主要创新包括,建立了商业银行机构国际化的国家选择方法；提出了以契约成本的角度来选择机构国际化的组织形式；在信息不对称的假设下通过模型分析得出了资金成本是外资银行在东道国信贷市场竞争的决定因素,并检验了资金成本是商业银行业务国际化的重要影响因素；建立了投资选择影响因素模型,并实证分析了影响组合投资的因素。商业银行机构国际化选择可分为机构国际化途径选择和组织形式选择。商业银行机构国际化的途径,即选择新设机构还是并购的方式进行海外扩张。国际化的途径包括新建机构、并购、合作、联盟和联营等五种形式。商业银行机构国际化组织形式一机构国际化的载体,商业银行需要在代表处、代理行、分行等形式中做出选择。根据国家选择模型,银行机构国际化取决于东道国政府的目标和国内及外部约束条件,所以不同类型的国家所选择的外资银行进入的模式不同。我们把国家分为叁类,分别为转型经济国家、非转型经济的发展中国家和发达国家。通过分析和总结发现,在转型国家由于东道国的特殊经济环境,给了外资银行选择最低成本进行机构国际化的机会,外资银行以并购和重组东道国银行的方式快速完成了主导市场的目标。而在非转型经济发展中国家外资银行只能适应东道国的发展目标选择新设机构的方式逐步进行机构国际化。而在发达国家则外资银行机构国际化的选择方式逐步由新设机构向并购转化。在契约的视角下选择机构组织形式即是选择一种契约,而契约是在约束条件下的契约成本选择。契约成本分成叁部分,固定成本、监督成本和风险成本。代理行、分行和子行叁种契约成本各不相同。代理行的监督成本较高,而分行的固定成本最高,子行的风险成本高于代理行和分行。跨国银行应综合分析各种契约成本,再结合叁种组织建立后的经营成本和收益做出合理选择。商业银行业务分为信贷业务和中间业务。在信贷业务国际化理论中,创造性地提出了外资银行取得信贷竞争优势的方法。即在信息不对称的条件下,外资银行相对东道国银行如果有资金成本上优势可以通过抵押品技术获得低风险企业市场。同时论证了外资银行资金成本低于东道国银行的条件,即母行技术和资金支持使外资银行资金的固定成本和交易成本低于东道国银行。在此基础上,实证检验了跨国银行资金成本与国际化程度的关系,检验结果表明较低的资金成本有助于提高国际化程度,说明降低资金成本是外资银行化解信息不对称的一种方法。商业银行中间业务是跨国银行核心业务和利润增长最快的业务,中间业务的发展是经济发展与制度变迁共同作用的结果。影响商业银行中间业务国际化的因素分外部和内部因素两类。外部因素有东道国中间业务范围准入的限制、东道国经济发展水平、东道国的金融市场发展程度。从内部因素来分析,影响中间业务的因素可以分为叁类,第一是商业银行的经营战略,这是其开展业务的基础,第二类是商业银行的创新能力,第叁类是商业银行的经营和管理能力。通过实证分析表明,资产收益率、资产规模和流动性都有利于商业银行中间业务国际化的发展,规模、网络和品牌是中间业务的支撑；较高的资本充足率反应了银行的业务选择战略；金融市场的繁荣是双刃剑,正常繁荣是中间业务发展的支撑,但过度泡沫化却是灾难。商业银行投资国际化主要在全球范围内进行组合投资。在商业银行投资分析中通过创造性把直接投资和组合投资纳入到一个模型分析了影响商业银行国际投资选择的因素,为商业银行投资业务提供参考。模型和实证分析表明,在控制了GDP等因素的影响后,劳动成本、流动性、市场信息透明度对投资选择有显着的影响；较高的生产成本、投资者流动性较差和较不完全的市场信息都使投资更偏好组合投资,实证结果支持国际投资选择模型的结论；发达国家倾向于吸引组合投资,原因可以理解为发达国家的市场信息透明度更高；当投资者出现流动性短缺时组合投资更有吸引力。结合商业银行机构国际化和业务国际化的结论,从理论和实践经验总结了商业银行国际化的地域选择参考指标。影响银行国际化的因素包括,经济增长潜力、成本、信息、自身流动性及资金能力和金融市场状况。各种因素对投资选择的影响不同,要求商业银行在选择投资地域时,应综合考虑所有因素,做出合理的投资选择,以增加预期收益。结合国际化研究结论,还分析了中国商业银行国际化可以参考的策略。在讨论了中国商业银行国际化历史进程、经验、借鉴国外跨国银行经验得出：中国商业银行跨国并购需要谨慎,在国际化过程中以新设机构为主。在并购时选择有发展潜力而文化及政治冲突较少的地区,防止收购后整合失败。为提高国际化能力,建议在发达国家的开展业务和参股银行,通过学习来为发展奠定基础,也可以通过客户跟随来提高生存能力。
