刘峙廷[1]2013年在《我国P2P网络信贷风险评估研究》文中研究表明P2P网络信贷作为微型金融领域的一项创新,迅速在世界各国流行和发展起来。P2P网络信贷是英文"peer to peer lending"的缩写,指的是个人通过电子商务公司提供的在线交易平台向其它个人提供小额信贷的金融模式,中国银监会2011年发布的P2P网络信贷风险提示文件中将其简称为“人人贷”。据不完全统计,截至2013年1月,我国共有P2P网络信贷公司61家,与2012年4月的33家相比翻了近一倍,2012年以来我国整个网络信贷行业的累积成交量高达200亿元。随着该行业社会认知度的提高,未来我国P2P网络信贷公司的数量和成交金额仍将迅猛增长。信贷风险是我国P2P网络信贷运营过程中的主要风险,信贷风险管理对该行业的发展起着至关重要的作用。然而,目前我国P2P网络信贷风险管理技术较为落后,特别是作为信贷风险管理核心的风险评估处于简单模仿传统个人信贷风险评估方法的阶段,远不能满足交易参与者对贷款安全性测度的要求。因此,如何为我国P2P网络信贷建立一种科学有效的信贷风险评估方法、提高信贷风险管理水平迫在眉睫。文章分为四个部分进行阐述。首先,本文以信息经济学和个人信贷风险理论为指导,从P2P网络信贷的运作机理入手,分析了我国P2P网络信贷风险的特征,揭示了P2P网络信贷风险的生成机理。其次,比较分析了典型个人信贷风险评估方法及其对P2P网络信贷风险评估的适用性,选择中国建设银行个人资信评级法为基本方法,并采纳基于德国IPC微贷技术的风险评估方法中利用债务人偿还意愿评估信贷风险的主张,同时指出该方法用于P2P网络信贷风险评估所存在的缺陷。再次,本文从借款人、贷款人、网贷平台叁者的角度分析了我国P2P网络信贷评估方法改进的思路和框架。一方面,把对P2P网贷公司赔付机制以及投资者资金分散度的分析加入风险评估内容之中。另一方面,结合我国个人信用制度的现状及P2P网络信贷的特征和信息数据的可获得性,通过对典型个人信贷风险评估项目指标的对比分析,同时借鉴国内外学者和专家对个人信用评价的研究成果,经过反复论证和修改,改进我国P2P网络信贷债务人风险评级体系。同时,利用专家法和AHP层次分析法建立模型确定改进后的债务人风险评级指标体系的指标权重,并对模型进行了应用分析。
胡军[2]2004年在《科技型中小企业资信评估研究》文中研究说明近年来，科技型中小企业发展迅速，已成为市场经济中最活跃的主体之一。如何对其进行科学、客观、公正地资信评估，是社会信用体系建设的一大难题，关系到我国科技型中小企业未来的可持续发展。现有的企业资信评估体系未能充分考虑到其快速成长和高风险的特点，本文结合技术创新水平与科技风险对企业发展的影响，注重分析企业的创新能力、科技风险、成长与发展能力，建立了科技型中小企业资信评估模型。 本文首先介绍了国内外资信评估发展状况及理论基础，简要分析了科技型中小企业的成长规律、科技特点及评估意义。其次，在分析比较国内外资信评估指标体系和充分考虑科技型中小企业的特点，并在调查的基础上，得出科技型中小企业资信评估指标体系，给出相应的评估标准及资信等级。然后，选用层次分析法与专家意见法确定指标权重，将模糊数学应用于企业资信评估，给出企业资信评估的模糊综合评价方法。最后，选取四家企业的实际数据和公开信息，对本文所设计的评价系统进行实证分析，较好解决了科技型中小企业资信评估问题。
