一、不良贷款构成与盘活对策思考——对贵州省分行营业部不良贷款的调研（论文文献综述）
曹麟书[1]（2020）在《基于平衡计分卡的A银行贵州分行绩效管理体系优化研究》文中提出随着经济全球化的不断发展,银行变得越来越重要。就国家而言,银行可以为经济发展奠定坚实的基础,并为业务发展提供必要的资金支持。在国家和市场一级,银行的地位不能改变。在国家治理方面,金融业或者说得更具体的银行业,是国家制定宏观调控以及实施经济干预、风险防控的最核心窗口;对于市场来说,流动在市场的社会资金,由国家实施干预措施,而在实施过程中资产结构的优化及组建极其依赖于银行发展的质量。引进外资银行、股份制银行飞速发展、城市商业银行的出现、银行间越来越相似的产品和服务,致使银行业的发展面临着巨大的竞争压力。改革开放以来,中国银行业的发展经历了从股份制,城市商业银行到民营合资银行的演变。在发展过程中,优化了组织内部的监督管理方式,逐渐强化了新颖的思路及发展创造力,一步步重建了高效与安全并序的公司治理架构。尽管在这过程中,时常出现一些尚不完善的问题困扰着银行业的管理者。例如,员工怀着低主观能动性的工作状态;绩效考核未触及员工及组织发展的关键;管理者及员工在关注业绩发展及风险把控两方面出现失衡,重业绩轻风险;管理者无计可施,组织内部混乱等。综上所述,在社会环境、经营环境日益复杂,竞争水深火热的当下,银行需要保持自我管理,以保持稳定和长期发展,仅仅通过改善业务管理,这是无法做到的。商业银行公司治理中的绩效管理尤为重要。商业银行作为国家经济调控的最直接组织,在市场是一种特殊的组织存在。商业银行在保障“盈利性、流动性、安全性”三性原则的基础上,用已有的负债转换为资产,用自己的数据信息转化为市场价值,为客户提供对应的产品及金融服务。在银行企业运作产生效益的过程中,将绩效管理作为组织管理的方式之一,在考核及监督组织目标完成过程中的每个环节,对于反映员工的共同价值并提高员工的工作水平有更大的影响。所以,银行具备完善有效的绩效管理体系是必不可少的。只有实现这个前提,才能大大提升绩效管理的效率,产生绩效管理效能,从而创造更好的运营绩效,提升自身市场竞争力。在这样的背景下,商业银行想要占据市场就必须通过改革来提升核心竞争力,因此构建一套科学合理的绩效管理体系就显得尤为重要。平衡记分卡不仅可以同时考核财务和非财务因素,还分析财务学习和成长,客户,内部流程和公司员工的四个方面,最终实现长期目标和短期目标的平衡、财务指标和非财务指标的平衡以及客观指标和主观因素的平衡。使银行的在金融市场的竞争力发生质的飞跃。本文在对绩效管理进行研究的时候,选取了 A银行贵州分行为研究对象,结合平衡记分卡法对A银行贵州分行的绩效管理体系进行改善。首先对本文所研究的课题背景进行详细分析,并对文章所运用的研究方式和整篇内容进行详细的描述;然后在国内外相关基于对这一领域研究结果的分析,学者们总结了这项研究的必要理论基础,随后运用问卷调查法对A银行贵州分行目前的绩效管理体系状况进行走访调查和分析,发现其当今所面临的问题,并结合平衡记分卡法和层次分析法对A银行对贵州分行绩效管理系统的指标进行了量化;最后,结合前面的分析,提出了基于平衡计分卡实施贵州A银行分行有效绩效管理体系的对策,并提出保障措施。
郑炫[2]（2019）在《贵州省金融生态环境与经济增长的耦合协调度研究》文中进行了进一步梳理近年来,贵州省经济保持高速增长态势,2017年贵州省10.2%的GDP增速已经连续7年位居全国前3位。在全国经济增速出现持续下滑的大背景下,贵州省经济却能一枝独秀。同时,伴随贵州省金融生态建设工作的稳步推进,地方金融生态环境日渐改善,金融业不断彰显新的活力,对地方经济增长作出了重要贡献。此外,国内金融生态环境与经济增长关系的研究一直备受学术界关注,研究深度和广度都不断拓展。因此,本文结合贵州省各地级行政单位金融生态环境与经济增长的实际情况,就二者间耦合协调度进行深入讨论。本文梳理国内外现有研究成果,首先对金融生态环境和经济增长相关概念进行界定和理论进行阐述,并在紧密结合贵州省各地级行政单位实际情况和数据可获得性的基础上,从经济基础、金融发展、政府服务和诚信文化建设等四个方面对当地金融生态环境现状进行描述性分析。其次,通过借鉴已有学者研究成果,严格遵循科学性、可比性和可操作性原则来构建本文金融生态环境指标体系,并进一步运用层次分析法计算贵州省各地级行政单位2007～2016年金融生态环境综合指数。然后,使用耦合协调模型测算贵州省各地级行政单位金融生态环境与经济增长的耦合协调度,通过横向和纵向对比分析发现,贵州省各地级行政单位在统计区间内金融生态环境持续改善,经济不断增长,二者之间相互影响,协调互促作用不断增强,但各地级行政单位发展存在非均衡性。截至2016年末,除贵阳市达到良好协调发展阶段和遵义市达到中级协调发展阶段以外,安顺市、铜仁市、毕节市、六盘水市、黔西南州、黔东南州和黔南州均处于初级协调发展阶段,这说明贵州省各地级行政单位金融生态环境与经济增长耦合协调水平发展不一,还存在明显差距。最后,本文从促进地方经济增长、加强金融服务体系建设、推进社会诚信文化建设和规范当地政府行为等方面提出对策建议,以期在推动贵州省金融生态环境与经济增长协调互促作用变得更加强烈的同时,能够缩小各地级行政单位发展差距,实现均衡发展。
王潇[3]（2019）在《股份制商业银行信用卡业务风险管理研究 ——以Z银行贵阳分行为例》文中认为经济新常态下,国内金融市场日益变迁,信用卡业务得到快速发展,各国商业银行信用卡无论是消费额度还是发卡量都得到显着提升,市场竞争愈发激烈。对比发达国家来看,国内信用卡业务不仅发展相对较晚,而且基础比较薄弱,尚不完善的规章制度与匮乏的业务经验,让信用卡业务风险管理的开展尤为困难,从而导致国家金融体制运行与金融秩序安全均受到一定影响。近几年来,Z银行贵阳分行虽然在信用卡业务发展上取得一定成绩,然而随着时间的推移,诸多风险也随之凸显,自迈入风险高发期后,无论是不良贷款余额还是不良贷款率均有显着提高。因此,本文对信用卡业务风险管理的探究,对Z银行贵阳分行信用卡业务的持续健康发展有着重要的现实意义。本文在理论与实践有机结合的背景下,通过对国内外信用卡业务风险管理经验的借鉴,以金融脆弱性、信息不对称性、经济周期性等理论为基础,首先对研究背景和意义、国内外研究现状、研究思路和方法等进行阐述。其次,重点分析了Z银行贵阳分行及当地银行同业信用卡业务风险管理状况,剖析出该行信用卡业务风险管理存在的问题及产生问题的原因。最后,从多个角度出发,提出改进Z银行贵阳分行信用卡业务风险管理的对策及建议。通过本文的研究,对Z银行贵阳分行信用卡业务风险因素的把握与风险管理的改革推进都有着重要参考价值。