陈钢[2]2004年在《投资银行业务国际化研究》文中进行了进一步梳理进入20世纪60年代后，特别是80年代以来，世界经济一体化的进程不断加速和强化，金融和贸易自由化成为各国经济国际化和自由化的先导。在这种背景下，各国实力雄厚的投资银行纷纷进入国际市场，在全球范围内广泛开展业务，投资银行业务的国际化趋势愈加明显。随着中国资本市场的发展壮大，其对外开放的程度也必将逐步加大，中国的投资银行业务逐步走向国际化将是历史发展的趋势和必然。但是从现实看，由于资本规模、经营能力、专业经验等因素的限制，我国的投资银行业目前还比较稚嫩，自身实力同国外知名投资银行相比还存在较大差距。如何使中国的投资银行业在路都还未走稳的情况下学会跑，这是摆在众多关注资本市场发展的人士面前一个迫切需要解决的课题。 采取何种对策来提高我国投资银行业的自身实力，迎接投资银行业务国际化的挑战是本文关注的重点。文章通过采取规范研究、比较分析等方法，结合我国投资银行业务同国外投资银行之间存在的差距，提出从政府和企业两个角度应采取的应对措施。最后文章站在企业的立场上，就如何制定经营模式创新的战略来提高企业的核心竞争力，从而更好地应对投资银行业务国际化的挑战展开具体阐述。 全文共由四章构成。第一章对要探讨投资银行业务国际化等相关的概念进行了界定，对有关学者针对该命题所做研究的现状进行了阐述，并对本文的研究方法及框架做了介绍。第二章论述了投资银行业务国际化成因、表征以及带给我们的启示。第叁章通过对比我国投资银行和国外知名投资银行的业务开展情况，提出了我国在面对投资银行业务国际化趋势时的对策。第四章论述了经营模式创新是面对投资银行业务国际化趋势的必然选择，并结合分析经营模式理论，对经营模式创新的要点、内涵和步骤进行了描述，着重阐述了投资银行应如何实行经营模式创新。 作为一种探索，本文提出用经营模式创新的战略思想，来解决我国投资银行面对投资银行业务国际化趋势时竞争力不足的现实问题，希望能对推进我国资本市场发展有所裨益。
王刚[3]2011年在《我国商业银行国际化路径选择研究》文中认为任何事物向前发展的过程中,路径的选择决定事物的成败。路径的选择受事物本身以及影响事物存在和发展的诸多因素影响,运用科学的理论和方法,结合实证研究的成果,可以对事物发展的路径进行正确的选择,从而决定事物的前进方向。伴随着世界经济的飞速发展,生产的国际化和贸易的全球化趋势日益增强,国际间资金和资本的流动越来越频繁,规模越来越大,与之相配套发展的,商业银行的跨国经营也越来越普遍。一百多年间,特别是二十世纪80年代以来,由于各国政府放松对金融系统的管制和采取金融自由化的发展政策,欧美和日本等发达国家在进行国际贸易和实行资本输出过程中,先后出现了花旗银行、汇丰银行、美洲银行、叁菱银行等一大批跨国经营的商业银行,分支机构遍布全球各地,经营范围涉及各国经济领域,形成一个跨国的经营网络,商业银行国际化经营已成为金融全球化的一个重要表现和内容。中国加入WTO,意味着我国经济与世界经济更加紧密融合,将推动以我国商业银行为主体的金融活动跨越国界,由局部地区性的传统业务活动发展为全球性的、创新性的业务活动。同时,根据世贸组织对等互惠,政策信息透明的原则,许多外资商业银行也开始涉足我国经济领域,开展各项经营业务,我国金融市场实际上已经成为全球金融市场的重要组成部分。而对日益激烈的竞争环境,为了抵御风险和提高盈利,我国商业银行也开始走向国际化的经营,符合当前时代潮流和经济发展规律的内在要求,对我国金融行业的发展具有战略意义。可以说,商业银行的国际化问题已经刻不容缓的摆在我们的面前。因此,有必要对商业银行国际化的路径选择进行深入的研究。中国的商业银行要打造成为世界一流银行,在国际化发展中必须拥有清晰的国际化整体发展战略并有效地将其分解和具体化,要保持成长必须选择审慎缜密的发展路径而不是机会主义式抽签儿的方式和方法。根据银行国际化的内涵,商业银行国际化路径选择可以分解为机构国际化路径、业务国际化路径、管理国际化路径,机构国际化路径可以进一步具体分解为股权边界选择和区域市场选择,业务国际化可以进一步具体分解为业务选择和行业选择,管理国际化较为复杂,涵盖了融资、公司治理结构、风险控制、人才培养等多方而内容,考虑到本文研究商业银行在国际化决策时面临的现实选择,这一部分多属于后续工作,不再做阐述。