论文摘要
近年来互联网银行发展迅速,但面临着监管规则与业务特点不匹配、信息技术风险突出、消费者权益保护难等问题。2019年以来香港金管局分三次发放了虚拟银行牌照。本文归纳了香港对虚拟银行监管框架和相关规则:"早公布、稳实施",制定专门的原则性指引进行监管;风控要求高于传统银行,突出防范科技风险;保障客户充分知情和投诉的权利,强化金融消费者权益保护;要求有稳健的业务发展规划,规范虚拟银行经营管理行为;通过强化国际合作和互联网广告投放,监管跨境金融机构行为。在此基础上提出了我国制定互联网银行的监管原则和框架、构建与互联网银行风险管理特点相适应的风险防控机制、强化金融消费者权益保护、加强对跨境金融服务的分类监管和联合监管、落实股东加重责任等完善内地互联网银行监管的对策建议。
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一、我国内地互联网银行发展的特点 (一)互联网银行发展速度明显高于传统民营银行 (二)资金来源较为单一、对同业负债依赖程度高 (三)贷款主要投向无抵押的小额信用贷款二、我国内地互联网银行发展值得关注的问题 (一)互联网银行参照民营银行进行监管,监管规则与其业务特点不匹配 (二)互联网银行风险具有特殊性,监管规则未突出信息技术风险 (三)互联网银行业务网络化,增加了金融消费者权益保护的难度 (四)互联网银行业务集中度高,不利于分散风险 (五)互联网银行未来跨境提供金融服务存在风险隐患 (六)业务模式创新可能面临更大风险,需要完善的退出机制三、香港虚拟银行监管框架和主要规则 (一)“早公布、稳实施”,制定专门的原则性指引进行监管 (二)风控要求高于传统银行,突出防范科技风险 (三)保障客户充分知情和投诉的权利,强化金融消费者权益保护 (四)要求有稳健的业务发展规划,规范虚拟银行的经营管理行为 (五)通过强化国际合作和互联网广告投放,监管跨境金融机构行为 (六)落实股东加重责任,制定完善的退出机制四、香港地区虚拟银行监管对内地的启示 (一)制定互联网银行的监管原则和框架 (二)构建与互联网银行风险管理特点相适应的风险防控机制 (三)强化金融消费者权益保护 (四)加强对跨境金融服务的分类监管和联合监管 (五)落实股东加重责任,制定完善的退出机制
文章来源
类型: 期刊论文
作者: 苏基溶,张景智
关键词: 金融监管,互联网银行,虚拟银行,中国香港
来源: 新金融 2019年12期
年度: 2019
分类: 经济与管理科学
专业: 贸易经济,金融
单位: 中国人民银行广州分行,中国人民银行惠州市中心支行
分类号: F724.6;F832.1
页码: 53-57
总页数: 5
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标签:金融监管论文; 互联网银行论文; 虚拟银行论文; 中国香港论文;
中国香港虚拟银行监管框架及其对内地互联网银行监管的启示
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