一、谢平:要从五个角度看中小银行（论文文献综述）
张凯[1]（2021）在《我国中小银行流动性风险监管法律制度研究》文中提出流动性风险是商业银行面临的最重要、最致命、最隐蔽的风险之一。在商业银行的经营过程中,借短贷长的期限错配特征使得商业银行天然存在着发生流动性风险的可能性。随着我国宏观经济下行压力加大和整个金融市场的阵痛性改革的深化,中小银行的流动性风险隐患不断累积。特别是2019年以来,中小银行的流动性风险事件频发。包商银行被接管和破产、锦州银行战略重组以及营口沿海银行和河南伊川农村商业银行集中挤提事件等,充分暴露出我国中小银行在流动性风险管理中存在的突出问题。这些风险事件爆发后,银行业流动性出现较大波动,同业拆借成本飙升。因此,在以上复杂的金融市场国际和国内环境中,运用法律手段规制和监管中小银行流动性风险势在必行,同时还应该建立适用我国国情的流动性风险识别、预警、监测和控制法律体系和框架,这对于金融法律体系的完善具有十分重要的意义。中小银行的流动性风险是指中小银行无法以合理成本及时获得充足资金,用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。从国内外案例来看,一旦中小银行无法偿还一定规模的到期债务,便会发生流动性风险,这也是中小银行陷入困境的直接诱因,而对于中小银行来说,真正致命的是严重的流动性断裂。其诱发因素很多,可能是单纯的流动性风险本身也可能是信用风险、操作风险的传染机制导致。就我国中小银行的流动性风险本身而言,目前主要表现在以下三个方面:一是同业业务压缩和资产回表加剧中小银行流动性风险。二是资管新规及系列文件放大了中小银行期限错配风险。三是金融创新和利率市场化举措加剧银行存款流失风险。在流动性风险监管和控制过程中,出现了“市场失灵”和“政府失灵”的双重困境,因此,运用法律手段规制和监管并防范化解中小银行面临的流动性风险具有十分重要的现实意义和可操作性。巴塞尔银行监管委员会（以下简称巴塞尔委员会）《关于统一国际银行资本计算和资本标准的协议》（以下简称《巴塞尔协议Ⅰ》）和《新巴塞尔资本协议》（以下简称《巴塞尔协议Ⅱ》）以及《巴塞尔协议Ⅲ:后危机改革最终方案》（以下简称《巴塞尔协议Ⅲ》）都对商业银行的流动性风险给予高度关注,特别是《巴塞尔协议Ⅲ》,为加强银行流动性风险管理、控制流动性风险,除银行资本监管的三支柱外,还特别增加了流动性覆盖率（Liquidity Coverage Ratio,LCR）和净稳定资金比率（Net Stable Funding Ratio,NSFR）两个新的流动性风险监管重要指标。同时巴塞尔委员会还提出了其他辅助监测工具,包括合同期限错配、融资集中度、可用的无变现障碍资产以及与市场有关的监测工具等。在中小银行流动性风险的监管法律体系中,《商业银行法》《银行业监督管理法》以及《商业银行流动性风险管理办法》等都做出了规定,但是随着近几年金融业形势的变化,现有的法律制度还存在着以下几个方面的缺陷:一是监管理念滞后,二是监管法律位阶较低,三是监管方式过于僵化,四是监管体系不完善等。究其原因既有中小银行本身的原因也有宏观经济因素的原因,还有监管机构以及监管指标、监管方式和监管体系设计等方面的因素。中小银行吸储能力较弱,严重依赖同业融资,流动性管控压力较大。而有些中小银行的股东无视国家规定,关联交易甚至违规挪用中小银行的资金。同时,银行业正面临着前所未有的变革,互联网金融和金融科技的迅速发展和扩张,打破原有银行在金融市场中的垄断地位,金融科技的创新和普及令银行服务渠道、手段和服务内容发生巨大改变,全新的市场竞争态势让原有银行金融机构必须面对来自银行同业和新的非银行市场参与者的竞争。