因此,本文根据商业银行国际化内容提取了银行家在进行国际化决策时不可回避必须考虑的4个主要问题进行阐述,具体来说,本文的商业银行国际化路径是指商业银行在总体国际化发展战略引导下,选择不同的方式和策略完成跨国银行全球布局,从地理区域、行业选择、业务路径、股权边界14个维度进行考察。本文首先说明了商业银行国际化的基本内涵,包括概念,内容,形式和标准等,对商业银行国际化路径选择的基础概念和理论基础进行了详细的阐述,具体将可能对商业银行国际化路径选择产生影响的理论基础按分析角度不同分为四类,一类是国际化动因理论,这类理论主要回答为什么商业银行要国际化的问题,但是其中涉及到的影响因素同样可为本文所研究的路径选择提供借鉴和参考；一类是并购学理论,从企业扩张方式的角度进行的路径选择分析；一类是商业银行发展阶段理论,从历史发展的角度进行总结归纳；最后一类是以战略经营的角度看待路径选择问题,即出于银行各种战略需要,以长期的企业价值最大化为目标进行了国际化路径选择。其次从当前国际金融体制和全球金融市场出发,分析了我国政府对商业银行国际化的态度、发展水平和金融环境,考察了在巴塞尔协议约束下各国对金融的监管和市场准入控制,进而从我国商业银行核心竞争力出发,重点分析了我国这样一个新兴发展中国家的商业银行在进行国际化路径选择时需要考虑的各种影响因素。银行国际化并不是单纯的市场行为,要受到政治、对外经济交往、国际金融监管等诸多宏观因素影响,我们有必要将之放在一个更大的背景下,对全球金融体制和金融环境有一个正确的认识,对我国金融产业发展和国家金融战略有一个全而的了解,从而立足我国商业银行核心竞争力,寻找我国商业银行国际化的有效道路。同时,本文对花旗集团、美国银行、摩根大通、汇丰集团、叁菱日联、瑞银集团、富国银行、美联银行、苏格兰皇家银行、德意志银行、渣打银行这11个大型金融集团的跨国发展之路,并通过与我国商业银行所处历史阶段、金融市场环境等因素的对比,寻找适合我国商业银行的有中国特色的跨国发展之路。通过比较上述11家金融集团的国际化过程,这种研究在国内的比较研究中,也尚属首次。最后,本文总结我国商业银行国际化应遵循“本土化、市场化和阶段化”的原则,在业务,行业,地域和股权边界四个维度分别采用不同的路径。在业务选择方面,分析了人民币区域化带来的机遇,认为我国商业银行应当充分把握这一良机,重点发展自身所特有的优势业务—人民币业务,并推荐了科技发展和业务创新在推动国际化业务发展方面的重要作用；在行业选择方面,考虑现阶段商业银行的多余资本和盈利模式压力,如果发展业务多元化仍然在规模效应和协同效应曲线临界点内,则应当采取多元化拓展战略,反之,随着业务和规模扩张,如果出现了妨碍商业银行经营战略的情况,如盈利能力不行,或是阻碍核心业务发展等情况,那么也要进行果断的剥离,商业银行应在不断地扩张和剥离中达到自身的平衡；在地域方面,根据我国金融业的发展程度,借鉴国际金融集团的发展经验,本分提出了“整合港澳资源,拓展亚太地区,进军非洲南美市场,最后挺进欧美发达市场”的区域路径目标；在股权边界选择方面,本文以Dunning的OLI模型为基础,加入了市场环境(M)这一层面,形成了OLIM分析模型,以此分析了我国银行国际化路径选择的影响因素：银行规模、国际化经验、地理距离、文化差异、银行业管制、中国对东道国的直接投资、双边贸易额,东道国国际化程度及市场规模等,通过以上影响因素分析来决定选择哪种方式。我国商业银行通过对这4个维度作出抉择,有计划、有组织、有序地实施国际化战略,推动海外扩张具体项目的实施。而且这些路径的选择具有内在的联动性,互相施加影响,互相制约,相辅相成,共同构成商业银行国际化的整体战略,推动商业银行向着跨国银行的目标得以逐步实现。