钟强[4]（2018）在《特克斯县农村信用合作联社发展战略研究》文中提出农村金融是发展农村经济扩大农业生产、提升农民收入水平的核心力量,在我国农村信用社主要承担了农村、农业和农户信贷支持的主要任务,是支持新农村建设的主力军。特克斯县农村信用合作联社位于新疆伊犁哈萨克自治州特克斯县,成立至今,为当地的“三农”发展提供了持续优质的金融服务。截止2017年底,特克斯县农村信用合作联社共有7个机构网点和3个金融服务站,资产总额183830万元,负债总额163 810万元,各项存款余额141620万元,各项贷款余额99629万元。随着国家对“三农”金融服务的重视和国有商业银行带来的竞争挤压使得特克斯县农村信用合作联社的经营环境逐渐发生改变,在此基础上,本文基于战略管理理论和分析工具对其发展战略进行研究。首先,本文通过PEST分析模型和五力竞争模型对特克斯县农村信用合作联社的外部环境进行分析,得出外部环境中存在的机遇包括政府部门对金融机构改革发展的指导性政策为农村信用社发展指明了方向;政府部门对“三农问题”和“乡村振兴”战略的重视有利于农信社的发展;人口持续增长和居民收入不断增加为金融机构业务的开展与扩张奠定了基础;信息技术的推广带动了现代电子金融业务的发展;网络技术和大数据平台的运用有利于提升经营效率;购买者议价能力相对较弱;替代品威胁力相对较弱。存在的威胁包括“三期叠加”风险导致市场监管趋严;经济增速放缓增加了银行机构经营风险;经济发展方式转变和产业结构调整带来的了新的挑战;农户信用意识较差带来了一定的风险和挑战;余额宝等货币基金的推出加大了供应商议价能力;三农金融业务进入门槛逐渐降低增加了潜在进入者威胁力;行业内竞争程度较为激烈。其次,通过对特克斯县农村信用合作联社的内部资源和能力进行分析,梳理出其具有的优势包括完善的企业文化创造了较强的凝聚力;机构网点众多,地理位置布局适当;员工对客户整体情况了解程度高;盈利能力较强;城市个贷业务发展迅速;金融信息化能力较强;内部管理体系建设较为完善。存在的劣势包括组织结构有待优化完善;员工整体素质有待增强;不良贷款压力较大;基础工作、基层工作与基本制度的执行力有待进一步加强。再次,运用定量战略计划矩阵对特克斯县农村信用合作联社的备选发展战略进行选择,结果显示SO组合战略得分最高,并制定了“稳固发展和优化成长”两阶段的实施途径,其中稳固发展阶段的主要任务包括:加大组织资金力度,壮大资金实力;积极清收不良贷款,提升资产质量;落实党风廉政建设责任制,提高案件防控力。优化成长阶段的主要任务包括:推进偏远地区网点建设,创造新的利润增长点;强化服务营销全面创新,塑造差异化竞争优势;继续完善管理制度建设,奠定持续成长基础。最后,结合特克斯县农村信用合作联社现状,从组织保障、文化保障、人力保障和技术保障四个方面制定了发展战略实施的保障措施,以保障扩张型发展战略的顺利实施和主要任务的顺利落实,推动特克斯县农村信用合作联社持续成长。
顾珈玮[5]（2018）在《基于财务视角的贵州地区农商行核心竞争力研究》文中研究表明核心竞争力直接影响着整个企业的持续竞争优势和企业竞争力的强弱,银行作为一类特殊企业,其自身的核心竞争力水平的高低直接决定了银行在金融系统中的地位和价值,对此,银行应该如何提升自我的核心竞争力水平成为当下银行业亟需解决的一大问题。国内的研究学着针对于这一问题进行了深入、全面的调研分析后,都陆续将研究方向集中在了如何在最大程度上发挥出银行的智能、如何强化银行在金融市场中的核心竞争能力。贵州地区的金融行业相对于经济发达地区来讲起步较晚,改革开放40年以来,伴随着利率市场化和金融自由化等改革举措的推行,各大商业银行,股份制银行和地区银行不断进入贵州金融市场,贵州的金融业得到了快速发展。而贵州农商行作为贵州银行业中历史最悠久和发展规模最大的银行,本文以贵州农商行为研究对象,具有一定的研究意义。本文从财务视角切入,对贵州农商行的核心竞争力进行分析研究。在理论上,国内外对基于财务角度的银行核心竞争力的研究都还未形成科学完整的体系;但在实践活动中,财务方面的核心竞争力早已成为银行业重点关注的领域。全文紧密围绕财务视角下贵州农商行核心竞争力这一主线展开研究,采用因子分析法,初步性地描绘出在财务视角下,对贵州农商行核心竞争力造成影响的因素归纳出来。本文挑选出目前贵州具有代表性的九家银行财务数据作为样本,对这几家银行的财务竞争能力进行实证分析,目的在于对它们的财务竞争力强弱情况进行比较分析。根据分析结果,将贵州农商行与省内其他银行在盈利能力、安全能力、流动性能力和发行能力上进行了对比,并对各影响因子的影响性作以总结。通过对贵州农商行与其他银行综合竞争力得分排名进行对比,明确银行之间的彼此差距,分析差距存在的原因,并针对性提出问题解决对策。归纳出贵州农商行在财务战略以及经营管理方面所存在的不足之处,最后从财务视角提出了提升贵州农商行核心竞争力的相关建议。
陈奎明[6]（2017）在《海南省农户小额贷款服务体系研究》文中进行了进一步梳理本项研究旨在破解海南农户小额贷款发展实践困境和理论难题。在对农户小额贷款的特殊属性和内涵重新界定的基础上,概括了海南农户小额贷款发展存在的主要问题,剖析了问题产生的基本成因,构建了农户、金融机构、政府三大服务体系。论文主要内容和创新点包括:1.对“农户小额贷款”内涵进行了界定。从经济学的角度对农户小额贷款重新进行了界定,认为农户小额贷款既具有公共物品属性,又具有私人物品特性,是典型的准公共物品。从中国农户小额贷款服务提供方（贷款金融机构）来看,农户小额贷款具有明显的有限的非竞争性;从农户小额贷款服务对象（农户）上来看,农户小额贷款又具有明显的有限的非排他性。2.围绕提高农户按期还款率、申贷获得率水平,建立了贷款农户选择机制,确定了农户小额贷款联保人数规模,构建了海南小额贷款农户服务体系。3.围绕充分发挥市场的决定性作用,加强制度设计,建立了“五交”服务模式,形成了“九专”管理模式,创建了社会诚信培育制度体系,构建了海南农户小额贷款金融机构服务体系。4.充分利用财政的杠杆作用,建立了农户贷款贴息和小额贷款金融机构奖补制度体系,建立健全工作推进机制,加强政府政策扶持,构建了政府贴息测算模型,确定了海南农户小额贷款贴息和小额贷款金融机构的奖补范围,构建了农户小额贷款政府服务体系。
赵羽[7]（2015）在《需求抑制、供给抑制：转型期的农村金融研究 ——以内蒙古农村牧区为例》文中研究说明近年来,随着市场经济的快速发展,金融领域和实体经济部门间的相互博弈日趋明显,越是发展水平低的地区越容易陷入金融抑制和经济停滞的泥潭,而我国农村地区基础薄弱、发展落后、“三农”问题突出、资本资源配置效率低、融资制度安排不合理,更为农村金融抑制的产生提供了便利条件。金融抑制理论指出发展中国家金融发展和经济增长二者之间存在相互促进和制约的辩证关系,金融体系的发展滞后会阻碍经济的发展,因此,欠发达的农村地区更应优先发展金融业,通过实现农村落后地区资本的合理配置来打破经济增长的恶性循环怪圈,农村金融机构应当按照供给先行的原则保证涉农贷款需求,促进农民收入增加,实现“三农”发展的资本积累,农村金融机构也要提高服务质量、加快自身改革来适应多变的市场需求。本研究是基于对内蒙古农牧区的调查展开的,欠发达的北疆区域正处在城镇化转型时期,对于农村金融来说既有发展机遇又面临着挑战,农村经济社会发展的多个领域资金需求量的增加会更加明显,城镇化的发展战略也对农村金融的发展提出更高的要求,而我国农村地区经济发展中的“资金贫血”问题依然突出,农村有效需求难以甄别,城镇化的发展战略要求农村金融克服困难,充分发挥城镇化转型所需资金配置的功能。当前,内蒙古农牧区金融面临着来自于供给不足和需求不足的双重压力,农村金融发展受到了抑制。自改革开放以来,随着农村经济体制改革的推进,政府也采取了一系列措施以促进农村金融改革与深化,一方面加强政策性支农力度的提升,另一方面放宽了新型农村金融机构的准入条件,实施县域金融机构可适当降低存款准备金率等措施,目的都是为了增强农村金融市场活力,缓解农村资金紧张的局面。但是,这种改革的效果很不明显,没有从根本上改变农村金融生态环境,问题丛丛,例如：农村金融组织吸收的储蓄存款“偏农离农”现象依然严峻,抽水机式的将资金从农村转移到城市,造成农户和农村中小微企业融资成本增加,金融市场的供给不畅迫使农村微观经济主体的有效金融需求流产；农村金融机构缺乏创新性,金融产品较为单一,农村金融信贷技术的缺乏等等。本文研究发现转型期的农牧民金融需求具有小额性、分层性、零散性、多样性、民生性和非农产业性的特点,这些特点正好与正规金融机构的客户选择标准是相悖的,严格的客户甄别使低质的农牧户需求受到正规金融的排挤,另外,农村金融供给不足和农村主体有效需求乏力是农村金融发展滞后的主要原因。最后提出在面临制度或经济转型的良好发展机遇时,要深入剖析农村金融的现实需求和潜在需求,因地制宜地搭建适合于区域特征的农村金融架构的建议,针对我区各地经济发展的差异性和非均衡性,提出构建以农业发展银行、商业银行、农村信用社、新型农村金融机构和农业保险为主的适应不同经济发展阶段和发展水平的差异化、多层次农村金融供给体系,并且要加快非正规金融的合法化进程,使其真正成为农村正规金融的有益补充,与正规金融一道为“三农”发展提供资金支持。
