导读:本文包含了投资型寿险产品论文开题报告文献综述及选题提纲参考文献，主要关键词:投资型寿险产品,需求,影响因素,投资收益
投资型寿险产品论文文献综述
黄玉娟,于文广,王嘉惠[1]（2018）在《投资型寿险产品及其需求影响因素分析》一文中研究指出近年来,随着我国国民经济的不断快速增长,存款利率不断下调,投资型寿险业务量逐渐增大,这种既具有保险功能,又具有投资功能的创新型人寿产品,逐渐演变为客户和保险公司风险共担,收益共享的一种金融投资工具,但是与此同时,也带来了较多风险。本文根据投资型寿险产品的特点和作用,分析了影响投资型寿险产品需求的因素,并给出了几点建议。(本文来源于《中国管理信息化》期刊2018年17期）
符宁,于震[2]（2017）在《投资型寿险产品发展现状及保险公司风险分析》一文中研究指出近年来投资型寿险产品在我国发展迅速,众多保险公司凭借投资型寿险产品扩大了保费规模,增强了市场竞争力,然而保险公司在经营投资型寿险时所面临的风险也逐渐显露。其中对保险公司影响显着的主要为利率风险、退保风险、偿付能力风险以及品牌价值风险。通过建立最优投资策略模型并应用随机模拟分析发现,保险公司所面临的风险主要受市场波动率、保险期限及投保人数的影响,提出了改变经营策略、调整产品结构,发展保险证券化,完善保单后续服务的相关建议。(本文来源于《东北师大学报(哲学社会科学版)》期刊2017年05期）
檀雪君[3]（2017）在《投资型寿险产品对寿险公司偿付能力的影响研究》一文中研究指出2016年7月,前海人寿斥80亿的巨资举牌万科,成为地产巨头万科的第二大股东,一时成为资本市场热议的话题。事实上,近两年来,多家中小型寿险公司,多次通过万能险进行杠杆举牌。对于现阶段有着"即追求稳定保障又追求投资收益"的保险理念的消费者来说,万能险和投连险这些新型的寿险产品无疑是上佳选择,而以保障为主的传统型寿险产品自然就会受到冷落。为了迎合消费者的消费偏好以及寿险公司股权发展战略的考虑,寿险公司大规模发行万能险及投连险,使得新型投资型寿险产品迅速发展。过度发展某一项创新型保险产品可能带来严重的偿付性风险,从而影响保险公司甚至是整个保险行业的健康运转。2016年一季度,新的保险业风险管理的第二代偿付能力监管体系正式实施。保监会一再强调要正确把握保险业的定位和发展方向,完善规则,推动万能险规范有序发展。基于上文的背景,本文研究了万能险和投资连结险这类新型投资寿险产品是否会影响寿险公司的偿付能力水平?与寿险公司偿付能力的影响关系是怎样的?本文首先对偿付能力的概念及影响它的因素、投资型寿险产品的概念做了一个介绍。然后从理论上分析了投资寿险产品对寿险公司偿付能力的影响。紧接着,以我国2010年至2013年的30家寿险公司的数据作为样本,运用因子分析得出各家寿险公司偿付能力的综合得分,再将偿付能力综合得分作为被解释变量,投资寿险产品保费收入占比作为解释变量,分红险保费收入占比和普通险保费收入占比作为参考解释变量进行面板回归分析。研究得出:第一,投资寿险产品规模越大越不利于寿险公司偿付能力水平;第二,分红险份额与寿险公司偿付能力呈现正相关的关系;第叁,普通险份额大小与寿险公司偿付能力并没有表现出像投连险与万能险份额、分红险份额对偿付能力那样的显着的影响。在上述研究结果的基础上,本文从万能险、投连险这类投资寿险产品发展和寿险公司偿付能力优化这两个角度提出了实质性的建议。(本文来源于《山东大学》期刊2017-06-02）
