沈阳航空航天大学辽宁沈阳110136
摘要：长期护理保险是新兴的养老产品，在国外已经完善多年，其便捷性和保障性深受人们的喜爱，但长期护理保险在我国的发展还存在很多问题。本文通过对辽宁省长期护理保险的供需状况进行调查，进一步分析长期护理保险供需问题以及销售不佳的原因，并借鉴国外的发展经验，提出辽宁省长期护理保险的发展建议。
关键词：老龄化；养老模式；长期护理保险；发展建议
0引言
基于辽宁省老龄化加剧的背景，传统养老模式已经不能被社会所认可，其最终将会被新型的养老模式所取代。长期护理保险是为因年老、疾病或伤残而需要长期照顾的被保险人提供护理服务费用补偿的长期护理健康保险。发展长期护理保险将解决辽宁省人口老龄化的问题。本文通过研究辽宁长期护理保险供需的发展矛盾和供求问题，提出辽宁省长期护理保险发展的建议，并寻找符合辽宁实际的老年护理保障实施措施的路径。
1辽宁省长期护理保险供需现状
1.1辽宁省长期护理保险需求现状
1辽宁省老年人口剧增。老年人的不断增加预示着社会服务的增加，与此同时，老年人的护理也将成为一个问题。但无论如何，老年人的增加会带动护理产业与社会服务的迅速发展，也预示着护理产品的巨大需求。
2疾病老人数量不断增加。辽宁省老年人中健康老年人约占老年人口43.1%。患有疾病的老年人数量非常高，这些老年人最需要护理，现今子女都忙于工作，使得老年人的生活质量大大降低。长期护理保险不但可以解决这些问题，而且更能解决空巢老人与患有疾病老人的生活问题，让他们的生活获得更好的质量。
3家庭抚养负担加重。根据调查显示，最近几年来家庭扶养老年人的压力在不断增加。长期护理保险可以较大程度上的减轻家庭赡养老人的花销，减轻家庭负担。
1.2辽宁省长期护理保险供给现状
1在机构养老方面上，数据显示，目前辽宁省一共养老机构1453家，其中医养结合的养老机构一共有495家，床位数一共有100680张。医养结合养老机构占比不到35%，这个数量还远远不够，大多数老年人依然面临养老护理问题。与此同时，因此床位的增加解决不了根本问题。相比之下，长期护理保险能解决这些问题。
2目前辽宁省的养老服务政策。2014年10月2日，辽宁省人民政府办公厅发布通知《关于加快养老服务业发展若干政策》，这表明政府已经注意到人口老龄化的问题，并采取相应政策来解决问题。所以。长期护理保险受到政府政策的支持。
2长期护理保险供需的影响因素分析
2.1长期护理保险需求的影响因素
1社会问题。现今医疗技术与经济状况高速发展，人们的寿命在不断的增长，因此老龄化越来越严重，人们也希望自己在老年的时候能得到良好的护理。传统的养老模式受到挑战，子女们现今都忙于工作，不可能有时间去照顾老人，也没技术去照顾老人。这就为长期护理保险的发展奠定了基础。
2福利因素。辽宁省社会福利的普及程度，会对辽宁省的长期护理保险的需求产生很大的影响。现在社会福利提供福利较少，因此长期护理保险需求很大。
3家庭收入。辽宁省经济较发达，当一个家庭比较富裕时，购买护理产品的可能就很大，就会选择为老人购买护理保险从而得更好的服务，反之亦然。
2.2长期护理保险供给的影响因素
1长期护理保险的成本与技术水平。成本越高，供给就越少，反之亦然。现在长期护理保险研发的技术有限，因此它的供给量很小。长期护理保险的技术限制是一个很重要的因素，包括精算、核保、费率制定等都达不到科学制定长期护理保险的水平。
2市场环境的影响。长期护理保险主要是在市场上向居民发售，虽然养老保险与长期护理保险保障的方面不同，但养老保险的强制性一定程度上影响了长期护理保险的研发与供给。
3对商品未来的预期。商品的生产者对商品未来的发展预期认为较好，那么生产者就会增加供给量；一旦生产者认为产品的未来前景不如意，那么就会减少供给或者停止研发产品。
3长期护理保险发展建议
3.1加大宣传力度，增强老年人护理保险意识
对子女们进行宣传。其实每一个子女都希望自己的父母晚年能健康快乐，但现今子女们都忙于工作或自己的家庭，没有时间也没有精力去照顾自己的父母。保险公司可以对子女们进行宣传，让他们认识到长期护理保险的好处，可以解决他们的窘况。如此一来，子女一定会购买这种保险，让自己的父母晚年能幸福。因此对子女们进行宣传是必不可少的。
从保险公司的角度来说，应加大宣传，告诉他们长期护理保险不但可以让他们心里有依靠，而且可以减少自己老年时候的经济负担。使其认识到长期护理保险的益处，告诉他们这种险种即能减轻儿女的的负担，又能够减轻家庭的经济负担。
3.2保险产品的合理设计
在护理方面。通过前面的数据可以知道，现在护理机构数量远远不能满足老年人口的数量，因此在宅护理将是一种趋势，而且在宅护理会有很大缺口。保险公司可以设计老年在宅护理保险，它的保费非常便宜。相比住院护理，在宅护理适合普通的消费群体，它更能被大众所认可。对于那些经济条件较好或者必须住院的人，老年住院护理保险是一种不错的选择。它不但可以减轻经济负担，也可以得到良好的医护护理。
3.3加强法制建设，扶持长期护理保险发展
政府应出台税收优惠政策来扶持长期护理保险的发展，这样才能使保险公司有更强的意愿去设计符合市场需要的老年护理产品也可以出台政策，对参加长期护理保险的企业和个人减税，就能够更好的刺激对护理保险的需求。单靠社会来发展护理保险是不行的，政府也应该参与进来。政府还应提高长期护理保险的法律条例，让长期护理保险得到更好的法律保障。日本将长期护理保险定为必须参加的一种保险，因此它具有强制性和法律的支持。这也是它最大的特点，这也是长期护理保险得以开展及长久生存发展的根本保证。
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