颜承锐[8]（2013）在《聊城市农村信用社小额信贷风险管理问题研究》文中指出小额信贷是我国农村信贷管理制度的重大改革,农村信用社小额信用贷款的推广,有效缓解了农民贷款难的问题,取得了较好的社会经济效益。经过十几年的发展,我国农村信用社已经广泛分布于广大农村的乡镇和村庄,它所提供的农户小额贷款也有效地为农村贫困人口解决扶贫资金问题,促进贫困农户的自我发展,在规模以及范围上,它都成为我国小额信贷的主力军。但是,我国农村信用社在小额信贷推行的过程中仍然存在不少问题,特别是在小额信贷风险管理方面还有很多不足之处。本文的目的是通过分析聊城市农村信用社农户小额信贷在运作过程中存在的风险及其成因,提出相关对策和模式设计,从而保证农户小额信贷的平稳运行及可持续发展。针对上述问题,本文通过五个部分来开展研究和探讨,第一部分为绪论,介绍选题背景及研究意义、国内外相关研究现状及不足、本论文拟解决的关键问题、研究方法、框架及主要内容,另外还有本文的研究特色和不足之处。第二部分为农村信用社小额信贷的相关理论基础,从最基础的小额信贷的概念及其理论进行,包括小额信贷的理论假设,信贷权和市场失灵的理论基础。另外从风险的角度来研究信贷理论,包括相关的信贷风险理论,因为小额信贷也是信贷的一种类型,所以关于小额信贷风险管理的理论包含在信贷风险管理之内。同时对农村信用社小额信贷面临的主要风险、管理方法进行专门的理论介绍。第三部分是对聊城市农村信用社小额信贷风险管理现状分析,进行聊城市农村信用社的案例研究,包括对聊城市农村信用社的简介,风险管理现状的分析,等等。第四部分是改进聊城市农村信用社小额信贷风险管理的对策,通过前面章节的理论研究以及案例研究,对聊城市农村信用社小额信贷风险成因进行深入研究,包括农信社本身的研究以及内外部环境的研究,在此基础上提出风险管理对策,包括模式设计、微观机制设计、保障机制等,最后提出风险控制措施。第五部分为研究总结与建议,总结研究主要结论、指出创新点,提出研究局限以及有待于进一步研究的问题。本文通过理论与实际的结合,根据聊城市农村信用社小额信贷风险管理现状,认为聊城市农信社在小额信贷结构、产权制度、治理结构、信用风险量化机制及信用风险管理制度方面存在着一定的问题。针对这些问题,可以从提升和把控小额贷款质量、改革产权制度和提高监管、完善信用风险量化机制以及管理制度等方面对聊城市农村信用社小额风险管理进行改进,从而可以实施更为有效的风险管理。本文以聊城市农村信用社为案例,基于聊城市农信社业务及现状的分析,更为微观、更为细致地去研究了中国当前农村信用社小额贷款的风险管理,并提出了许多与小额贷款相关的具体问题,包括贷款结构、产权、信用风险等方面,既为当前的我国农村信用社小额贷款研究提供参考和借鉴,也为农村信用社小额信贷风险管理提供了实际意义的指导。
文志军[9]（2012）在《建行湖南省分行中小企业“信贷工厂”授信模式研究》文中进行了进一步梳理近年来，我国中小企业的发展取得异常显着的成效，从规模、利润、影响等各方面都谱写了“中国奇迹”，用速度与激情展现了中小企业发展的磅礴气势，已成为推动经济社会又快又好发展的重要引擎。但外源性因素引致的“高门槛”和内源性因素引致的“低吸引力”都使得中小企业被拒之商业银行的大门之外，形成一种“高地效应”，严重制约着中小企业的进一步发展。为了解决中小企业授信瓶颈，很多商业银行根据中小企业“短、频、急”的信贷需求，推出了新的授信模式。同时，在国家政策大力支持的背景下，银行应盘活中小企业金融市场，抢占未来利润制高点，因此，研究“信贷工厂”授信模式既为解决中小企业授信难问题提供一定的思路，也为湖南建行的可持续发展提供一定的理论依据。本文立足于建行湖南省分行“信贷工厂”授信模式，从理论和实践两方面对中小企业信贷业务进行了研究。理论上综合运用管理学、心理学、银行学等交叉学科的理论，方法结合定性与定量，采用问卷调查和内部诊断等方式。本文从“信贷工厂”授信模式产生的背景、运作流程入手，对建行湖南省分行“信贷工厂”授信模式的发展现状、运行过程中存在的问题及矛盾、以及存在这些问题与矛盾的深层次原因进行深入分析，从而进一步提出“信贷工厂”授信模式的优化策略。
王峥[10]（2012）在《福建省农村信用社信贷支农效率及优化途径研究》文中提出农村信用社是扶持农村金融的主力军,是联系农民的桥梁和纽带。近几年,随着国有商业银行逐渐撤出农村,农村信用社信贷支农的功能也随即增强。对福建省农村信用社信贷支农效率进行系统研究的重要意义体现在：一是有利于提高福建省农村信用社信贷支农效率；二是有利于强化福建省农村信用社服务“三农”功能；三是有利于促进福建农村经济发展和农民增收致富。同时,本文还通过分析福建省农村信用社信贷支农业务情况及存在的问题,借鉴国外农村信用合作组织和国内各省农村信用社的成功经验,采用2006-2010年这五年福建省农村信用社和农村经济发展中的相关数据对福建省农村信用社信贷支农效率进行测度评价,以期发现影响福建省农村信用社信贷支农效率的主要因素,从而有针对性地提出优化福建省农村信用社信贷支农效率途径,为更好的解决农村金融资金供给不足,消除农业转型发展的“瓶颈”,并为进一步深化福建省农村信用社改革、制定福建省农村信用社信贷支农政策提供可行性意见。本文主要围绕以下七个章节展开研究：第一章引言,内容包括论文研究的背景、目的及其意义,国内外文献综述,论文研究的内容和方法等；第二章探讨了农村信用社信贷支农效率的研究理论；第三章探讨了福建省农村信用社信贷支农的现状及存在问题,并分析了福建省农村信用社支农贷款对农村经济的贡献度；第四章选取福建省九个地区的农村信用社作为实证分析的研究对象,采用DEA分析方法对福建省农村信用社信贷支农效率进行测算与评价；第五章运用多元回归分析法对影响福建省农村信用社信贷支农效率的因素进行分析,从中找寻出影响福建省农村信用社信贷支农效率的主要因素；第六章提出了优化福建省农村信用社信贷支农效率的途径；第七章结语,回顾本研究所得结论并对文章研究中所存在的不足进行阐述,以期未来能够以此为基础进行更深入的研究。本文研究所得出的主要结论：一是福建省农村信用社支农贷款对福建省农业总产值具有显着的相关性,说明福建省农村信用社支农贷款是影响福建省农村总产值增长的重要因素,同时扩大福建省农村信用社支农贷款也有利于提高福建省农业产出水平。二是2006-2010年期间福建省农村信用社信贷支农效率较高,全省技术效率均在0.90以上。但在2010年有较明显回落且各地区效率存在较大差距,宁德的农村信用社信贷支农效率高于其他8个地区,而漳州的农村信用社信贷支农效率最低。三是业务结构（涉农贷款比例）及资产配置水平（存贷比）对福建省农村信用社信贷支农效率产生正向重要影响,而农业环境（当地第一产业GDP比例）和资产质量（不良贷款率）对福建省农村信用社信贷支农效率产生反向重要影响。四是优化福建省农村信用社信贷支农效率的途径为：构建良好福建农村金融环境；坚持福建省农村信用社信贷支农经营方向;完善福建省农村信用社农户信用贷款方式；强化福建省农村信用社市场营销管理手段；提高福建省农村信用社信贷资产管理水平。