王春晖[4]（2014）在《投资型寿险产品需求影响因素的实证研究》一文中研究指出20世纪80年代，中国保险业恢复其原有的经营模式,随之我国的人寿保险行业也取得了快速发展。2000年以后，作为创新型保险的投资型寿险出现，寿险业俨然已成为促进我国国民经济发展的重要行业之一。在保险业不断扩大其经营规模的同时,作为现代新型寿险产品的投资型寿险也随之业务量不断增长。中国平安保险股份有限公司率先在上海推出投连险，这拉开了投资型寿险产品迅速发展的序幕,而随着分红险、投连险、万能险等投资型寿险产品陆续投入市场,人寿保险也开始其快速发展的脚步。不可否认,投资型寿险产品的快速发展对于防范和化解利差风险,满足不同层次客户的保险需求、改善保险产品组成结构、扩大保险业的经济影响效应等起到了积极作用。因此对投资型寿险需求的影响因素研究也渐渐成为一个非常重要而实际的问题。20世纪80年代起，国外学者将普通人寿保险的研究升级为对投资型寿险需求的研究，并且引入连续时间金融模型进行讨论。而国内学者则是在20世纪90年代末开始对这一命题进行研究，例如有学者发现我国居民投资型寿险需求的收入弹性较大，而受社会保障和预期通货膨胀的影响不显着；还有学者引入国民经济发展水平这一因素，对影响寿险需求的因素进行不断深入研究。基于银行业、证券业、保险业是我国金融领域的叁大产业，投资型寿险产品又是保险市场非常重要的因素，在当今的寿险业占据较大份额，并且投资型寿险涵盖了保险产品、金融理财两方面内容，因此探讨我国投资型寿险需求的影响因素是非常必要的。2010年，毕泗锋提出连续时间金融模型的先进方法，并且首次将投资型寿险分解为定期寿险与投资产品的结合加以讨论，这将投资型寿险需求的研究升上了一个更高的台阶。因此本文首先总结了国内外关于人寿保险需求因素的文献，进而引出投资型寿险需求的论述，通过结合中外关于投资型寿险产品需求的理论，分别从宏观方面、微观方面定性分析了影响投资型寿险产品需求的影响因素，其中包括我国经济发展水平、国民人均可支配收入、恩格尔系数、利率、通货膨胀率，因此本文对这些因素构建回归方程，并进行多元回归分析检验，由于投资型寿险产品作为金融理财产品的一种，因此本文引入其他金融产品收益的替代效应（以上证指数的收益率为例）作为参数修正，并且分析了有关上证指数波动率（振幅）对投资型寿险需求的影响，最后根据回归结果得出结论并对我国如何发展投资型寿险行业提出了相关建议。(本文来源于《中国海洋大学》期刊2014-06-07）
邓勇[5]（2013）在《投资型寿险产品隐含问题须关注》一文中研究指出投资型寿险产品是在传统寿险产品的基础上发展起来的新型保险产品，是将保险保障功能和投资功能相结合的产物。随着我国经济的快速发展、城镇居民收入水平的不断提高，投资型寿险产品在我国保险市场上的份额逐步增大，保险在个人理财中的作用日益显着。但由于我国保险市场起步(本文来源于《金融时报》期刊2013-11-13）
魏东[6]（2013）在《我国投资型寿险产品退保率影响因素的实证研究》一文中研究指出寿险业作为保险业的重要组成部分,承载着保障民生、服务大众的使命,发挥着社会“稳定器”的作用。近年来,随着国民经济的快速增长,寿险业在我国保险市场上逐渐占据了主导地位。2011年我国保险费收入达14339.25亿元,其中,寿险业务保险保费收入为8695.59亿元,占保险保费收入的60.64%,寿险业务已然成为我国保险保费收入的主要来源。近年来寿险业的竞争日趋激烈,人寿保险企业为了增加业务量,大量推出投资型寿险产品以吸引客户。这种兼备保障和投资于一身的创新型寿险产品深受广大消费者的喜爱,以业务量位居首位的人保寿险公司为例,2011年,其寿险业务总保费收入为70361.47百万元,其中,投资型寿险业务为68022.91百万元,占总保费收入的96.68%,可见,投资型寿险业务已成为寿险业务中的主打业务。人寿保险企业为了更好地吸引客户,通常会在投资型寿险合同中增加选择性条款,退保解约就是其重要的选择性条款之一,它赋予投保人在合同履行完成之前解除合同的权利。退保解约原本是各国保险业普遍实施的投保人权益和交易制度,但退保率超过精算预期却会对寿险公司造成诸多不良影响：它不仅使得保险公司经营成本增加；造成保险公司的未预期的损失；还将给保险公司带来流动性风险,降低保险公司的偿付能力。因此,研究退保率的影响因素,是确保寿险业规避退保解约带来的损失,实现寿险业健康可持续发展的迫切要求。