吕耀明[4]2002年在《中国商业银行创新与发展》文中研究表明商业银行发展过程中的每一次高潮都是由创新发动的，每一次飞跃也都是创新推动实现的，创新是商业银行发展的原动力。文章以创新理论为基点，将交易费用、博弈论、制度变迁，以及进化论等经济和自然科学理论引入商业银行创新的理论分析研究之中，并以优化资源配置为角度，论证了商业银行发展是由多种主客观因素维系和推动的，而引起商业银行质的飞跃的主导因素是创新。通过归纳演绎、逻辑推理，以及创建模型等方式，概括描述了商业银行创新与发展的一般过程及其规律性，其中阐明了商业银行渐进式、结构式和突变式叁种基本创新模式的不同作用以及它们之间的辨证关系，即在渐进基础上的突变和在突变引导下的渐进。这种具有开创性和前瞻性的系统理论研究使深奥的商业银行创新理论更加易于为读者接受，也是对商业银行创新一个完整和科学的探讨，从这个意义上说它本身就是一次创新的过程。文章剖析了国内外经济和法律界对于商业银行的不同定义及其职能作用与业务功能的演变过程。由此定义：现代商业银行是以利润最大化为经营目标，以工商企业或个人为主要服务对象，为其提供信贷、存款与结算以及各种金融商品的综合性、多功能的金融机构。这一表述突破了商业银行原有定义的局限性，丰富和发展了商业银行的基本内涵。以此为基础，文章进一步探讨了商业银行创新的一般规律和特征，系统、科学地概括了商业银行创新的基本内涵，提出商业银行创新是适应新的经营环境，对各种金融要素进行重新组合和创造性变革，从而在商业银行领域建立“新的生产函数”，以满足社会和自身需求的一系列活动。其内容包括创造或引进新的金融产品、交易方式、组织形式、经营管理理论和管理方法以及新的金融监管制度等。这一界定既涵盖了商业银行创新的基本内容，又使其超越时空的限制，因而更具普遍性和指导性，为深入研究我国商业银行创新起到了积极的推动作用。商业银行创新是一门实践性很强的科学，其中最直接、最典型的表现形式是业务创新。文章全面剖析与阐述了现代商业银行广泛采用新技术，不断创造各种新的金融商品和新的交易手段的实践过程。在新技术的强大支持下，商业银行突破了传统的产业壁垒，走向业务交叉和功能多样化。这种趋势模糊了各类金融机构之间的界限，大大拓宽了商业银行的经营范围：尤其是丰富多彩的中间业务创新使商业银行生机勃勃，更添无穷魅力。 卜 中国商业银行创新与发展 文章运用大量的实证和演绎分析，考察了西方商业银行蓬勃发展的业务创新活动以及我国商业银行业务创新的成就与不足，以客观事实阐明二者之间存在的差距及其发展趋势，并恰如其分地提出我国商业银行业务创新与发展的急迫性和现实性。文章以大量的篇幅深入探讨西方商业银行中间业务创新的理论根源，并借鉴其实践经验和教训，提出了我国商业银行创新与发展中间业务的基本思路和设想，意在填补我国在此领域理论研究的空白，并为其实际操作提供许多可供借鉴的实践经验和理论依据。 文章采用比较分析法，论述了西方商业银行组织创新的历史进程，及其发展规律与主要特征；在考察与分析了中外商业银行组织创新的实践过程后，归纳总结出我国商业银行创新的独特表现形式，即发端于体制创新、深化于业务创新。这与西方商业银行创新主要是由业务创新推动，进而促进商业银行组织体制、经营管理、监管制度向更高层次创新与发展的客观现实存在明显的差异。文章认为我国商业银行创新的特殊表现形式还将持续一定的时期，但是随着我国经济金融改革的不断深入和市场机制的不断完善，组织创新及其体制转换因素所产生的特殊推动力对我国商业银行发展的作用力将逐渐减弱，商业银行发展将更多地依赖于自身各种要素重新组合或创造性变革等创新活动，其间业务创新将逐渐成为商业银行创新与发展的主力军，也是我国商业银行可持续发展的强劲动力。 文章以发展的眼光，第一次较系统地概括和总结了商业银行经营管理理论创新历史发展阶段的具体特征及其表现形式，并在分析中引入市场营销理论，提出商业银行经营管理的核心和精髓是发现和挖掘客户潜在的金融需求，创造和提供满足客户需求的金融商品，创新和实践金融商品的交换。文章从理论和实践两个层面深入剖析现代商业银行经营管理理论和管理方法，提出现代商业银行经营管理重在实现五个方面的突破：从侧重于银行内部的管理改良转变为外部适应性的变革；从强调内部的权力制衡到追求智能化和人性化管理；从注重质的规定性分析发展到质、量并重的规定性分析；从仅注重宏观层面的纯理论性研究，发展为更强调微观层面的可操作性研究；从集中于金融领域的研究转变为以金融领域为基础，逐步向科技、信息工程领域，以及其它与商业银行创新发展相关联的研究领域迈进。这预示着商业银行的内涵和外延都将发生重大变革，其业务功能含于金融又不局限于余融的客观实际，将使商业银行逐步成为经营智慧的特殊企业。亦?