二、不良贷款构成与盘活对策思考——对贵州省分行营业部不良贷款的调研（论文开题报告）
（1）论文研究背景及目的
此处内容要求：
首先简单简介论文所研究问题的基本概念和背景，再而简单明了地指出论文所要研究解决的具体问题，并提出你的论文准备的观点或解决方法。
写法范例：
本文主要提出一款精简64位RISC处理器存储管理单元结构并详细分析其设计过程。在该MMU结构中,TLB采用叁个分离的TLB,TLB采用基于内容查找的相联存储器并行查找,支持粗粒度为64KB和细粒度为4KB两种页面大小,采用多级分层页表结构映射地址空间,并详细论述了四级页表转换过程,TLB结构组织等。该MMU结构将作为该处理器存储系统实现的一个重要组成部分。
（2）本文研究方法
调查法：该方法是有目的、有系统的搜集有关研究对象的具体信息。
观察法：用自己的感官和辅助工具直接观察研究对象从而得到有关信息。
实验法：通过主支变革、控制研究对象来发现与确认事物间的因果关系。
文献研究法：通过调查文献来获得资料，从而全面的、正确的了解掌握研究方法。
实证研究法：依据现有的科学理论和实践的需要提出设计。
定性分析法：对研究对象进行“质”的方面的研究，这个方法需要计算的数据较少。
定量分析法：通过具体的数字，使人们对研究对象的认识进一步精确化。
跨学科研究法：运用多学科的理论、方法和成果从整体上对某一课题进行研究。
功能分析法：这是社会科学用来分析社会现象的一种方法，从某一功能出发研究多个方面的影响。
模拟法：通过创设一个与原型相似的模型来间接研究原型某种特性的一种形容方法。
三、不良贷款构成与盘活对策思考——对贵州省分行营业部不良贷款的调研（论文提纲范文）
（1）基于平衡计分卡的A银行贵州分行绩效管理体系优化研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| ABSTRACT |
| 1 绪论 |
| 1.1 选题背景和研究意义 |
| 1.1.1 选题背景 |
| 1.1.2 选题意义 |
| 1.2 研究内容 |
| 1.3 研究方法与技术路线 |
| 1.3.1 研究方法 |
| 1.3.2 技术路线 |
| 2 相关理论及研究综述 |
| 2.1 概念界定 |
| 2.1.1 绩效管理 |
| 2.1.2 绩效管理体系内容 |
| 2.1.3 绩效管理相关理论 |
| 2.2 平衡记分卡 |
| 2.2.1 平衡记分卡概述 |
| 2.2.2 平衡记分卡原理与应用 |
| 2.3 国内外研究综述 |
| 2.3.1 国外文献综述 |
| 2.3.2 国内文献综述 |
| 2.3.3 文献评述 |
| 3 A银行贵州分行绩效管理体系现状及存在的问题 |
| 3.1 A银行贵州分行简介 |
| 3.1.1 基本情况 |
| 3.1.2 发展战略 |
| 3.2 绩效管理体系现状调查与分析 |
| 3.2.1 调查问卷内容设计 |
| 3.2.2 调查样本选择及问卷回收 |
| 3.2.3 样本描述性统计 |
| 3.3 A银行贵州分行绩效管理体系问题分析 |
| 3.3.1 绩效管理的理念不够科学 |
| 3.3.2 绩效考核指标设计不科学 |
| 3.3.3 绩效的反馈机制执行度不够 |
| 3.3.4 考核结果应用程度不高 |
| 4 基于平衡记分卡的A银行贵州分行绩效管理体系优化 |
| 4.1 A银行贵州分行战略分析 |
| 4.1.1 A银行贵州分行的愿景 |
| 4.1.2 战略目标 |
| 4.1.3 战略地图 |
| 4.2 基于平衡计分卡的绩效管理指标体系的设计思路 |
| 4.2.1 财务维度 |
| 4.2.2 客户维度 |
| 4.2.3 内部流程维度 |
| 4.2.4 学习与成长维度 |
| 4.3 指标权重的确定 |
| 4.3.1 基于平衡记分卡的A银行贵州分行指标权重的计算 |
| 4.3.2 基于平衡记分卡的A银行贵州分行量化标准的确定 |
| 5 基于平衡计分卡的A银行贵州分行绩效管理体系优化的实施与保障措施 |
| 5.1 明确绩效考核目标以及完善沟通环节 |
| 5.1.1 明确员工的绩效考核目标 |
| 5.1.2 构建完善的双向沟通环节 |
| 5.1.3 坚固银行绩效考核的基础 |
| 5.2 完善银行员工绩效考核制度 |
| 5.2.1 推进绩效考核的制度化建设 |
| 5.2.2 建立配套的薪酬分配机制 |
| 5.2.3 建立有效的申诉机制 |
| 5.3 建立员工绩效考核流程 |
| 5.3.1 设立科学合理的考核机构 |
| 5.3.2 健全企业培训评价制度 |
| 5.3.3 完善企业培训评价流程 |
| 5.4 合理的运用绩效考核结果 |
| 5.4.1 关注员工职业生涯发展 |
| 5.4.2 薪酬调整和绩效奖金 |
| 5.4.3 作为职务调整的依据 |
| 5.5 A银行贵州分行绩效管理体系优化的实施保障 |
| 5.5.1 建立配套的薪酬分配机制 |
| 5.5.2 完善银行岗位分析 |
| 5.5.3 思想文化建设的保障 |
| 6 研究结论及未来研究展望 |
| 6.1 研究结论 |
| 6.2 未来研究展望 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
| 附录 A银行贵州分行员工对于绩效管理体系的现状调查 |
（2）贵州省金融生态环境与经济增长的耦合协调度研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| ABSTRACT |
| 1 绪论 |
| 1.1 研究背景 |
| 1.2 研究目的和意义 |
| 1.2.1 研究目的 |
| 1.2.2 研究意义 |
| 1.3 国内外研究综述 |
| 1.3.1 国外研究现状 |
| 1.3.2 国内研究现状 |
| 1.3.3 文献评述 |
| 1.4 研究内容及方法 |
| 1.4.1 主要研究内容 |
| 1.4.2 主要研究方法 |
| 1.5 创新与不足 |
| 1.5.1 可能的创新点 |
| 1.5.2 不足之处 |
| 2 相关理论基础 |
| 2.1 金融生态环境的界定以及相关理论基础 |
| 2.1.1 金融生态环境的内涵 |
| 2.1.2 金融生态相关理论 |
| 2.2 经济增长的内涵以及相关理论基础 |
| 2.2.1 经济增长的内涵 |
| 2.2.2 经济增长理论 |
| 2.3 金融生态环境与经济增长的互动关系 |
| 2.3.1 金融生态环境促进经济增长 |
| 2.3.2 经济增长引导和支持金融生态环境建设 |
| 3 贵州省及各地级行政单位金融生态环境与经济增长现状分析 |
| 3.1 贵州省概况 |
| 3.2 贵州省及各地级行政单位经济增长现状分析 |
| 3.3 贵州省及各地级行政单位金融生态环境现状分析 |
| 3.3.1 经济基础现状 |
| 3.3.2 金融发展现状 |
| 3.3.3 诚信文化建设现状 |
| 3.3.4 政府服务现状 |
| 4 实证分析 |
| 4.1 评价指标体系构建 |
| 4.1.1 遵循的基本原则 |
| 4.1.2 评价指标体系 |