陈颜[3]2003年在《个人资信评估研究》文中研究指明市场经济是信用经济、契约经济。资信是市场经济的基础，是维系社会经济正常关系的纽带。资信的发展对推动市场经济的健康运行与完善有着非常重要的意义。国家资信、政府资信、企业资信、个人资信构成了整个社会资信体系。由于我国社会资信基础十分薄弱，资信评估尚处于起步阶段。资信评估体系发育程度低下和失信行为盛行，已经成为妨碍我国经济正常运转的严重障碍。个人资信是整个社会资信体系的基础，所有的这些资信关系最终都可以由个人资信来体现。因此解决我国信用危机的关键是发展适合于我国国情的个人资信评估体系。 笔者对现阶段我国个人资信的发展提出了自己的见解。把个人资信概括的分为个人道德信用和个人资产信用，针对目前重道德信用，轻资产信用的问题，提出在评估个人资信时，应以资产信用为主的观点；并且从中介机构的角度出发设计了一套完善、实用、适合我国国情的个人资信评估模型。 本文共分六章，第一章介绍了个人资信评估的目的、意义；国内外个人资信评估的发展和研究现状；以及本文的研究内容及研究方法。 第二章对个人资信评估的基本概念进行了介绍，指出个人资信由个人资产信用和个人道德信用两个方面构成，提出个人资产信用是影响个人资信的主要方面。 第叁章分别介绍了国内外商业银行的个人资信评分体系，对它们进行了比较，指出存在的问题。 第四章针对现有个人资信评分体系存在的不足，着重对个人资产信用进行评估，并划分了个人资产信用等级。 第五章在以上章节的基础上，提出影响个人资信的4C指标，设计个人资信评估的指标体系，从中介机构的角度出发建立个人资信评估模型。 第六章指出我国发展个人资信评估体系所要解决的问题，并提出建立以中介机构——资信评估公司为主，社会相关部门为辅的个人资信评估体系。
易朝华[4]2009年在《CQ银行个人资信评估研究》文中研究说明一、研究目的和意义社会主义市场经济是信用经济。国家资信、政府资信、企业资信和个人资信共同构成了整个社会的资信体系。人无信不立,个人作为社会经济活动中的最小单元,个人资信是整个社会资信体系的基础,没有个人资信就谈不上企业资信、政府资信和国家资信。因此,个人资信评估体系的发展和健全,对于我国创造良好的市场经济运行秩序、促进社会经济发展,对于商业银行提高交易效率、降低交易成本、降低信用风险以及业务创新方面具有重大意义。尤其是当前各商业银行的个人贷款均主要投向房屋按揭贷款,而存贷利差的缩小,加上各商业银行无序的竞争,导致该业务基本无利可图。为此,建立和完善个人资信评估体系,对于商业银行控制风险并基于该体系基础之上的业务创新和渠道选择等方面具有极其重大的现实意义。笔者结合西方个人资信评估体系的发展模式,实证分析CQ银行现有的个人资信评估体系现状,发现存在的问题,并提出改善CQ银行个人资信评估体系的建议。二、研究方法和主要内容本文在参阅个人资信评估相关理论文献的基础上采用了人员访谈、数据分析、资料收集等方法。首先通过资料收集,了解国内外个人资信评估体系的发展情况,通过对比分析法,对现阶段我国个人资信评估体系的发展提出自己的见解。然后通过SWOT分析法,指出CQ银行目前必须建立和完善个人资信评估体系。最后,对照先进理论和经验,指出CQ银行个人资信评估体系的问题并提出解决方案。全文各章主要内容如下：第一章介绍了问题的提出和研究的意义,以及本文的研究内容和研究方法。第二章介绍了个人资信评估的定义,并通过对比西方发达国家与我国在个人资信评估体系方面的差异,指出我国现阶段个人资信评估存在的问题并提出建议。第叁章通过SWOT分析方法对CQ银行发展个人资产业务的优势、劣势、机遇和威胁进行了分析,指出该银行发展个人资信评估体系的现实意义。第四章对CQ银行目前的个人资信评估体系发展情况进行了介绍,对其个人资信评估体系的特点进行了分析和总体评价,同时指出CQ银行个人资信评估体系中存在的问题。第五章则针对CQ银行个人资信评估体系的问题,提出了解决问题的建议,并指出CQ银行应充分结合自身的特点和优势,建立和完善具有城市商业银行特色的个人资信评估体系。结束语对本文的研究进行了总结。叁、论文主要贡献本文根据现代西方发达国家的个人资信评估体系发展经验分析了CQ银行的个人资信评估体系,类似的研究在国内比较少。本文试图在此研究领域作一些有益的初探,为学者的进一步研究提供一些思路和借鉴。四、论文未来研究方向由于个人资信评估体系较为复杂,本文仅仅基于CQ银行的实际进行了个案研究,研究对象和结论都是基于该银行的实际情况做出的,一些结论和方法不具有普遍性。