自1932年起已有国外学者对退保率进行研究,但绝大部分研究集中于定性描述,定量分析较少；并且研究的模型大多以传统寿险产品为研究对象,着重模型的理论推导,局限于对宏观经济环境影响因素的分析,忽略了保单目身特征对退保率的影响,并不适用于我国的投资型寿险产品。因此,构造适合我国国情的投资型寿险产品退保率影响因素的数学模型,并依此制定降低退保率的相应的对策,是本文的研究目的所在。第一章导论。阐述了论文的选题背景,综述了国内外学者对寿险产品退保率的定性及定量研究成果,分析了本文的创新性及研究的不足。第二章我国投资型寿险及退保现状分析。阐述了四种投资型寿险产品的概念、特征及与传统寿险的区别,并分析了我国寿险市场高退保率的现状及其负面影响。第叁章投资型寿险产品退保率影响因素的理论模型。介绍了退保率研究的传统的模型,并给出基于广义线性模型的退保率研究的理论基础,包括模型的构成,参数估计和拟合优度检验。第四章我国投资型寿险产品退保率影响因素的实证分析。以一款万能寿险产品为例,运用广义线性模型对保单年龄、回报率利差、消费者价格指数、居民月人均收入增长率七个影响因素,共621个数据,对影响我国投资型寿险产品退保率的因素进行了实证分析,得出参数估计值和拟合优度评价。第五章结论与对策。根据上述的研究结果,对降低我国投资型寿险产品退保率提出了相应的对策。(本文来源于《吉林大学》期刊2013-04-01）
王贵平[7]（2012）在《我国投资型寿险产品需求研究》一文中研究指出随着经济的快速发展,人民生活水平的不断提高,我国城乡居民储蓄从2000年的64332.4亿元增长到了2009年的260771.7亿元,形成了巨大的投资需求；另外,随着经济环境的变化,金融环境的快速变迁,居民投资理财工具的日益多样化,投资工具不仅仅只是银行存款、国债、股票和基金等,投资型寿险产品也日趋成为重要的投资工具之一,尤其在通货膨胀率居高不下的背景下,同时具有保障功能和投资功能的投资型寿险产品,适应了现代社会多样化的理财需求,在各国保险市场上得到了快速发展。投资型寿险产品产生于20世纪50年代,投资型寿险产品出现后,由于20世纪60、70年代通胀高涨、股市低迷、经济衰退,投资型寿险并没有显示出它的优势所在,直到20世纪80年代,随着资本市场的好转,股价的回升和消费者对投资型寿险的进一步了解,业务才得到了快速发展。现在在一些发达国家的保险市场上,投资型寿险产品已经成为寿险市场的主流产品,2004年,在英国寿险市场上投资连结保险所占份额为58.06%；美国寿险市场上投资型寿险产品所占份额为52%。我国投资型寿险产品的出现,一方面来自于满足客户多样化的保险需求；另一方面由于市场利率的频繁波动给保险公司带来的巨大利差损,保险公司为了减少保费收入受利率波动的影响,降低投资风险,保持经营的稳定性,一些大的保险公司对寿险产品的险种结构进行调整,先后推出利率浮动的投资型寿险产品。1999年,平安保险公司把投资型寿险引入我国,借助当时繁荣的资本市场和消费者对投资方式的新选择,投资型寿险产品受到市场的追捧,随后,其他保险公司也相继推出投资型寿险产品；2000年5月,新华人寿推出“创世之约”投资连结保险；2000年8月,太平洋保险公司开发了“太平盛世·长发两全万能保险”。不到一年时间,投资连结保险、万能寿险已陆续在我国面市。2001年,我国证券市场出现熊市,投资型寿险产品由于片面强调投资功能,而忽视基本的保障功能,加上受投资环境、投资渠道的限制,投资型寿险产品投资账户价值大幅下跌,2001—2002年,出现了严重的“退保风波”,投资型寿险产品销售出现短暂停滞状态。随后,为了保护投资者的利益和规范保险公司业务经营,保监会出台了多个规范性文件,对投资型寿险产品的管理、精算等方面作出了相应的规定。2006年,随着股市的好转,投资型寿险产品又得到蓬勃的发展。2007年,投资型寿险实现保费收入1240亿元,同比增长171.93%,但2009年,投资型寿险产品受全球金融危机影响,保费收入再次出现大跌。