| 4.1.3 数据来源 |
| 4.2 模型设计 |
| 4.2.1 指标数据处理 |
| 4.2.2 耦合协调度模型 |
| 4.3 实证结果与分析 |
| 4.3.1 综合指数分析 |
| 4.3.2 耦合协调度分析 |
| 4.3.3 综合评价 |
| 5 结论与对策建议 |
| 5.1 主要研究结论 |
| 5.2 对策建议 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
（3）股份制商业银行信用卡业务风险管理研究 ——以Z银行贵阳分行为例（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Summary |
| 1 绪论 |
| 1.1 研究背景和意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 国内外研究现状 |
| 1.2.1 国外研究现状 |
| 1.2.2 国内研究现状 |
| 1.3 研究思路与方法 |
| 1.3.1 研究思路 |
| 1.3.2 研究方法 |
| 2 信用卡风险管理相关理论 |
| 2.1 信用卡风险的分类及特点 |
| 2.1.1 信用卡及信用卡风险含义 |
| 2.1.2 信用卡风险的分类 |
| 2.1.3 信用卡风险的特点 |
| 2.2 信用卡风险管理概述 |
| 2.2.1 信用卡风险管理的概念 |
| 2.2.2 信用卡风险管理的意义 |
| 2.2.3 信用卡风险管理的原则 |
| 2.3 信用卡风险管理基本理论 |
| 2.3.1 金融脆弱性理论 |
| 2.3.2 信息不对称理论 |
| 2.3.3 经济周期性理论 |
| 3 Z银行贵阳分行及当地银行同业信用卡业务风险管理状况分析 |
| 3.1 Z银行贵阳分行信用卡业务状况 |
| 3.1.1 业务规模 |
| 3.1.2 业务结构 |
| 3.1.3 业务收益 |
| 3.2 Z银行贵阳分行信用卡业务风险管理状况 |
| 3.2.1 风险管理架构 |
| 3.2.2 风险管理措施 |
| 3.2.3 风险管理效果 |
| 3.3 当地银行同业信用卡业务风险管理实践考察 |
| 3.3.1 中国银行贵州省分行信用卡业务风险管理的实践考察 |
| 3.3.2 建设银行贵州省分行信用卡业务风险管理的实践考察 |
| 3.3.3 基于实践考察的经验总结 |
| 4 Z银行贵阳分行信用卡业务风险管理存在的问题及产生问题原因分析 |
| 4.1 识别信用卡欺诈风险的水平较低 |
| 4.1.1 未确立正确的欺诈风险识别理念 |
| 4.1.2 未建立健全的欺诈风险识别体系 |
| 4.2 识别信用卡套现的信息系统不完善 |
| 4.2.1 信用卡风险度量技术落后 |
| 4.2.2 信用卡套现监控系统落后 |
| 4.3 处置信用卡呆账的核销工作不顺畅 |
| 4.3.1 核销程序复杂 |
| 4.3.2 核销取证困难 |
| 4.4 信用卡风险控制治理体系不健全 |
| 4.4.1 个人信用体系尚未完善 |
| 4.4.2 立法体系建设滞后 |
| 4.5 信用卡风险管理体系落后 |
| 4.5.1 风险防控技术相对低下 |
| 4.5.2 高科技诈骗手段层出不穷 |
| 5 改进Z银行贵阳分行信用卡业务风险管理的对策 |
| 5.1 提升信用卡欺诈风险识别水平 |
| 5.1.1 树立正确的识别欺诈风险理念 |
| 5.1.2 建立识别欺诈风险的外部大数据 |
| 5.2 加大信用卡合规用卡监督力度 |
| 5.2.1 完善信用卡业务风险管理信息系统 |
| 5.2.2 提高信用卡套现等行为监控的时效性 |
| 5.3 完善信用卡快速核销相关政策 |
| 5.3.1 简化呆账核销手续 |
| 5.3.2 解决外部取证难题 |
| 5.4 改善信用卡风险控制外部环境 |
| 5.4.1 加快个人信用体系建设 |
| 5.4.2 推动相关立法体系建设 |
| 5.5 打造信用卡风险管理新体系 |
| 5.5.1 让客户参与风险管理，共同守护用卡安全 |
| 5.5.2 拥抱金融科技，提升风险管理能力 |
| 6 不足之处与结论 |
| 6.1 本文的不足之处 |
| 6.2 研究结论 |
| 致谢 |
| 主要参考文献 |
（4）特克斯县农村信用合作联社发展战略研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| ABSTRACT |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 研究背景与研究意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 研究思路与框架结构 |
| 1.2.1 研究思路 |
| 1.2.2 框架结构 |
| 1.3 研究方法 |
| 1.4 主要创新点 |
| 第2章 理论基础与文献综述 |
| 2.1 战略管理概述 |
| 2.1.1 战略管理内涵 |
| 2.1.2 战略管理主要特征 |
| 2.1.3 战略管理层次划分 |
| 2.2 战略管理相关理论 |
| 2.3 农信社发展战略相关研究 |
| 2.4 简要评述 |
| 第3章 特克斯县农村信用合作联社经营环境分析 |
| 3.1 特克斯县农村信用合作联社简介 |
| 3.2 特克斯县农村信用合作联社外部环境 |
| 3.2.1 宏观环境 |
| 3.2.2 行业环境 |
| 3.2.3 外部环境综合评价 |
| 3.3 特克斯县农村信用合作联社内部条件 |
| 3.3.1 内部资源 |
| 3.3.2 内部能力 |
| 3.3.3 内部环境综合评价 |
| 3.4 SWOT分析 |
| 第4章 特克斯县农村信用合作联社发展战略选择与制定 |
| 4.1 经营使命与发展愿景 |
| 4.1.1 经营使命 |
| 4.1.2 发展愿景 |
| 4.2 指导思想与经营目标 |
| 4.2.1 指导思想 |
| 4.2.2 经营目标 |
| 4.3 战略选择 |
| 4.4 战略实施 |
| 4.4.1 稳固发展阶段 |
| 4.4.2 优化成长阶段 |
| 第5章 发展战略实施的保障措施 |
| 5.1 组织保障 |
| 5.2 文化保障 |
| 5.3 人才保障 |
| 5.4 技术保障 |
| 第6章 研究结论与展望 |
| 6.1 研究结论 |
| 6.2 研究展望 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
| 学位论文评阅及答辩情况表 |
（5）基于财务视角的贵州地区农商行核心竞争力研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 1 绪论 |
| 1.1 研究背景与意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 国内外研究的现状综述 |
| 1.2.1 国内研究现状 |
| 1.2.2 国外研究现状 |
| 1.2.3 文献评述 |
| 1.3 研究方法与内容 |
| 1.3.1 研究方法 |
| 1.3.2 研究内容 |
| 1.4 技术路线 |
| 1.5 本文的创新点 |
| 2 相关概念与理论基础 |
| 2.1 相关概念 |
| 2.1.1 企业核心竞争力含义 |
| 2.1.2 企业财务竞争力的基本定义及内容 |
