沈彦[1]2007年在《我国机动车辆保险市场化改革问题分析》文中认为车险作为我国财产保险业的重要支柱险种，其经营发展状况直接关系到我国非寿险业做大做强目标的实现。如何促进车险市场的快速健康发展，全面提升保险公司经营车险的核心竞争力，始终是我国财产保险监管工作的重心。随着经济全球化、保险市场国际化、金融自由化趋势的日渐增强，随着国内保险市场的不断发展壮大和保险业各项市场化改革向纵深推进，中国保监会在认真总结从2000年4月起在深圳、广东进行的车险改革试点经验的基础上，决定从2003年1月1日起，在全国实行车险条款、费率管理制度的改革，也就是车险市场化改革，即保险监管部门从条款费率制订者的角色中转换出来，各保险公司从此拥有车险产品的自主开发、定价权。时至今日，这项改革已经实施了四年多的时间。四年来，我国车险市场化改革概况怎样，进一步深化车险市场化改革需要解决和关注哪些问题，如何进十步深化和推进车险市场化改革，是保险业需要认真思考和探索的重要问题。本文旨在运用经济学理论与实证分析方法上述问题及其解决路径进行探索，具体从以下几方面展开。首先，是借鉴了国外发达国家的车险改革经验，结合中国国情，得出了部分启示。其次，本文运用博弈论的分析方法，从车险市场的多个方面，详细分析了多个市场主体在改革中的处境，由浅入深的引出改革中已经出现，及可能出现的诸多问题，并提出解决的对策以供参考。再次，从车险的条款和费率两个方面入手，运用弹性理论等多种经济学分析方法，分步骤地研究车险市场化改革的具体情况，并举出了广州车险市场化改革试点案例，总结教训经验。最后，通过运用经济学原理分析改革中遇到的各种问题和困难，指出，车险市场化改革是必然的，是多赢的，但是，道路也是曲折的。本文的主要贡献在于从车险市场化改革实施的实际情况出发，运用经济学理论分析改革进程，对进一步深化车险市场化改革需要解决和关注的问题进行了重点分析和探讨，并提出了我国车险市场化改革的目标定位、改革原则和进一步深化改革的对策及建议。这些分析及结论对进一步推进我国车险市场化改革具有一定的理论和实践意义。本文的主要观点是:在我国,车险市场化改革的道路是曲折的,这是多方面的原因造成的,如历史原因、文化原因、经济原因等等。但是,不能被改革中出现的各种困难和暂时的混乱局面所动摇,本文认为,通过进一步深化保险公司的体制改革,推动保险产品条款费率的的不断创新,加强宣传,促进信息平台的建立和有效使用,尤其重要的是加强保险监管的力度和方法,等等,车险市场化改革的优越性必将逐步显现出来。车险市场化改革是历史的必然,是全球金融的发展大趋势,车险市场化改革一定是多赢的。
闫苇[2]2015年在《我国车险市场化改革研究》文中认为车险一直在财产保险行业占有举足轻重的地位。车险覆盖面不断拓宽,风险保障能力逐步提升,在维护道路交通安全、服务社会经济建设等方面发挥了不可替代的重要作用。作为我国财产保险业的重要支柱险种,车险的经营发展状况和我国实现做大做强非寿险业的目标有着直接的关系。我国财产保险监管工作一直以来的中心就是将保险公司经营车险的核心竞争力提高,进而促进车险市场的健康快速发展。近年来,我国经济腾飞,汽车行业也随之迅猛发展,和国外车险业相比,我国的车险业还是有待于进一步完善的,而且其发展速度无法满足目前我国现实的需求。而且随着国内保险业各项市场化改革向纵向深化推进以及国内保险市场的不断发展壮大,同时金融自由化、保险市场国际化以及经济全球化趋势的逐渐增强,2000年4月,在以广东和深圳的车险改革试点经验作为基础,中国保监会决定在全国实行市场化改革,也就是改革费率管理制度以及车险条款,这一改革2003年1月1日起开始执行,从此各保险公司就拥有了车险产品的定价权和自主开发权,保险监管部门也从条款费率制定者的角色中转换出来了。