赵靓琳
（四川大学锦城学院金融学院四川省成都市610000）
2015年7月4日，国务院印发《国务院关于积极推动“互联网+”行动的指导意见》为我国互联网创新成果与社会各行业融合发展做出了顶层设计，使得“创新2.0”环境下互联网发展呈现新型态、新业态。其中，证券行业作为金融行业一大分支，天然具有数据、技术、信息亲和力，使其在金融科技发展上有天然的客户需求，并且存在一定的优势。
一、企业的智能化升级
在智能化浪潮的影响下，以及随着客户投资观念的逐渐完善和更新，客户越来越不满足于金融行业的统一制式产品，而是对于个性化、定制化产品出现广泛的需求。
同时，随着“互联网+”概念的迭代发展，智能化新技术驱动了金融行业革新，其中以人工智能、云计算、区块链、大数据为代表的技术变革尤为突出。
需求端的创新压力推动和产业端的自主创新需求，便促进了企业的智能化升级。使得人工智能技术与传统金融业发生碰撞，产生了金融行业的智能化革新趋势。其中，证券行业企业的智能化升级尤为具有代表性。
从行业“众数”来看，企业的智能化升级呈现相互追赶、持续功能深化的趋势。其中，证券移动交易早起，第三方软件在交易功能上领先传统证券公司，更早铺设只能辅助类功能。而近年来，传统证券公司在股市行情的解析到智能投顾、智能客服等方面上强势追赶，由浅入深增加APP功能。
图一传统券商与互联网券商智能功能出现时间对比图
二、证券行业如何把握智能化发展趋势
1智能辅助类
证券公司智能APP从2016年起逐步出现各类智能功能辅助客户分析行情，优化个股购买流程和体验，其中包括相似K线、持仓成本、筹码分布、股价预警、一键打新等功能。
相似K线帮助客户搜索历史走势相似图，辅助预测个股未来走势；持仓成本帮助客户估算不同价位上投资者的持股数量；筹码分布帮助客户展示筹码的分布密集度及主力建仓成本，辅助预测股价的阻力或支撑位；股价预警为个股价格波动提醒，帮助客户智能盯盘；一键打新简化了新股申购流程。
2智能化客服
智能化客服能够高效梳理客户疑问，智能化答疑流程，让人工客服更专注于差异化业务答疑。而智能化客服又主要分为分类答疑专区和线上人工客服和智能客服三类。
分类答疑专区主要包括：以信息变更、密码修改为代表的账号密码个人信息问题区；以股市交易、理财产品购买、交易规则为代表的业务问题区；和以功能操作为代表的软件设置问题区。
线上人工客服也从以往的直接人工介入转为“智能+人工”2.0时代。主要体现为：增设问题引导，帮助客户明确需求；建立常见问答数据库，标准化日常回答；依据投顾能力，提供投资咨询。
智能客服为全智能服务，主要通过分类问题库进行热门展示，通过词义分析识别客户疑惑，并通过汇总问答迭代数据库形成动态升级。
3智能化财富管理
智能化财富管理完成了从资金走向分析到金融产品的推荐的升级，能够帮助客户完成证券APP上一站式的财富管理。智能化财富管理主要能够完成资产分析、智能选股选基及理财产品推荐功能。
资产分析功能主要能够实现资产变动、配比变化、收益率变动和持仓变动分析；智能选股选基功能提供选股策略，分不同维度进行选股或根据收益、风险倾向推荐基金；理财产品推荐包括按理财目标进行推荐和依据风险测评进行选择性推荐及拦截，并能够通过用户画像进行最优化匹配后端投资引擎技术，进行投资规划建议。
三、证券行业智能化未来展望
基于现有证券行业智能化趋势和客户需求，证券行业未来会更加模块化、模型化、和智能化。
1模块化
证券行业服务模块化衍变以培养用户喜欢为目的，规范运营时间、方式、逻辑。主要包括活动运营、内容运营和用户触达。
活动运营主要包括如签到、模拟炒股等日常可复用的活动；内容运营主要包括投资者教育、研报、行情盘点等规律性的服务内容；用户触达包括基于时间的信息推送、基于场景的短信推送；基于需求的电话营销。
2模型化
证券行业服务模型化衍变能够借助模型算法能力，加速客户数据的分析，是客户画像的分析结果转化为实际的运营优化。包括通过数据分析解析行业服务痛点及通过算法能力迭代运营体系。
通过数据分析实现开户中断、新股中签、理财到期、交易提醒等时间节点或场景的伴随式服务提醒，实现系统自动触点营销。
3智能化
证券行业服务智能化衍变着眼于将线下服务能力转化为线上的运营能力，加速产品迭代，扩大服务范围。其主要包括：
数据结果主力产品迭代，以中信建投的优化投顾产品为代表；以线上助力线下，包括通过O2O模式加强数据运营联动和系统整合打破壁垒；智能化资讯系统以信息流的方式完成个性化资讯；之恩呢规划客服、投顾系统在不同行业场景中进行智能客服的辅助与引导，最优化产出内容的使用率。
个人简介：赵靓琳，1990年3月，汉，女，山东淄博人，硕士研究生，助教，研究方向：互联网金融。