吴欣[5]2018年在《基于水务工程电子招投标大数据分析的企业资信评估》文中提出城市化进程加速c的同时带来了许多负面影响,其中水环境污染、水资源短缺等问题尤为值得我们注意,这些问题的有效解决离不开水务工程行业。水务工程行业项目的建设一般采用招投标的形式,而且招投标行业是个十分重视信用的行业,因此对参与水务工程行业招投标活动的企业进行资信评估的研究是十分必要的。此外,随着大数据时代的到来,电子招投标已逐步取代传统招投标成为了主要的招投标交易模式,电子招投标交易过程中产生的大数据为完善水务工程企业资信评价体系提供了充足的便利条件。本文针对现阶段水务工程电子招投标大数据末充分利用的问题,结合数据挖掘、遗传算法、神经网络算法等方法,从多种渠道进行了招投标交易相关数据信息的搜集,并对这些数据信息之间的内部联系与相互影响进行了研究,进而确定了用于水务工程企业资信评估的评估指标,并构建了相应的水务工程企业资信评估指标体系以及基于水务工程电子招投标大数据分析的企业资信评估模型。本文的研究工作主要包括以下几个方面:一、本文结合水务工程的行业特点,通过参考相关文献初步筛选出了企业资信评估的指标,接着运用灰色关联聚类分析方法对这些指标进行了二次筛选,去除了其中一些冗余度高的指标,确定了最终的企业资信评估指标体系。二、水务工程行业的企业资信评估指标体系确定后,以NMATLAB作为开发语言,应用RBF神经网络构建了评价模型,并通过测试样本数据对模型的合理性和可靠进行了验证。叁、针对基于RBF祌经网络的水务工程企业资信评估模型中存在的不足之处,提出了应用遗传算法对该RBF神经网络模型进行优化以使得预测结果更为精确,同时应用测试样本数据对优化后的模型进行了验证。结果显示,基于遗传算法的RBF神经网络模型预测的准确率较高,可以应用于水务工程企业的资信等级评估,为招标方做出合理的决策提供依据。
马万铭[6]2006年在《企业并购融资中并购方的资信评估研究》文中指出我国当前正处在一个风起云涌的并购时代。企业并购成为企业谋求快速发展的重要的手段和经营对策,影响着并购方企业正常的生产经营活动。而并购融资是影响并购成败的关键因素之一,并购融资中并购方资信评估是并购工作顺利进行的基础。资信评估作为一种旨在防范信用风险的社会监督手段,是市场经济发展到一定阶段的必然产物,其对市场经济的重要性己经得到了理论研究的证明和发达国家实践的检验。国际资信评估业经过了近百年的发展,逐步形成了一套较为完善的理论和方法,但并购融资中并购方资信评估尚处于起步阶段,从而影响到企业资信评估的效果。所以有必要建立和完善适合我国国情的并购融资中并购方资信评估指标体系,提高评估的准确性,满足我国资信评估的需求,同时要不断提高我国资信评估机构的整体实力。本论文在研究过程中采用定性与定量分析相结合的方法,更注重定性分析。首先分析了资信评估的内涵;资信评估所依据的理论;资信评估方法;国内外资信评估、并购融资的发展状况及存在的问题,其次依据并购融资的特点对企业并购融资中并购方资信评估应考虑的特殊问题进行了具体分析,结合德尔菲法与层次分析法(AHP)确定指标权重,最终构建了企业并购融资中并购方资信评估指标体系,并借鉴国外资信管理经验,提出完善我国企业资信评估业的对策及相应建议。这些尤其有助于促进并购融资中并购方的资信评估在我国的应用,推动资信评估理论与应用的研究与发展。