自从这一制度实施以来,车险市场化改革如何进一步推进和深化,车险市场化改革进一步深化需要关注和解决的问题,以及我国市场化改革概况,都是我国保险业需要认真思考和探索的重要问题。本文以我国车险市场化改革作为研究对象,以微观经济学理论、内部控制理论、公司治理理论等作为本文研究的理论基础,借鉴了美国、德国和法国车险市场改革的相关经验,从中吸取经验从而指导我国车险市场化改革。分析了我国车险市场化改革的现状及其存在的问题,从我国车险市场化改革来看,目前存在的主要问题有法人治理结构不健全、内控机制缺乏有效性、数据的积累和管理薄弱、保监局监管力量比较薄弱等,这些问题的存在对我国保险行业的发展产生了阻碍的作用,是急需解决的问题。针对这些问题,本文提出了进一步深化我国车险市场化改革的对策,包括加强治理结构创新,增强市场主体自我约束力,加强内控建设,提高风险防范能力,加强数据积累,尽快建立车险行业数据库,完善车险市场信息披露机制等,只有通过进一步深化改革,才能解决车险市场长期存在的问题,更好保护投保人、被保险人合法权益,推动保险行业加快转型升级,促进保险市场可持续健康发展。
张薇[3]2003年在《我国车险市场化改革研究》文中进行了进一步梳理中国加入WTO后，为了加强与世界经济的合作，完成与世界保险业的接轨，2003年1月1日我国民族保险业市场化改革迈出了第一步。机动车辆保险作为财产保险的龙头企业，首先被推向了市场，机动车辆保险费率市场化进程开始了。长期以来，我国保险业是在政府的扶植下经营的，由于费率厘定不科学、保险收费标准过高、代理手续费高返还等现象十分严重，打击了广大消费者的投保积极性，阻碍了保险业的健康发展，只有通过市场化改革，才能改变保险业的现状。文章从车险市场化改革前的中国保险市场状况入手，引出车险市场化改革的重要性与重要意义，并且论述了目前中国车险费率市场化的环境和条件，其中包括宽松的政策（连续3年降低营业税）、不断完善的法律环境（《保险法》的修改）、监管制度的保障（保监会工作方向的改变、叁位一体的监管方式与监管制度的完善）以及保险人股份制改革（保险公司筹备上市）等内容。文章在介绍车险费率市场化的过程时，首先介绍了费率管理制度的发展历史和费率监管方式的四个种类，然后通过介绍韩国费率自由化进程的先进经验，探讨了对我国车险改革的启示：1、费率市场化是值得肯定的，竞争促进发展，有利于保险业的进步；2、我国车险费率改革应考虑分阶段逐步推进；3、各保险公司应做到费率竞争和产品及服务竞争并驾齐驱；4、车险费率市场化后，保险公司应创新销售渠道，大力发展车险营销的电子化及银行保险。最后通过对车险市场化改革前的广州省费率市场化改革试点进行了全面的介绍，并对试点中的经验和教训分别做了深入分析，对全国范围内的车险市场化改革中可能出现的问题和解决方法进行了讨论。费率体系改革和条款改革是车险产品改革的两个主要部分。文章通过介绍国外保险发达国家的费率厘定原则为国内费率厘定方式提供参考，并结合发达国家汽车保险费率体系，介绍了我国费率改革的情况。文章采用新旧条款对比的方法论述了费率改革的有关内容，其中包括：我国费率改革吸收国外先进经验，采用“叁从”原则；各公司对旧版条款中车损险、不计免赔特约条款和退保条款中的关于费率方面不合理的部分的改进成果。在介绍我国保险条款改革时，文章归纳了我国条款改革的特点，并对一些特色条款进行了评述，对存在争议的条款不仅收集了多方面的意见，而且阐述了自己的观点。文章的结尾对此次车险市场化改革进行了总结和预测。首先，文章将此次车险市场化改革中保险人市场行为划分为叁个阶段，即：改革初期的动荡期：许多保险人为了占领市场，盲目降价或攀比代理费用；改革中期的转型期：保险人调整经营策略，<WP=7>经营行为理性化；改革后期的稳定期：通过优胜劣汰，保险市场上保留下来的保险人开始稳定经营。