周立[5]2013年在《中国大型商业银行国际竞争力的研究》文中研究指明目前,中国银行业正处于战略转型和快速国际化发展阶段。中国银行业需优化资产质量,提供优质产品和金融服务,改造业务流程,完善银行治理机制,提高商业银行综合经营效益,进一步降低成本投入和资本消耗,转外延粗放式增长为内涵集约化增长,将规模与增长、风险与收益、稳健与创新、本土化与国际化等方面全盘结合起来,从银行治理机制上引导和规范中国银行业基于长期优质增长而非规模粗放扩张,真正做到经营方式的转变。中国银行业全球化布局需加快,在全球范围内要敢于直面与各国大型商业银行开展全面的业务竞争,进一步提高中国银行业国际化程度和国际竞争力,实现中国银行业从“大”到“强”的转变。对国际银行业来说,改革、兼并、重组一直是其主要的发展旋律,更是一流大型商业银行阶梯式成长的基本路径。金融危机和欧债危机后,欧美诸国或对危机银行部分股权国有化,或注资银行业,或大银团之间业务重组,或资金充沛、经营尚可的银行收购濒临倒闭的银行,以此来推动银行业的改革和发展。对于新兴市场国家来说,则抓住经济强势增长的机遇,不断深化和推进银行业改革,以此来降低经营成本,提高经营效率,并加速拓展海外业务和机构布局,如中国、巴西、南非、俄罗斯等国商业银行业。面对金融全球化及国际银行业的深刻变革,中国大型商业银行要转变依靠国家金融政策保护和外延粗放式的发展思路,深切地认识到提高银行经营水平、国际化经营程度和国际竞争力的迫切性。随着中国银行业经营自主权的扩大、利率市场化的推进、金融脱媒发展的态势、资本和货币市场的快速发展,以及金融体制其他方面的深化改革,在竞争性的国际银行业市场中,中国商业银行需要能够持续地比外资银行更有效率地向金融市场提供现代金融产品和服务,并获得持续的盈利和自我发展的综合能力。采取多种措施提高中国银行业的资金效率和资本充足率、改善银行治理机制、坚持市场主导和创新发展的经营原则,建立起具有强大竞争力的国际一流大型商业银行是中国商业银行业改革与发展的方向。对中国大型商业银行国际竞争力的研究是一项充满创造性的工程,不仅是对已有研究成果的全面整合和补充,更能够为商业银行业国际竞争力领域的进一步研究指明路径；不仅为大型商业银行制定异质性的竞争策略、提升自身的经营管理水平和国际竞争力提供理论依据,也能够为政府部门(央行、银监部门等)的宏观决策、政策制定和监督管理提供综合性的评价标准和理论依据。构建中国大型商业银行国际竞争力评价指标体系,对中国大型商业银行国际竞争力各因子要素进行实证检验,能够较为明晰地了解决定中国大型商业银行国际竞争力的关键因素。在面对一流国际大型商业银行强有力的外部竞争时,中国大型商业银行能够有效地做出理性的应对措施,巩固和发展自有市场、客户和业务,并逐步迈入国际一流商业银行的队列。同时,能够为中国大型企业走出去和海外投资战略服务,有利于我国经济稳定发展和全球影响力提升。科学而全面地评价中国大型商业银行的国际竞争力具有重大的理论意义和现实意义。选取英国《The Banker》以一级资本排名全球前50强大型商业银行(剔除高盛集团和摩根士丹利两家投资银行)和另外5家中国股份制商业银行作为研究样本,借鉴国内外学者关于企业(特别是商业银行)竞争力、核心竞争力、国际竞争力的大量文献、资料及研究方法,进而较为全面而准确地界定商业银行国际竞争力的概念和评价体系。