从我国投资型寿险产品发展的历程来看,其发展并不是一帆风顺的,其中经历了几次大的波动,从中也反映出了产品的一些问题,例如：保险资金投资渠道狭窄；投资收益率低,投资账户价值直接受证券市场波动的影响,缺乏稳定性；保险营销人员素质普遍偏低和保险销售过程中存在一定误导行为等。这些问题的存在对投资型寿险产品的发展极为不利。2009年财政部印发的《保险合同相关会计处理规定》,一定程度上也影响了投资型寿险产品发展。此规定将重新划分保费收入,对于投资业务的保费收入不再计入保费,而投资型寿险产品基本就是理财产品,因此投资连结保险、万能寿险产品的大部分保费不再作为保费收入进入利润表,使得以销售投资型寿险产品为主的保险公司利润减少,进而影响其在市场中的排名,最终影响了保险公司发展投资型寿险的积极性,进一步加快了投资连结保险、万能寿险业务的缩水速度。在寿险业迅速发展的背景下,我国投资型寿险产品进入了调整期,如何更好的发展投资型寿险产品,把握其发展规律和态势,充分挖掘其发展潜力,使其健康发展,已经成为重要的研究课题。为了使投资型寿险产品在我国得到更好的发展,我们要重视产品发展中存在的问题,尤其是信息披露不完善、保险资金投资收益率低和保险资金投资渠道狭窄等问题,本文对此进行深入的分析研究,并对影响投资型寿险产品需求的各因素进行定性和定量的分析,通过灰色关联分析法,得出各因素对投资型寿险产品需求的影响程度,同时借鉴国外发达国家发展投资型寿险产品的经验,提出适合我国的并且可以实施的建议,扩大投资型寿险产品的需求,使投资型寿险产品结合我国经济环境充分发挥自身优势,发展成为寿险市场的主流产品,并持续健康发展。本文将采用理论分析和实证研究相结合的方法,从投资型寿险产品的历史出发,结合我国经济环境、保险市场状况对投资型寿险产品进行研究,并对我国投资型寿险发展中存在的问题、主要影响因素进行分析,从而提出相应的建议与措施。本文分为五章,主题框架如下：第一章“投资型寿险产品及其需求概述”。本章主要阐述了投资型寿险产品的涵义；对投资型寿险产品的具体险种进行介绍；对投资型寿险产品与传统寿险产品进行比较,得出各自的优缺点；介绍投资型寿险产品在国外的产生和发展；最后分别介绍了需求、寿险需求和投资型寿险产品需求的涵义。通过本章的阐述对投资型寿险产品有一个整体的把握。第二章“我国投资型寿险产品需求的现状及存在问题”。在本章中,首先,从我国的经济发展状况和保险业发展状况,分析我国投资型寿险产品的发展环境；其次,介绍我国投资型寿险产品的产生和发展过程；对投资型寿险产品从总量和分险种两方面分析其需求现状；最后,得出投资型寿险产品在发展中存在的一些问题。主要问题有：保险需求问题、信息披露制度不完善、保险资金投资收益率低和保险资金运用渠道狭窄等。第叁章“投资型寿险产品需求的影响因素”。本章主要介绍可能影响投资型寿险产品需求的一些因素。由于投资型寿险产品与传统寿险产品有些区别,所以在影响需求的因素选取上具有一定的差异性。本章把影响因素归为两类：一般因素和特殊因素。影响投资型寿险产品需求的一般因素有：经济发展水平、保险意识、保险产品的购买力和通货膨胀率；特殊因素有：金融产品替代率、投资收益率和居民投资倾向。本章分别对各因素进行定性分析,从理论上得出各因素与投资型寿险保费的关系。第四章“我国投资型寿险产品需求的实证分析”。本章是在上章定性分析基础上的定量分析,利用灰色系统理论中的灰色关联分析法,对影响投资型寿险产品的因素进行分析,得出各因素对投资型寿险产品保费的影响程度。第五章“促进我国投资型寿险持续发展的建议”。本章是在上章实证分析的基础上,分别从需求、供给和保险监管方面提出如何更好发展投资型寿险产品的建议。需求方面：大力发展教育,提高保险消费意识；制定相应的税收优惠政策。供给方面：努力拓宽保险资金投资渠道,提高保险资金投资收益率；转变营销模式；增强产品信息披露。另外还要加大监管力度,最大限度的控制风险。(本文来源于《西南财经大学》期刊2012-04-01）