| 2.1.3 基于财务视角下银行核心竞争力的含义及内容 |
| 2.2 理论分析 |
| 2.2.1 资源优势理论 |
| 2.2.2 竞争优势理论 |
| 3 贵州农商行的发展现状 |
| 3.1 基本情况 |
| 3.2 财务指标执行情况 |
| 3.3 财务运行情况分析 |
| 3.3.1 各项收入分析 |
| 3.3.2 主要收入增减情况分析 |
| 3.3.3 各项支出分析 |
| 3.3.4 主要支出项目增减情况分析 |
| 3.3.5 利润实现情况 |
| 4 基于因子分析法的影响银行核心竞争力主要因素 |
| 4.1 因子分析法的基本思想和步骤 |
| 4.1.1 因子分析法的基本思想 |
| 4.1.2 因子分析法的步骤 |
| 4.2 影响银行核心竞争力的相关因子解释 |
| 4.2.1 分析安全性的因子 |
| 4.2.2 分析流动性能力的因子 |
| 4.2.3 分析盈利性能力的因子 |
| 4.2.4 分析发行性能力的因子 |
| 4.3 贵州省内各银行核心竞争力的实证分析 |
| 4.3.1 数据来源及因子变量的命名解释 |
| 4.3.2 公因子命名 |
| 4.3.3 计算因子得分 |
| 5 实证结果及贵州农商行存在的主要问题分析 |
| 5.1 发行能力方面存在的问题分析 |
| 5.1.1 存贷款增长率方面存在的问题 |
| 5.1.2 中间业务收入占比方面存在的问题 |
| 5.2 安全性能力方面存在的问题分析 |
| 5.2.1 资本充足率方面存在的问题 |
| 5.2.2 不良贷款率方面存在的问题 |
| 5.3 流动性能力方面存在的问题分析 |
| 5.3.1 流动性比率方面存在的问题 |
| 5.3.2 贷存比方面存在的问题 |
| 5.4 盈利性能力方面存在的问题分析 |
| 5.4.1 资本规模方面存在问题 |
| 5.4.2 成本收入比方面存在的问题 |
| 5.4.3 资产收益率方面存在的问题 |
| 6 基于财务视角下提升贵州农商行核心竞争力的建议 |
| 6.1 提高安全性能力的对策 |
| 6.1.1 调整资本结构,减少风险资产 |
| 6.1.2 加强风险拨备的精细化管理 |
| 6.1.3 提高资本充足率,降低不良贷款率 |
| 6.2 提高流动性能力的对策 |
| 6.2.1 放松贷存比红线约束,保证存贷款均衡增长 |
| 6.2.2 提升资产变现能力,好流动性需求预测 |
| 6.3 提高盈利性能力的对策 |
| 6.3.1 加强传统业务管理,转变经营模式 |
| 6.3.2 加快新型业务的开发,扩大盈利来源 |
| 6.3.3 调整客户结构,发展中小企业客户 |
| 6.3.4 大力发展中间业务,拓宽利润增长渠道 |
| 6.4 提高发行性能力的对策 |
| 6.4.1 加大创新,提高存贷款增长率 |
| 6.4.2 积极培育新的利润增长点 |
| 结语 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
| 个人简历、在学期间发表的学术论文及取得的研究成果 |
（6）海南省农户小额贷款服务体系研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| ABSTRACT |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 问题提出 |
| 1.1.1 农户贷款难的问题尚未根本解决 |
| 1.1.2 海南农户小额贷款亟待破解体制机制障碍 |
| 1.2 选题来源及意义 |
| 1.2.1 选题来源 |
| 1.2.2 选题意义 |
| 1.3 国内外研究现状 |
| 1.3.1 小额贷款及发展 |
| 1.3.2 小额贷款模式 |
| 1.3.3 小额贷款服务体系 |
| 1.3.4 研究文献述评 |
| 1.4 研究内容和主要创新点 |
| 1.4.1 研究内容 |
| 1.4.2 主要创新点 |
| 1.5 研究方法和技术路线 |
| 1.5.1 研究方法 |
| 1.5.2 技术路线 |
| 第2章 相关理论及方法基础 |
| 2.1 农户小额贷款 |
| 2.1.1 公共产品及相关理论 |
| 2.1.2 属性及内涵界定 |
| 2.1.3 小额贷款发展 |
| 2.2 普惠金融理论体系 |
| 2.2.1 普惠金融的提出 |
| 2.2.2 普惠金融特征与使命 |
| 2.2.3 普惠金融体系基本框架 |
| 2.3 农户小额贷款服务理论体系 |
| 2.3.1 利益相关者理论 |
| 2.3.2 农户小额贷款利益相关者分析 |
| 2.3.3 农户小额贷款服务体系 |
| 2.4 本章小结 |
| 第3章 国内外农户小额贷款探索实践 |
| 3.1 国际农户小额贷款发展实践 |
| 3.1.1 孟加拉乡村银行 |
| 3.1.2 菲律宾Novaliches发展组织 |
| 3.1.3 日本小额贷款模式 |
| 3.1.4 国际小额贷款经验借鉴 |
| 3.2 国内农户小额贷款发展实践 |
| 3.2.1 农户小额贷款发展概况 |
| 3.2.2 农户小额贷款发展探索 |
| 3.2.3 国内典型农户小额贷款模式 |
| 3.3 本章小结 |
| 第4章 海南农户小额贷款发展主要问题及成因剖析 |
| 4.1 海南农户小额贷款发展基础 |
| 4.1.1 规模不断增长 |
| 4.1.2 覆盖面不断扩大 |
| 4.1.3 利率不断下降 |
| 4.1.4 不良率逐步下降 |
| 4.2 存在的主要问题 |
| 4.2.1 金融机构方面问题 |
| 4.2.2 政府方面问题 |
| 4.2.3 农户方面问题 |
| 4.3 问题成因分析 |
| 4.3.1 金融机构的市场主体作用发挥不充分 |
| 4.3.2 政府的引导作用不到位 |
| 4.3.3 农户与金融机构互不信任 |
| 4.4 破解理论和实践困境亟待完善服务体系 |
| 4.4.1 农户服务层面 |
| 4.4.2 金融机构服务层面 |
| 4.4.3 政府服务层面 |
| 4.5 本章小结 |
| 第5章 海南小额贷款农户服务体系 |
| 5.1 海南小额贷款农户特征分析 |
| 5.1.1 农业人口规模大 |
| 5.1.2 农户基本特征 |
| 5.2 小额贷款农户选择 |
| 5.2.1 Logistic模型设计原理 |
| 5.2.2 小额贷款Logistic模型设计与分析 |
| 5.2.3 小额贷款按期还款率影响指标 |
| 5.2.4 指标分析 |
| 5.3 小额贷款联保人数确定 |
| 5.3.1 无联保情况还款情况分析 |
| 5.3.2 按期还款率、申贷获得率与联保人数关系分析 |
| 5.3.3 联保人数确定 |
| 5.4 本章小结 |
| 第6章 海南农户小额贷款金融机构服务体系 |
| 6.1 传统小额贷款金融机构服务方式 |
| 6.1.1 小额贷款金融机构主要服务模式 |
| 6.1.2 联保组织型服务体系 |
| 6.2 农户小额贷款金融机构服务体系优化 |
| 6.2.1 小额贷款员工选拔与培养机制优化 |
| 6.2.2 农户小额贷款服务机制创新 |
| 6.2.3 农户小额贷款服务模式创新 |
| 6.3 农户小额贷款培育诚信功能体系 |
| 6.3.1 建立农户小额贷款利率激励机制 |
| 6.3.2 制定农户贷款诚信奖励金制度 |
| 6.3.3 完善小额贷款金融机构贷款赔偿准备金和奖惩金制度 |
| 6.4 本章小结 |