整个研究分为8个部分：第一部分,介绍论文选题的背景、选题的意义、主要的研究内容和方法,文章主要创新点及不足；第二部分,介绍商业银行竞争力的理论基础,对研究的基础概念予以说明,对国内外学者研究成果进行全面的梳理和评述；第叁部分,介绍商业银行国际竞争力的评价实践和构成要素；第四部分,介绍中国大型商业银行的历史沿革、国际化进程、外资银行在中国的发展现状；第五部分,介绍各国商业银行的历史沿革、发展现状、国际化经营现状及其国际竞争力强弱；第六部分,介绍大型商业银行国际竞争力：国际比较与经验借鉴,并对国际银行业绩效与混业经营、竞争环境的关系进行实证检验,得出混业经营和国际化发展对于提升中国商业银行国际竞争力是有益的结论,重点探讨了大型商业银行国际化发展模式的类型和其国际化发展的经验借鉴：第七部分,中国大型商业银行国际竞争力的国际比较,从理论框架出发、介绍研究样本和评价指标选取、指标标准化及模型的建立。介绍大型商业银行国际竞争力排名、各具体指标细项得分,并为提高中国大型商业银行国际竞争力进行了理论上分析。第八部分,介绍研究的主要结论和建议。通过理论的演绎和实证的研究,本文的主要结论为：首先,中国大型商业银行进入了新的发展阶段,已经成为国际银行业重要的参与者；其次,中国大型商业银行优势国际竞争力取决于其高盈利性和规模增长优势明显,包括总资产收益率较高、资本收益率较高和经营成本较低等叁个方面的优势明显；再次,中国银行业的另外一个重要表现就是,通过国家注资国有商业银行、组建新型股份制商业银行和城市商业银行、大力引入国外战略投资者、IPO募资和扩股再融资、政策保护下的高额盈利、内生性跨越式发展和行业内并购整合等手段并举,中国银行业的资本实力迅速增强；另外,中国银行业的整体风险管理能力需要加强,经营的稳健性需要进一步的提高；最后,中国银行业的国际化程度不高、品牌竞争力不强,在国际银行业市场难以俘获国外客户的信心。进一步提高中国大型商业银行国际竞争力,中国大型商业银行在参与国际银行业的竞争中要做好以下几个方面：(1)树立全球意识,全面参与国际竞争；(2)坚持创新发展,保证稳定盈利水平；(3)加强基础设施,提升管理体系效率；(4)实现综合经营,提供全能银行服务；(5)整合业务流程,打造强大银行品牌。另外,在国际银行业的排名中,中国银行业竞争力得分逐年上升,竞争实力逐步提升,但竞争实力上升趋势能不能持久,还得看中国银行业国际化进程的进和自身业务发展模式的转变。
许东玲[6]2011年在《我国国有商业银行的业务国际化研究》文中研究指明商业银行的国际化是世界经济发展到一定程度的必然产物,是商业银行追求利润最大化的结果。在经济与金融全球化的浪潮席卷全球的形势下,各个国家均不同程度的参与到国际化的进程中。中国加入WTO以后,我国的金融服务业已经逐渐实现了全面的对外开放,大量实力雄厚、具有先进管理经验的外资银行进入中国,国内银行业的竞争越来越激烈,我国银行的国内生存空间也越来越小。在这种形势下,我们不能总是被动的迎战,更应该主动出击。我国商业银行必须走出去,在广阔的国际市场上扩展业务空间,增强国际竞争力,分散经营风险。同时,近几年来国有商业银行的利润大幅上升、不良贷款率持续下降、拨备覆盖率不断上升,经营能力不断增强,客观上也具备跨国经营的实力。在这种形势下,对我国国有商业银行的业务国际化进行研究,具有很强的理论和实践意义。目前,国外学术界对于银行国际化的研究较多,主要侧重于对银行国际化的动因研究。国内的学者虽然已经意识到了银行国际化的重要性,但是现有的研究成果还比较少。鉴于国有商业银行在我国金融体系中的重要地位,本文选择了具有代表性的五大国有控股商业银行作为研究对象。第一章对国内外关于银行国际化的文献进行了简单的梳理,主要侧重于国际化的动因方面的研究,然后对本文的研究内容以及整体的框架做了简单的介绍。第二章介绍了国际化的动因理论,包括阿利伯的比较优势理论、罗格曼的内部化理论以及邓宁的国际生产折衷理论,为下文奠定理论基础,然后从对外开放、企业的跨国经营、分散风险以及提升综合竞争力四个方面来说明了国有商业银行进行业务国际化的重要意义。在第叁章,以花旗银行和汇丰银行的国际化为例,通过对其国际化进程的回顾,总结出其国际化方面的成功经验,试图对我国国有银行的国际化有所启示。