张晋峰[7]2011年在《科技型中小企业资信评估研究》文中研究指明近年来，科技型中小企业作为推动经济发展的创业源，已成为国民经济重要的组成部分和新的增长点。然而其融资难问题一直无法得到有效解决，这已成为妨碍企业成长和发展的瓶颈。究其原因是由于企业的信用能力不足，所以，解决“融资难”的关键是加快营造社会的信用环境，努力提升科技型中小企业的信用能力。本文首先对资信评估和科技型中小企业的概念范畴进行了界定，概括其特点，梳理包括信息经济学、交易成本理论、博弈论和马克思信贷资金循环理论在内的资信评估相关理论，论述国内外资信评估的研究进展，指出国内外资信评估发展的新趋势和我国科技型中小企业资信评估中存在的理论和实际问题。其次，分析资信评估指标体系的内容和构建原则，以马克思信贷资金循环理论为依据，充分考虑科技型中小企业的特点，并在市场调查的基础上，把成长能力和创新能力等因素引入到评估指标体系中，注重分析企业的创新能力、成长与发展能力，得出科技型中小企业资信评估指标体系，并给出了相应的评估标准及资信等级。然后，选用层次分析法与德尔菲法确定指标权重，将模糊数学应用于企业资信评估，运用模糊综合评价方法建立了科技型中小企业资信评估模型。最后，选取杭州A电子股份有限公司，利用实际数据和公开的信息，对本文所设计的评价体系进行实证分析。本文取得的主要研究成果包括：剖析了我国科技型中小企业的特点、信用状况，并指出了信用缺失问题的严重性；构筑了完整的科技型中小企业资信评估指标体系分析框架；考虑科技型中小企业资信的独特性，构建了基于信贷资金循环理论的科技型中小企业评估指标体系，运用模糊综合评价法建立科技型中小企业资信评估模型，并分别在理论与实证上进行了的研究论证。
张瑜芳[8]2014年在《中小企业S公司融资贷款的信用担保评估研究》文中进行了进一步梳理融资担保业是为解决中小企业融资难、优化资源配置、推动国民经济进一步发展而兴起的。该行业的中小企业客户群财务不规范特征明显，因而是集风险与收益为一体却又极度不配比。目前，国内外关于担保评估的研究主要是资信评估，较少涉及反担保措施评估，对两者结合的系统研究更少。因此，为促进担保业的发展，应对担保项目风险进行全面科学的评估。本文以J担保机构项目S的担保评估为研究对象，对推动担保业项目风险管理具有重要意义。首先，文章阐述了信用担保评估的相关理论，包含资信评估与反担保措施评估，并在此过程中对我国担保机构实际操作中的担保评估模式做了详细介绍，分析了业务操作和风险控制方面的不足。接着，深入分析了S公司融资贷款的信用担保背景情况，包括S公司的资信情况和财务情况。然后，结合本次研究目的，从资信评估与反担保措施评估两个角度出发，探究了J担保机构在信用担保项目评估时的评估过程与评估方法。最后，从非技术层面与技术层面分别提出改进建议。本文认为应加大担保行业协会、政府机构及担保机构叁者在评估引导、评估规范、评估操作等方面的管理力度。同时在评估过程中，要根据不同项目的特殊环境注意资信评估的资料调取和分析，并细化资信评分过程；在反担保措施评估方面，不应局限于某一种绝对的评估方法，强调要以资信评估结论为基础，结合不同的评估假设、担保期限及反担保资产所处城市环境背景为因素，以抵押价值类型为评估前提，选择适当的评估方法。
孙丽芳[9]2007年在《高科技企业资信评估研究》文中提出随着知识经济的来临,作为其载体的高科技企业也日益受到关注。高科技企业的发展目前已是一国经济结构改善和经济水平提高的重要动力。作为高科技企业发展环境的一个重要部分,高科技企业资信评估目前尚未得到深入研究。本文以此为契机,对高科技企业的资信评估体系进行了设计。本文以一般企业资信评估为基础,结合高科技企业特点,重点分析影响高科技企业资信水平的因素;根据影响高科技企业资信水平的因素设计以定性指标和定量指标结合的指标体系;采用层次分析法灵活地确定指标的权重,根据指标的性质,分别采用灰色评估法和模糊数学评估法评估了相应的指标,保证最终评价结论的科学性和准确性。