这些因素都使中小银行的流动性风险监管问题越来越复杂,越来越重要。基于全国多家中小银行流动性指标和数据的比较分析基础上,提出了我国应该学习借鉴巴塞尔委员会及其他国家相关文件,结合我国自身实际设置适配性分层流动性风险监管指标。在构建流动性风险法律监管体系过程中,需要多方面的配合。在宏观层面上,需要采取稳定的货币政策来解决根本原因过多的“加杠杆”造成的资金短缺和高利率。在微观层面上,银行应坚持回归原点,服务实体,专注于主营业务,并做好基于信贷的信贷业务,避免过度创新而导致不稳定。在中小银行流动性风险法律监管的理念方面应该贯彻适配性监管理念,即根据银行的风险特征和系统重要性来确定相适应的监管规则和监管行为。我国流动性监管法律制度的从无到有,是一个法律制度不断完善与创新的过程,更是维护金融安全、守住不发生系统性风险底线的坚持与努力。我国现行流动性监管制度体系,主要以较低层次规章和规范性文件为载体,存在政策依据过多、法律依据不足、不能适应当下金融市场深度融合等问题。为此,从进一步改革现行监管体制、使其更好适应我国金融市场深度融合、综合经营改革需求的角度,制定、修订相关金融法律,规定具有适配性的流动性监管统一规则与指标。
裘慧欣[2]（2020）在《金融科技对商业银行零售业务经营效益的影响研究 ——以招商银行为例》文中指出根据波士顿咨询公司BCG《2018年全球零售银行业报告》显示,预计到2021年末,全球零售银行的收入将以每年5.3%的速度增长,超过去十年的最快增速。零售业务将成为未来商业银行的主要发展方向之一。与此同时,全球对金融科技的投入也呈现成倍增长趋势。而我国就是孕育金融科技发展的重要区域。因此,随着“金融科技”和“零售业务”的不断发展,商业银行运用金融科技发展零售业务成为必然趋势。“零售成长路,半部招行史”,在我国商业银行零售业务发展过程中,招商银行发挥着举足轻重的作用,而在金融科技的发展浪潮中,招商银行也一直处于改革前列,2017年便率先宣布以建立“金融科技银行”为目标,并取得了可人的成绩。除了招行之外,当前国内多家银行也纷纷加入金融科技建设和零售业务转型行列中,从商业银行2018年年报来看,工商银行、建设银行、中信银行、平安银行等都已明确将零售转型作为本行战略重点。从中国银行业协会发布的2018年“陀螺”（GYROSCOPE）评价体系结果来看,平安银行、光大银行、农业银行、建设银行等也设立金融科技的投入资金。因此国内商业银行逐渐走向金融科技和零售业务结合发展的道路上,而以招商银行为个例进行案例研究,再通过实证去探究商业银行运用金融科技对零售业务的普遍影响,有助于为我国商业银行应用金融科技实现零售业务的健康快速发展提出意见。本文主要利用理论与实证相结合的方法进行研究,在理论方面讨论了金融创新、长尾理论以及金融科技发展的影响机制,并通过招商银行案例进行具体分析。在对案例进行研究的基础上,为了确认金融科技的应用是否对国内商业银行零售业务具有普遍影响,本文收集12家银行11年的数据构建面板数据,利用计量软件stata13进行实证检验。本文结论主要包括:首先,通过招商银行案例分析认为金融科技的应用对招行零售业务的效率、成本、盈利能力以及思维四个方面有所影响。其次,根据实证结果确认了运用金融科技对商业银行零售业务的经营效益具有普遍正面影响。最后,结合以上研究提出5点建议:制定金融科技发展战略、加强金融科技人才培养、优化渠道建设、推进产品创新、强化数字风控能力。本文的创新点主要体现在研究方向的创新,此前国内研究主要集中于互联网金融这一外部因素为商业银行业务带来的变革,显少有商业银行运用科技的内部效应分析。此外,大多数研究针对商业银行整体业务进行展开,而本文主要聚焦于零售业务。因此,本文在对招商银行进行案例分析的基础上,对上市银行的金融科技应用进行实证分析,既做到了定性和定量分析相结合的角度,又更契合当前“大零售”和“金融科技”两大发展背景。