其次，文章对市场化改革中已经出现和可能出现的问题进行了预警。包括：1、新条款自身存在问题；2、信息不对称问题；3、后期赔付压力问题；4、精算能力有限，对保险人经营前景的影响；5、统计口径不一致，影响保险数据的准确性和可比性；6、外资保险公司获准营业后，全球统保对民族保险业的冲击。文章的最后对车险市场化改革的发展方向进行了大胆的预测和建议：不仅提出了“提高被保险人的保险意识是保险人的职责”的观点；还为车险产品的发展方向提供了建议，并且呼吁政府出台“强制性保险”，文章中预测“金融服务一体化”是保险市场发展的趋势，建议扩大监管范围。文章尝试从多个角度对此次车险改革进行较为全面的介绍，指出车险费率改革中存在的问题、困难，并通过借鉴国外先进经验、国内保险人的成功案例来提出具体的解决方案。
庄佳[4]2010年在《我国车险市场化改革研究》文中研究表明车险作为我国财产保险业的重要支柱险种,其经营发展状况直接关系到我国保险市场的平稳健康发展。如何促进车险市场的快速健康发展,全面提升保险公司经营车险的核心竞争力,始终是我国财产保险监管工作的重心。中国保监会从2003年1月1日起,在全国实行车险条款、费率管理制度的改革,也就是车险市场化改革,即保险监管部门从条款费率制订者的角色中转换出来,各保险公司从此拥有车险产品的自主开发定价权。时至今日,这项改革已经实施了七年多的时间。七年来,我国车险市场化改革概况怎样,主要存在哪些问题,如何进一步深化车险市场化改革,都需要进行总结、深思。本文从对江西省车险市场化改革的研究出发,运用经济学理论分析和探讨改革中存在的问题,对下一步深化车险市场化改革提出了对策及建议。
付文卓[5]2017年在《商业车险市场化改革背景下的我国车联网保险发展研究》文中研究说明车险作为财险市场上最重要的组成部分,市场影响力巨大。2015年6月,我国推出《深化商业车险条款费率管理制度改革试点工作方案》,首先在6试点地区展开,又于2016年1月扩大到18地区,并逐步推广到全国。改革后,试点地区保险公司费率厘定更科学,风险识别能力有一定提高;保险保障范围扩大,产品供给得到丰富;车险保费总体下降,消费者利益得到增强;但仍有许多问题未解决:车改后保险保大不保小,客户精细化管理未加强;行业竞争加剧,中小财险公司经营更困难;保险公司防灾防损能力依然较弱,车险理赔未得到有效改善。而当前已进入互联网大数据时代,借助车联网技术发展车联网保险能有效解决车险经营中面临的许多问题,对于改善车险经营具有重要的推动作用。同时随着商业车险市场化改革的推进,保险公司的车险自主经营权将扩大,给车联网保险的发展提供了良好契机,在这一背景下,如何以车联网保险为切入点促进我国车险业务创新升级成为具有重要研究价值的突出问题。本文以商业车险市场化改革为背景,重点研究我国车联网保险的发展。首先介绍了我国车险市场的发展新特点,并指出传统车险经营存在的一些主要问题;接着分析了我国商业车险的市场化改革,说明了改革后车险经营中改善的部分问题,同时指出仍未得到有效解决的部分问题;紧接着引入车联网保险,介绍了车联网保险的概念和理论,阐述了我国发展车联网保险的必要性,并从技术角度、市场角度、政策角度分析其可行性,并指出发展车联网保险面临的主要问题;最后借鉴美国前进保险公司、州立农业保险公司,英国CoverBox联合保险公司、Insure the Box保险公司,韩国SK集团的车联网保险发展实践经验,结合我国国情,提出推进我国车联网保险发展的对策建议。