| 第7章 海南农户小额贷款政府服务体系 |
| 7.1 建立贴息和奖补制度 |
| 7.1.1 农户贷款贴息政策体系 |
| 7.1.2 贷款机构奖补政策体系 |
| 7.2 完善工作推进机制 |
| 7.2.1 明确责任分工 |
| 7.2.2 加强贷款和贴息资金管理 |
| 7.2.3 健全工作支撑体系 |
| 7.3 政府贴息和奖补测算 |
| 7.3.1 贴息对贷款农户规模影响 |
| 7.3.2 贴息与按期还款率关系 |
| 7.3.3 贴息与奖补标准测算 |
| 7.4 本章小结 |
| 第8章 结论与研究展望 |
| 8.1 研究结论 |
| 8.2 研究展望 |
| 参考文献 |
| 论文发表及参与课题情况 |
| 致谢 |
（7）需求抑制、供给抑制：转型期的农村金融研究 ——以内蒙古农村牧区为例（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 第一章 ：导论 |
| 1.1 研究缘起 |
| 1.2 相关概念 |
| 1.3 研究框架与内容 |
| 1.4 研究方法 |
| 1.5 创新点与不足 |
| 第二章 农村金融问题：理论进展 |
| 2.1 金融发展理论 |
| 2.2 农村金融发展理论 |
| 2.3 国内外研究综述 |
| 第三章 我国农村金融发展的国际经验借鉴 |
| 3.1 发达国家农村金融体系的发展经验 |
| 3.2 发展中国家农村金融体系的发展经验 |
| 3.3 国外农村金融体系的启示与借鉴 |
| 第四章 城镇化转型对农村金融的发展要求 |
| 4.1 城镇化战略提出的背景及内涵 |
| 4.2 农村金融支持城镇化建设的领域 |
| 4.3 城镇化建设对农村金融发展的要求 |
| 4.4 内蒙古农村金融支持城镇化发展的现状 |
| 第五章 农村金融抑制现象：从需求角度分析 |
| 5.1 农牧民家庭基本情况分析 |
| 5.2 农牧民金融需求的特征分析 |
| 5.3 需求型金融抑制的成因分析 |
| 5.4 正规金融机构服务与农牧户借贷需求的错配分析 |
| 5.5 农村市场对非正规金融的依赖性分析 |
| 第六章 农村金融抑制现象：从供给角度分析 |
| 6.1 “粮食银行”功能：支农作用甚微 |
| 6.2 商业化倾向：直接减少农村金融供给 |
| 6.3 非农化：难以满足农村经济主体的资金需求 |
| 6.4 “抽水机”式服务：只吸不贷加速农村资金外流 |
| 6.5 农业保险“缺位”：加剧农村资金紧张局面 |
| 6.6 新型农村金融机构：发展缺乏稳定性 |
| 第七章 转型背景下农村金融抑制的解除 |
| 7.1 合作金融的改革路径 |
| 7.2 政策性金融支农力度的提升 |
| 7.3 非正规金融的规范与合法地位的确认 |
| 7.4 大力发展新型农村金融机构 |
| 7.5 加快农业保险的全面铺开 |
| 7.6 激活农村金融需求的政策调整与思路 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
| 附录 |
| 作者简介 |
（8）聊城市农村信用社小额信贷风险管理问题研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 选题背景及研究意义 |
| 1.2 国内外研究现状分析 |
| 1.2.1 国外研究综述 |
| 1.2.2 国内研究综述 |
| 1.2.3 研究现状分析 |
| 1.3 研究方法和论文结构 |
| 1.3.1 研究方法 |
| 1.3.2 论文结构 |
| 1.4 本文特色及创新之处 |
| 第2章 相关理论基础 |
| 2.1 小额信贷的理论基础 |
| 2.1.1 小额信贷概念的界定 |
| 2.1.2 小额信贷的理论基础 |
| 2.2 信贷风险管理理论 |
| 2.2.1 信贷风险的界定 |
| 2.2.2 信贷风险管理理论 |
| 2.3 农村信用社小额信贷风险管理方法 |
| 第3章 聊城市农村信用社小额信贷风险管理现状分析 |
| 3.1 聊城市农村信用社小额信贷业务简介 |
| 3.1.1 聊城市农村信用社简介 |
| 3.1.2 聊城市农信社小额贷款业务简介 |
| 3.2 聊城市农村信用社小额信贷面临的主要风险及成因分析 |
| 3.2.1 面临的主要风险 |
| 3.2.2 成因分析 |
| 3.3 聊城市农村信用社小额信贷风险管理现状及存在问题分析 |
| 3.3.1 基于小额贷款业务信用风险管理的分析 |
| 3.3.2 基于产权制度和治理结构的分析 |
| 3.3.3 基于信用风险量化机制的分析 |
| 3.3.4 基于信用风险管理制度的分析 |
| 第4章 改进聊城市农村信用社小额信贷风险管理的对策 |
| 4.1 提升和把控小额贷款质量 |
| 4.2 改革产权制度,提高监管 |
| 4.3 完善信用风险量化机制 |
| 4.4 建立完善的小额贷款信用风险管理制度 |
| 4.4.1 加强信贷风险内部审批流程 |
| 4.4.2 建立主责任人制度,严格责任界定 |
| 4.4.3 规范小额信贷操作流程 |
| 第5章 结论 |
| 5.1 主要研究结论 |
| 5.2 有待进一步研究的问题 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
| 攻读学位期间的研究成果 |
（9）建行湖南省分行中小企业“信贷工厂”授信模式研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 插图索引 |
| 附表索引 |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 选题背景与意义 |
| 1.1.1 选题背景 |
| 1.1.2 选题意义 |
| 1.2 国内外研究综述 |
| 1.2.1 国外研究现状 |
| 1.2.2 国内研究现状 |
| 1.2.3 国内外研究述评 |
| 1.3 研究方法及本文框架 |
| 1.3.1 研究方法 |
| 1.3.2 全文框架 |
| 第2章 “信贷工厂”授信模式源起与湖南建行的实践 |
| 2.1 “信贷工厂”小企业授信模式产生的背景 |
| 2.1.1 旧的业务模式亟待变革 |
| 2.1.2 流程化改造创造了条件 |
| 2.1.3 信贷工厂模式优势凸显 |
| 2.2 湖南建行“信贷工厂”授信模式的运作流程 |
| 2.2.1 “信贷工厂”授信模式的主要特点 |
| 2.2.2 湖南建行“信贷工厂”授信模式的组织架构 |
| 2.2.3 湖南建行“信贷工厂”授信模式的基本流程 |
| 2.3 湖南建行“信贷工厂”授信业务的发展现状 |
| 2.3.1 湖南建行小企业业务总体情况 |
| 2.3.2 湖南建行小企业业务发展特点 |
| 2.3.3 湖南建行小企业业务风险管理情况 |
| 第3章 湖南建行“信贷工厂”授信模式诊断及问题分析 |
| 3.1 客户视角下的现行“信贷工厂”模式外部诊断 |
| 3.1.1 客户满意度评价模型 |
| 3.1.2 客户满意度评价指标 |
| 3.1.3 客户满意度评价结果分析 |
| 3.2 因素视角下现行“信贷工厂”授信模式的内部诊断 |
| 3.2.1 信贷工厂的组织运作效率 |
| 3.2.2 信贷工厂的技术含量 |
| 3.2.3 信贷工厂的权责利 |
| 3.3 湖南建行“信贷工厂”运行期间遇到的矛盾 |
| 3.3.1 收益与风险矛盾 |