第四章首先运用了大量的数据对我国五大国有银行的业务国际化现状进行了介绍,然后总结出国有银行在业务国际化方面存在的问题,主要有海外业务比重低且分布不均匀、国际化业务种类单一且创新能力不足、国有银行与企业的国际化经营相脱节,并且从经营模式、人才、不熟悉国际惯例以及在国内市场的竞争方面说明了存在这些问题的原因,同时也指出了随着我国经济的快速增长,国有银行在业务国际化方面存在的机遇。在最后一章中,从夯实基础、选择合适的路径以及营造国有银行与企业协同发展的局面叁个方面提出了促进国有银行业务国际化的对策。在夯实基础方面,从深入学习东道国关于外资银行的法规、培养国际化金融人才以及提高金融创新能力这叁个途径来实现。在选择恰当的国际化路径方面,在对新建投资和跨国并购进行比较的基础上,指出国有银行可以将新建投资和跨国并购相结合。在营造国有银行与中资企业协同发展的局面方面,认为应该从满足中资企业的金融需求、追随中资企业以及构建银企集团这叁方面着手。
孟喆文[7]2008年在《我国商业银行国际化的路径选择》文中研究说明随着经济的全球化发展和我国金融业的全面开放,国内的商业银行正一步步融合到国际银行业的队伍中,通过海外拓展在世界范围内更合理地配置金融资源,提高盈利能力和国际竞争力。为此,研究我国商业银行国际化的问题在目前情况下就显得尤为重要和迫切。本文首先回顾了商业银行国际化的理论,并选择发达国家和新兴市场国家商业银行国际化的典型案例进行比较分析。本文的重点是通过对我国商业银行国际化现状的调查研究,总结其特点和暴露出的问题,并将国外银行的国际化经验以及我国的实际情况相结合,得出我国商业银行可行的国际化路径。文章的最后,本文提出了政府及金融管理当局在推进商业银行国际化顺利进行方面可以提供的政策支持,希望以此来促进国内商业银行国际化更快更好地发展。
童志远[8]2006年在《跨国银行国际化理论与实证研究》文中提出1980s以来，银行国际化迅速向全球蔓延，大批跨国银行涌现，全球性银行、区域性银行和众多的跨国金融机构组成一个全球性的金融网络。空间上，跨国银行涉足的国家越来越多，影响上，对各国金融体系的作用越来越深远，已逐渐成为各国个家金融体系中一个重要的组成。2006年底，根据WTO协议，我国将取消对外资银行的大部分限制，面对即将到来的跨国银行的激烈竞争，我国银行也应积极筹备，不但要在国内市场提高自身效率，更应主动进入国际市场，建立全球网络以优化配置资源，积累在不同市场的经营经验，最终增强国内外竞争力。跨国银行在其国际化发展和演变过程中，形成了不同于其他行业的独特规律，本文主要目的就是探讨这些规律，尤其在空间方面。 内容安排上，本文第二章主要关注银行“为什么”要国际化，介绍了银行国际化动因理论。第叁章主要解决银行国际化的一般进程，以及以“什么方式”进入东道国，并结合了汇丰银行的案例进行了分析。第四、五两章是本文的重点，结合了金融学、企业管理学和地理学的理论，从空间视角探讨了银行国际化的问题。其中第四章分析了跨国银行国际化空间选择的决定性因素，重点解决跨国银行会选择“哪里”进行投资，选取新加坡3大银行的案例进行分析是为了使研究成果更具有指导意义。第五章将主要的银行业务分为零售、批发和私人银行3大类，以花旗银行的案例为主探讨了3种业务的空间指向。最后在第六章，归纳本文的主要结论，并对我国银行国际化实践做了进一步思考，提出了一些看法。