潘献红[6]2006年在《我国车险市场化改革研究》文中进行了进一步梳理作为我国非寿险重要组成部分的车险业,从其发展以来一直受到人们的广泛关注。鉴于我国汽车行业迅猛发展的现实,车险业的发展已经远远落后于我国现实的要求,与国外车险业的差距巨大。本文在考察我国汽车业发展现状、车险发展的历程和现状之后,针对21世纪初开始的车险费率改革历程和出现的问题,回顾了国外各国(如美国、德国、韩国和日本)车险市场化的情况,并与我国车险费率改革的情况加以比较分析,针对现有问题,提出了力所能及的建议,以求对我国车险的健康发展、我国人民群众利益的极大满足献上微薄之言。
赵杰昌[7]2005年在《进一步深化我国车险市场化改革探析》文中指出车险作为我国财产保险业的重要支柱险种,其经营发展状况直接关系到我国非寿险业做大做强目标的实现。如何促进车险市场的快速健康发展,全面提升保险公司经营车险的核心竞争力,始终是我国财产保险监管工作的重心。随着经济全球化、保险市场国际化、金融自由化趋势的日渐增强,随着国内保险市场的不断发展壮大和保险业各项市场化改革向纵深推进,中国保监会在认真总结从 2000 年 4 月起在深圳、广东进行的车险改革试点经验的基础上,决定从 2003 年 1月 1 日起,在全国实行车险条款、费率管理制度的改革,也就是车险市场化改革,即保险监管部门从条款费率制订者的角色中转换出来,各保险公司从此拥有车险产品的自主开发、定价权。 时至今日,这项改革已经实施了两年多的时间。两年来,我国车险市场化改革概况怎样,进一步深化车险市场化改革需要解决和关注哪些问题,如何进一步深化和推进车险市场化改革,是保险业需要认真思考和探索的重要问题。因此,本文在写作时就从以上叁个方面展开。论文共分为叁章。 第一章,我国车险市场化改革概况 首先,介绍了车险管理制度的两种主要模式及其变革。车险管理制度是指保险监管部门代表国家根据法律法规并依据当时的市场环境对车险的条款和费率进行管理的一种制度安排,其目的是促进车险市场健康稳定发展。从车险的发展历程看,车险管理制度主要存在管制模式和市场化模式两种。从各国的实践情况看,车险大都经历过在相当长的一段时间对条款和费率实行刚性管理,然后在条件成熟的情况下逐步过渡到在确保偿付能力基础上实行市场化的管理体系。我国也不例外,车险管理制度的选择和改进是同车险市场的发展阶段相一致的。 其次,简要分析了车险市场化改革实施两年来的市场特点,并以2002 年至 2004 年四川省车险市场的有关情况进行了实证。从总体上看,车险市场化改革实施两年来,车险市场运行平稳,业务稳定发展,保费收入持续增长,车险覆盖面进一步扩大。具体表现在:从市场结2构看,市场集中度逐渐降低;从发展速度看,承保数量和保费收入呈现加速增长趋势;从险种结构看,总体上车险占比基本没有变化,但个体差异较大;从经营效益看,车险赔付率上升,经营效益有所下降 。最后,全面总结了车险市场化改革实施以来取得的阶段性成效。主要是保险公司经营观念开始转变、产品创新和服务意识得到加强、经营管理水平逐步提高、保险监管理念得到转变、保险社会管理功能及其影响得以发挥和扩大等五方面。第二章,进一步深化我国车险市场化改革需要解决和关注的问题尽管我国车险市场化改革实施两年来取得了阶段性成效,获得了阶段性成功,但是改革中也还存在一些不容忽视和回避的问题。一方面,车险市场化改革目标缺乏统筹规划,改革原则设定不明确。车险市场化改革作为一项根本性的制度创新,从开始实施这场改革时,全行业就对改革应达到什么目标,哪些目标应优先考虑,哪些目标应渐进实现,哪些目标应最终实现没有进行统筹规划,缺乏深入研究。在整个改革过程中,应坚持哪些原则才能更好地实施和推动改革,也没有进行科学设定。