| 3.3.2 投入与产出矛盾 |
| 3.3.3 短期规划与网点期望矛盾 |
| 3.3.4 员工成长与绩效考核矛盾 |
| 第4章 湖南建行“信贷工厂”授信模式运行存在问题与矛盾的原因剖析 |
| 4.1 “以业务为中心”的制度依赖 |
| 4.1.1 新旧模式分歧较大 |
| 4.1.2 绩效考核制度导向 |
| 4.1.3 营销能量释放不够 |
| 4.2 “吸纳型创新”的动力弱化 |
| 4.2.1 拿来主义适应性调整 |
| 4.2.2 从业人员专业性欠佳 |
| 4.2.3 产品市场成熟度欠缺 |
| 4.3 “风险分散化”的机制不完善 |
| 4.3.1 评价授信人员分析低效 |
| 4.3.2 信贷审批人员权责孤立 |
| 4.3.3 抵质押物管理人员松散 |
| 第5章 湖南建行“信贷工厂”授信模式的优化策略 |
| 5.1 “以客户为中心”的优化策略 |
| 5.1.1 细分市场筛选客户 |
| 5.1.2 完善激励考核体系 |
| 5.1.3 联动营销深度挖潜 |
| 5.2 “培养型创新”的优化策略 |
| 5.2.1 经营理念的创新 |
| 5.2.2 经营机制的创新 |
| 5.2.3 产品服务的创新 |
| 5.2.4 专业人才的培养 |
| 5.3 强化风险管控的优化策略 |
| 5.3.1 强化制度基础建设 |
| 5.3.2 强化信贷基础管理 |
| 5.3.3 强化风险分散机制 |
| 结论 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
| 附表 中国建设银行湖南省分行中小企业信贷模式客户调查表 |
（10）福建省农村信用社信贷支农效率及优化途径研究（论文提纲范文）
| 中文摘要 |
| Abstract |
| 1 引言 |
| 1.1 研究背景、目的与意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究目的 |
| 1.1.3 研究意义 |
| 1.2 国内外研究综述 |
| 1.2.1 国外研究现状 |
| 1.2.2 国内研究现状 |
| 1.3 研究目标及拟解决的关键问题 |
| 1.3.1 研究目标 |
| 1.3.2 拟解决的关键问题 |
| 1.4 研究内容、方法、创新点和技术路线图 |
| 1.4.1 研究内容 |
| 1.4.2 研究方法 |
| 1.4.3 研究创新点 |
| 1.4.4 技术路线图 |
| 2 农村信用社信贷支农效率理论基础 |
| 2.1 效率理论及其发展 |
| 2.1.1 效率的定义 |
| 2.1.2 效率理论及其发展 |
| 2.2 农村信用社经营效率理论 |
| 2.3 农村信用社信贷支农效率理论 |
| 3 福建省农村信用社信贷支农现状及存在问题分析 |
| 3.1 农村信用社信贷支农概念及类型分析 |
| 3.1.1 农村信用社信贷支农概念 |
| 3.1.2 农村信用社信贷支农类型 |
| 3.2 福建省农村信用社信贷支农现状分析 |
| 3.2.1 信贷支农投入逐年增加 |
| 3.2.2 信贷支农领域不断扩大 |
| 3.2.3 信贷支农业务日益创新 |
| 3.2.4 信贷支农服务逐渐提升 |
| 3.3 福建省农村信用社信贷支农存在问题分析 |
| 3.3.1 信贷支农存在的外部问题 |
| 3.3.2 信贷支农存在的内部问题 |
| 3.4 福建省农村信用社支农贷款对农村经济的贡献分析 |
| 3.4.1 相关系数分析 |
| 3.4.2 回归分析 |
| 3.4.3 分析结果 |
| 4 福建省农村信用社信贷支农效率变动测度评价 |
| 4.1 测度评价模型选择 |
| 4.1.1 CCR模型 |
| 4.1.2 BCC模型 |
| 4.2 测度样本及指标选取 |
| 4.2.1 测度样本选取 |
| 4.2.2 测度指标选取 |
| 4.3 测度结果评价 |
| 4.3.1 样本不同年份的技术效率评价 |
| 4.3.2 样本不同年份纯技术效率评价 |
| 4.3.3 样本不同年份的规模效率评价 |
| 4.4 结论分析 |
| 4.4.1 信贷支农技术效率明显下降 |
| 4.4.2 信贷支农纯技术效率持续上升 |
| 4.4.3 信贷支农规模效率逐渐降低 |
| 4.4.4 信贷支农低效主要由纯技术低效引起的 |
| 5 福建省农村信用社信贷支农效率影响因素分析 |
| 5.1 信贷支农效率指标体系构建 |
| 5.2 信贷支农效率回归模型构建 |
| 5.2.1 变量选取 |
| 5.2.2 模型构建 |
| 5.3 信贷支农效率回归过程分析 |
| 5.4 福建省农村信用社信贷支农效率影响因素分析 |
| 5.4.1 农业环境因素 |
| 5.4.2 业务结构因素 |
| 5.4.3 资产质量因素 |
| 5.4.4 资产配置水平因素 |
| 5.5 政策启示 |
| 5.5.1 缩小福建省第一产业GDP比例 |
| 5.5.2 扩大涉农贷款比例 |
| 5.5.3 降低不良贷款率 |
| 5.5.4 提高存贷比 |
| 6 优化福建省农村信用社信贷支农效率的途径选择 |
| 6.1 构建良好福建农村金融环境 |
| 6.1.1 完善福建农村金融法律制度环境 |
| 6.1.2 优化福建农村金融生态信用环境 |
| 6.1.3 创建福建农村金融有效政策环境 |
| 6.2 坚持福建省农村信用社信贷支农经营方向 |
| 6.3 完善福建省农村信用社农户信用贷款方式 |
| 6.4 强化福建省农村信用社市场营销管理手段 |
| 6.5 提高福建省农村信用社信贷资产管理水平 |
| 6.5.1 建立一支素质高质量好的信贷人员队伍 |
| 6.5.2 推进福建省农村信用社经营机制建设 |
| 6.5.3 加强福建省农村信用社不良资产处置力度 |
| 7 结论及展望 |
| 7.1 研究结论 |
| 7.2 未来展望 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
四、不良贷款构成与盘活对策思考——对贵州省分行营业部不良贷款的调研（论文参考文献）
- [1]基于平衡计分卡的A银行贵州分行绩效管理体系优化研究[D]. 曹麟书. 贵州财经大学, 2020(05)
- [2]贵州省金融生态环境与经济增长的耦合协调度研究[D]. 郑炫. 广西大学, 2019(01)
- [3]股份制商业银行信用卡业务风险管理研究 ——以Z银行贵阳分行为例[D]. 王潇. 贵州大学, 2019(09)
- [4]特克斯县农村信用合作联社发展战略研究[D]. 钟强. 山东大学, 2018(02)
- [5]基于财务视角的贵州地区农商行核心竞争力研究[D]. 顾珈玮. 重庆理工大学, 2018(02)
- [6]海南省农户小额贷款服务体系研究[D]. 陈奎明. 天津大学, 2017(08)
- [7]需求抑制、供给抑制：转型期的农村金融研究 ——以内蒙古农村牧区为例[D]. 赵羽. 中国农业大学, 2015(07)
- [8]聊城市农村信用社小额信贷风险管理问题研究[D]. 颜承锐. 陕西师范大学, 2013(03)
- [9]建行湖南省分行中小企业“信贷工厂”授信模式研究[D]. 文志军. 湖南大学, 2012(02)
- [10]福建省农村信用社信贷支农效率及优化途径研究[D]. 王峥. 福建农林大学, 2012(06)
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