高洪忠[8]（2012）在《基于广义线性模型的我国投资型寿险产品退保率实证研究》一文中研究指出基于某一款万能险产品38个月的退保率样本数据,结合我国寿险业务的实际情况,利用广义线性模型对影响退保率的主要因素进行了分析。研究结果显示,源于消费者在购买保险的经济环境方面的差异,国外的退保率模型在我国并不适用。从我国实际情况出发,通过选择合适的解释变量,构建了新退保率模型,并分析了各解释变量对退保率的影响。(本文来源于《保险研究》期刊2012年01期）
邓谷亮[9]（2010）在《关于投资型寿险产品回归保险理念的认识——日本投资型寿险产品的启示》一文中研究指出战后日本寿险业随其经济的高速增长获得了快速发展。然而,伴随着经济泡沫的破灭,日本股市下滑,投资型寿险产品的销量和收益率下降。泡沫经济对投资型寿险产品的影响是直接的,具体体现在投资损失、连带损失、资产贬值等。其经验教训值得中国保险业引以为鉴,要回归保险理念,强化风险管理,调整市场结构,规范保险市场。(本文来源于《保险职业学院学报》期刊2010年06期）
杨佑[10]（2009）在《投资型寿险产品剖析》一文中研究指出近几年,投资型寿险迅猛发展。投资型寿险产品(指分红保险、投资连接、万能保险)的保费收入在我国寿险销售中占比相当大,探讨其对保险业发展的影响以及如何改进监管是本文的主旨所在。(本文来源于《中国保险》期刊2009年09期）
投资型寿险产品论文开题报告
（1）论文研究背景及目的
此处内容要求：
首先简单简介论文所研究问题的基本概念和背景，再而简单明了地指出论文所要研究解决的具体问题，并提出你的论文准备的观点或解决方法。
写法范例：
近年来投资型寿险产品在我国发展迅速,众多保险公司凭借投资型寿险产品扩大了保费规模,增强了市场竞争力,然而保险公司在经营投资型寿险时所面临的风险也逐渐显露。其中对保险公司影响显着的主要为利率风险、退保风险、偿付能力风险以及品牌价值风险。通过建立最优投资策略模型并应用随机模拟分析发现,保险公司所面临的风险主要受市场波动率、保险期限及投保人数的影响,提出了改变经营策略、调整产品结构,发展保险证券化,完善保单后续服务的相关建议。
（2）本文研究方法
调查法：该方法是有目的、有系统的搜集有关研究对象的具体信息。
观察法：用自己的感官和辅助工具直接观察研究对象从而得到有关信息。
实验法：通过主支变革、控制研究对象来发现与确认事物间的因果关系。
文献研究法：通过调查文献来获得资料，从而全面的、正确的了解掌握研究方法。
实证研究法：依据现有的科学理论和实践的需要提出设计。
定性分析法：对研究对象进行“质”的方面的研究，这个方法需要计算的数据较少。
定量分析法：通过具体的数字，使人们对研究对象的认识进一步精确化。
跨学科研究法：运用多学科的理论、方法和成果从整体上对某一课题进行研究。
功能分析法：这是社会科学用来分析社会现象的一种方法，从某一功能出发研究多个方面的影响。
模拟法：通过创设一个与原型相似的模型来间接研究原型某种特性的一种形容方法。
投资型寿险产品论文参考文献
[1].黄玉娟,于文广,王嘉惠.投资型寿险产品及其需求影响因素分析[J].中国管理信息化.2018
[2].符宁,于震.投资型寿险产品发展现状及保险公司风险分析[J].东北师大学报(哲学社会科学版).2017
[3].檀雪君.投资型寿险产品对寿险公司偿付能力的影响研究[D].山东大学.2017
[4].王春晖.投资型寿险产品需求影响因素的实证研究[D].中国海洋大学.2014
[5].邓勇.投资型寿险产品隐含问题须关注[N].金融时报.2013
[6].魏东.我国投资型寿险产品退保率影响因素的实证研究[D].吉林大学.2013
[7].王贵平.我国投资型寿险产品需求研究[D].西南财经大学.2012
[8].高洪忠.基于广义线性模型的我国投资型寿险产品退保率实证研究[J].保险研究.2012
[9].邓谷亮.关于投资型寿险产品回归保险理念的认识——日本投资型寿险产品的启示[J].保险职业学院学报.2010
[10].杨佑.投资型寿险产品剖析[J].中国保险.2009