另一方面,改革中也存在保险公司体制机制尚未根本转变、数据积累和非寿险精算基础薄弱、信息共享机制十分欠缺、产品的差异化和费率的科学性需要增强、条款费率的简洁通俗性有待提高、市场违规行为仍然存在并有新的变化等需要在改革深化中逐步解决的问题。同时,价格竞争问题、代理手续费博弈问题、保险可获得性问题等新问题产生,也需要在深化改革中进行重点关注和分析。对于在改革深化中需要逐步解决的问题以及在深化改革中应进行重点关注和分析的问题,本文在这一章进行了重点分析和探讨。第叁章,进一步深化我国车险市场化改革的政策建议进一步深化我国车险市场化改革,确保车险改革达到预期目的和效果,首先要立足长远,科学定位我国车险市场化改革的目标,并科学选择各目标实现的层次,其次要准确把握改革原则,然后在此基础上采取切实有效的对策措施。从国内外车险市场化改革的实践以及理论界探讨的初步成果看,我国车险市场化改革应设定公平公正、充分合理、反应灵敏、相对稳3定、损失控制、简洁通俗、注重效率和满足需求等八大目标。同时,在改革目标的层次选择上,应优先考虑公平公正、充分合理和相对稳定目标,渐进实现损失控制、反应灵敏和简洁通俗目标,最终实现注重效率和满足需求目标。在改革原则方面,我国车险市场化改革应坚持以下叁项原则:第一,循序渐进、逐步实施的原则;第二,重点改革与配套改革相互推进的原则;第叁,加强保险法制建设与深化改革相配合的原则。根据上述目标定位及改革原则,当前在深化车险市场化改革工作中,要重点做好以下几方面的工作:第一,深化保险公司体制机制改革,强化有利于车险市场化改革进一步推进的微观体制。要加强治理结构创新,增强市场主体自我约束力;加强内控建设,提高风险防范能力。第二,加强数据积累和信息共享,建立和完善车险市场化定价管理机制。要加强数据积累,尽快建立车险行业数据库;加强信息共享,建立信息共享机制;建立科学的市场化费率定价、管理机制?
王佳来[8]2008年在《我国车险费率市场化改革研究》文中认为我国于2003年启动了车辆保险条款费率管理制度改革,核心内容是是实现车险[注1]条款费率的市场化和建立以偿付能力监管制度为主的新型车险监管体制。几年来,保险公司车险费率厘定水平提高,车险产品数量增加,服务质量改善,改革取得一定成效,但车险市场秩序比较混乱的情况一直持续存在,车险连续多年全行业亏损,其间保监会多次开展整顿和规范车险市场秩序工作,并指导各地签订车险行业自律公约,但收效甚微。2006年7月推出了车险行业条款,对车险条款费率进行统一,车险市场重新开始使用统颁条款费率。2007年4月又进一步统一条款费率,车险产品重新归于同质化,车险费率市场化改革陷入困境。本文的主要研究目的是探讨如何继续推进我国的车险费率市场化改革。本文首先介绍了车险费率厘定相关的基本概念,车险改革的市场环境背景,然后对车险改革的历程进行回顾,描述改革各阶段出现的问题和相应的改革措施,结合市场的具体环境对问题产生和发展及现状,从保险企业费率厘定能力的变化和市场环境变化的角度进行剖析。随后对车险市场的费率厘定方法等改革内容和阶段性结果进行评价总结。接着对改革中至今仍然没有解决的问题逐个分析,探究其原因实质。在分析我国改革现有困境的同时,将日本,韩国和德国的改革实施情况与我国作对比分析,结果发现:在技术上,各国采用的大部分条款及定价因素已被中国的保险公司引入,因此,条款费率在技术层面出现较大提升的可能不大;在改革的道路选择上,韩国的车险费率改革与我国情况较为接近,而采用的渐进式改革方案避免了对市场的过度冲击,实现了改革的平稳实施,德国采用激进式改革方案,经历长期的无序竞争之后也最终实现了市场化,但德国当时的保险市场成熟程度远高于我国,因此我国不适合采用激进式改革方案。文章最后得出结论:我国车险市场的参与者和相关制度建设水平尚不能适应费率完全市场化,车险费率改革应该走“政府费率——行业费率——市场化费率”的渐进式道路。要继续深化改革,必须先进行配套制度的改革,完善市场机制,提高保险企业的公司治理水平,然后采用逐步放开费率浮动范围的渐进式改革方案,最后实现完全市场化。