高俊勇[9]2007年在《基于区域经济发展的投资银行研究》文中研究表明时光进入21世纪,科学技术的飞速发展推动着经济全球化,而经济的迅速全球化又推动着区域经济一体化,世界上几乎每一个区域经济体都难以游离于其外不受到其影响。同时,又恰逢中国区域经济体市场经济逐步完善、工业化程度逐年提高、社会经济结构转型加快、金融改革进一步深化的特殊历史时期,尤其是时逢着中国区域融资市场对外的全面开放,作为区域融资市场纽带的中国投资银行业,如何适应中国区域经济体正在发生的这种内、外经济和社会格局的剧烈变化,以应对来自国际投资银行所带来的前所未有的巨大挑战和加快发展中国区域经济体的直接融资市场,以调整中国资本市场的融资结构、完善中国区域金融体系、提高融资效率和促进国民经济快速均衡发展,在未来一段时间内将成为摆在中国投资银行工作者和理论研究者面前的“绕不开的一道梁”。以国际成熟区域经济体投资银行发展演进模式为参照,以国内外对投资银行与区域经济发展的相关性检验为依托,寻求中国投资银行的管理和发展模式,从而使投资银行的发展能更好的促进中国经济的增长,促进中国经济保持长期、快速和协调发展将成为今后一段时间内值得重点关注的问题。基于区域经济发展的投资银行研究,既是一个经济学课题,同时也是一个历史与现实相结合的课题。所以本文意在通过对发达经济体投资银行产生、发展的历史演进规律的探索来分析发达经济体投资银行与区域经济的协同性发展道路,从而为中国投资银行与区域经济的协同发展提供理论经验和实践借鉴。全文共九章,约十五万字。第一、二、叁章主要对投资银行与区域经济发展的研究目的与意义和投资银行与区域经济发展的基本理论、国内外研究的现状等问题进行分析讨论。第四、五、六章分别对美国、欧洲以及亚洲发达区域经济体投资银行的发展规律进行研究。第七章主要研究了中国区域经济体投资银行发展现状和所存在的问题以及中国投资银行与区域经济发展的协同关系。第八章则主要对中国投资银行与区域经济发展战略进行了研究并提出了中国投资银行发展的政策建议。通过全文分析和论证可见,发达区域经济体投资银行与区域经济发展之间存在着协同性。中国区域经济体要保持经济的快速、稳定和协调发展就要保持投资银行业与区域经济的协调发展。
叶芳[10]2001年在《跨国银行与中国银行业国际化》文中指出随着国内外经营环境的变化，商业银行的跨国发展已成为我国金融乃至经济发展的必然趋势。本文采用理论研究与案例分析相结合的方法，对跨国银行进行了系统的研究，并在此基础上探讨了我国银行业国际化问题。全文由四部分组成：第一部分界定了“跨国银行”及“银行国际化”的概念，回顾了跨国银行的发展历程，并对跨国银行的发展趋势做出了一定的预测。第二部分着重对银行跨国经营的动机及经济效应进行理论分析。第叁部分探讨了银行国际化的战略模式，从定位选择、地域扩展、业务拓展、组织调整等方面总结了可供我国银行国际化借鉴的一般规律。第四部分先对我国银行业跨国经营进行了必要性、可行性研究，指出其发展的必然性，而后立足我国银行业国际化的现状，提出了恰当的发展战略及与之配套的监管措施。
参考文献：
[1]. 商业银行国际化研究[D]. 孔庆洋. 华东师范大学. 2010
[2]. 投资银行业务国际化研究[D]. 陈钢. 广西大学. 2004
[3]. 我国商业银行国际化路径选择研究[D]. 王刚. 北京交通大学. 2011
[4]. 中国商业银行创新与发展[D]. 吕耀明. 厦门大学. 2002
[5]. 中国大型商业银行国际竞争力的研究[D]. 周立. 西南财经大学. 2013
[6]. 我国国有商业银行的业务国际化研究[D]. 许东玲. 东北财经大学. 2011
[7]. 我国商业银行国际化的路径选择[D]. 孟喆文. 苏州大学. 2008
[8]. 跨国银行国际化理论与实证研究[D]. 童志远. 华东师范大学. 2006
[9]. 基于区域经济发展的投资银行研究[D]. 高俊勇. 东北师范大学. 2007
[10]. 跨国银行与中国银行业国际化[D]. 叶芳. 浙江大学. 2001
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