本文整体思路上采用主观评价和专家意见结合的方法。由于我国高科技企业整体处于成长期,因而对其资信水平的关注不应局限在对短期内的财务信息进行分析上,还应放在影响发展前景的非财务因素上。要对这些非财务因素进行深入分析和得出结论,就必须在形式上有别于传统的客观评估法,采用借鉴行业专家意见的办法,运用主观判断确定评价结论。本文是为准确科学地确定高科技企业的资信水平而进行的一次尝试。在研究的最后,将以一家IT企业为例对文中所设计的评估程序和方法进行了验证。高科技企业资信评价是一件常做常新的工作。高科技企业的特点、资信水平的影响因素、评估指标的选定等都会随着时间地点的改变而改变,所以相应的评估工作也必须适时而动,不断调整,只有这样才能保证评估水平和质量。
李玉娘[10]2007年在《基于AHP的我国个人住房贷款信用风险评估研究》文中研究说明随着国民经济的不断发展，住房分配货币化制度的实施，我国商业银行开办的个人住房贷款帮助越来越多的人圆了住房梦。但是，随着个人住房贷款业务开办时间的延伸、贷款总量的加大，其风险逐渐显现，最明显的就是个人住房贷款的信用风险。在我国商业银行发放的个人住房贷款余额快速增长的同时，违约率也开始攀升。因而当前加强个人住房贷款信用风险的研究，科学合理地对个人住房贷款信用风险进行评估对于我国商业银行防范金融风险有着重要的现实意义。本文在总结国内外学者对个人住房贷款信用风险及风险评估方面研究成果的基础上，对个人住房贷款信用风险评估的相关理论进行了系统的梳理，着重对风险评估的主要方法进行了比较分析，并结合个人房贷信用风险评估的特点和我国实际，构建了基于层次分析法(AHP)的模糊综合评估模型，这也是本文的创新之处。具体过程是：首先根据个人住房贷款信用风险评估指标影响因素和评估原则确定了7个一级指标和27个二级指标所构成的评估指标体系，然后在运用AHP法确定评估指标权重的基础上，用模糊数学方法建立信用风险评估模型。信用风险是个人住房贷款业务中的主要风险，同时由于其是由多种不确定性的模糊因素引起的，也是最难以量化的风险之一。基于层次分析法的评估模型采用定性分析与定量分析相结合，既集中了专家的经验判断，又利用模糊数学的方法进行数据处理，因而具有较强的客观性，并可通过多次赋权来提高其方法的科学性。在具体的实务中，商业银行可以把借款人的信用情况录入到构建好的模型中，以此为依据来确定借款人的信用风险水平，用以进行信贷决策和个人住房贷款信用风险的管理。同时，本文研究的方法也可用来构造其它评估模型。最后，论文就完善我国个人住房贷款信用风险评估模型的应用环境提出了相应的建议。
参考文献：
[1]. 我国P2P网络信贷风险评估研究[D]. 刘峙廷. 广西大学. 2013
[2]. 科技型中小企业资信评估研究[D]. 胡军. 浙江工业大学. 2004
[3]. 个人资信评估研究[D]. 陈颜. 广东工业大学. 2003
[4]. CQ银行个人资信评估研究[D]. 易朝华. 西南财经大学. 2009
[5]. 基于水务工程电子招投标大数据分析的企业资信评估[D]. 吴欣. 天津工业大学. 2018
[6]. 企业并购融资中并购方的资信评估研究[D]. 马万铭. 北京林业大学. 2006
[7]. 科技型中小企业资信评估研究[D]. 张晋峰. 西安工程大学. 2011
[8]. 中小企业S公司融资贷款的信用担保评估研究[D]. 张瑜芳. 湖南大学. 2014
[9]. 高科技企业资信评估研究[D]. 孙丽芳. 江苏大学. 2007
[10]. 基于AHP的我国个人住房贷款信用风险评估研究[D]. 李玉娘. 湖南大学. 2007
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