张烜[9]2016年在《车险费率市场化改革的影响与对策》文中提出2015年2月3日,我国保监会正式发布了《关于深化商业车险条款费率管理制度改革的指导意见》。由此,车险费率市场化改革在全国正式拉开了帷幕。本轮车险费改从指导思想、基本原则和主要目标、建立健全商业车险条款形成机制、建立健全商业车险费率形成机制、加强和改善商业车险条款费率监管、做好改革组织实施工作等五个方面着手展开。目的是进一步加大车险定价的市场化力度,在提高消费者满意度的同时,保证保险公司的收益,维护车险市场平衡,实现健康生活,绿色出行。文章首先介绍了车险费改的市场背景和目的意义,然后分析国外车险费率市场化过程当中遇到的问题,从中汲取对我国车险费改的启示。进而对我国车险改革的历程进行回顾,描述改革各个阶段的改革措施以及效果。并且从改革内容以及试点效果进行切入,重点分析此次商业车险条款费率管理制度改革试点。最后,通过分析车险费改带来影响,比如小额索赔呈现下降趋势,渠道发展呈现新格局,市场份额进一步集中,服务意识提高等方面,有针对性的提出财险公司应积极提高服务意识、优化升级车险产品、结合自身优势深入汽车后市场等举措。
张玉凯[10]2013年在《我国车险费率市场化问题的研究》文中认为我国车险费率市场化改革从上世纪九十年代就已经开始，车险市场的改革是分步进行、不断的探索中进行的，在改革的过程中既有成功的经验也有失败的教训，这同时也成为我国继续深化车险改革积累了宝贵的经验。本文主要分为五个部分，在第一部分介绍了本文研究目的及研究意义，并对相关文献进行了归纳总结，第二部分介绍了我国车险市场的现状，任何改革都是建立在现实的基础上，改革的成功与否与所处的环境息息相关，通过分析我国车险市场的现状对我国车险费率市场化改革的背景有一个全面的把握。第叁部分从定性和定量两个方面对车险费率市场化改革造成的影响进行分析，定性方面主要从车险费率市场化改革对车险市场上主体的影响进行分析，定量方面主要是从财险公司着手，因为财险公司联系着保险监管部门和广大车险消费者，在费率市场化改革中有着重要的作用。之后运用经济理论对车险费率市场化改革进行了成效分析。本文在第四部分介绍了国外发达国家车险费率市场化改革的经验教训以及对我国的启示。第五部分对继续深化我国车险费率市场化改革提出了自己的对策建议。在方法上，本文运用博弈论、供求分析等宏观经济理论，采用计量经济学搜集大量翔实的数据来具体考量费率市场化改革对财险公司的影响。从定性和定量两个方面分析车险费率市场化改革所造成的影响。
参考文献：
[1]. 我国机动车辆保险市场化改革问题分析[D]. 沈彦. 山东大学. 2007
[2]. 我国车险市场化改革研究[D]. 闫苇. 山东大学. 2015
[3]. 我国车险市场化改革研究[D]. 张薇. 对外经济贸易大学. 2003
[4]. 我国车险市场化改革研究[D]. 庄佳. 南昌大学. 2010
[5]. 商业车险市场化改革背景下的我国车联网保险发展研究[D]. 付文卓. 广西大学. 2017
[6]. 我国车险市场化改革研究[D]. 潘献红. 苏州大学. 2006
[7]. 进一步深化我国车险市场化改革探析[D]. 赵杰昌. 西南财经大学. 2005
[8]. 我国车险费率市场化改革研究[D]. 王佳来. 复旦大学. 2008
[9]. 车险费率市场化改革的影响与对策[D]. 张烜. 广东财经大学. 2016
[10]. 我国车险费率市场化问题的研究[D]. 张玉凯. 新疆财经大学. 2013