秦伟新[3]（2018）在《市场决定视角下政策性金融机构改革创新研究》文中研究指明党的十八届三中全会《关于全面深化改革若干重大问题的决定》明确提出“推进政策性金融机构改革”。2014年是我国三家政策性银行（中国农业发展银行、中国进出口银行和国家开发银行（1））组建20周年,中国出口信用保险公司也成立十年有余,既需要全面总结经验教训,也亟需探究深化改革和创新发展的新思路、新途径、新方法。目前关于政策性金融机构改革发展的研究,基本上是依据政策性金融理论和开发性金融理论分别展开的。从理论上看,政策性金融理论和开发性金融理论都是中国本土的学术原创,还需要结合经济社会学等理论学说进一步完善并寻求理论创新,这也是在新世纪新形势下构建更具东方与中国特色和环境需要的经济学金融学理论的迫切需要。所以,文章不仅有助于繁荣和推进发展金融学及政策性金融理论的学术研究,具有重要的理论价值,而且对于当前政策性金融机构改革和发展尤其是“政策性职能”的强化及回归,以办成真正的政策性金融机构,也具有一定的现实针对性。一百年来,现代意义上的政策性金融机构共同经历了创立、发展、变革与完善等历史阶段,虽然各国政策性金融机构的发展路径因各自历史、政治、文化、经济和制度的差异而各有不同,但从理论上看,政策性金融本身又具有其内在的、必然的、一般性的规律。本文按照“研究背景→理论基础→实证分析→经验借鉴→体制构建”的研究思路,采用实地调查和文献研究相结合、历史检验和横向比较相结合、系统和多种计量软件综合使用的研究方法,主要从基于市场决定的政策性金融机构理论分析范式创新、中国政策性金融机构效率水平测度及影响因素、市场决定与“三行一保”（2）的发展进程与改革动因、政策性金融机构改革发展中的国家治理机制建设、国外政策性金融组织理论与实践发展、推进我国政策性金融机构改革发展的对策建议等六大核心内容方面,立足市场决定视野,跨学科创新性地研究我国政策性金融机构改革发展问题。首先,提出了基于市场决定的政策性金融机构的理论分析范式。主要是阐述本研究的主要理论根基即市场决定理论及相关理论;依据政府和市场关系理论,对政策性金融机构的基本理论范畴进行再界定,阐述本研究的切入点和着力点;在政策性金融与相关理论范畴比较的基础上,基于市场决定理论提出新的政策性金融观,力图构建能体现市场在金融资源配置中起决定性作用的政策性金融机构改革发展的理论基础。其次,对我国政策性金融机构的效率水平进行测度评价并分析其影响因素。在归纳分析我国政策性金融组织体系体制变迁的基础上,采用社会合理性和经济有效性相结合并以前者为重点的政策性金融机构效率二元结构分析方法,创新性提出社会合理性范畴下的政策性金融机构评价指标体系并据此进行理论实证分析。然后基于DEA-Malmquist指数实证分析其经济有效性水平,以及影响中国政策性金融机构效率水平的主要因素,从而为政策性金融机构改革与发展的研究奠定一定的实证基础。第三,以我国目前的主要政策性金融机构“三行一保”为研究对象,先分别分析其各自不同的发展进程、现状问题和改革动因,其次运用PEST-SWOT法对我国政策性金融机构面临的宏观环境因素和发展态势进行了分析。第四,研究了适应构建政策性金融机构改革发展中的国家治理机制问题。从制度嵌入性视角探析国家建设与非市场治理机制对政策性金融机构的影响方式、相互关系及形成机理。在此基础上,从政策性金融机构的立法、政策扶持与补偿机制和外部差别监管体制等方面,探讨政策性金融机构改革发展中国家治理机制的实现路径。第五,采用国际比较研究方法,梳理分析国外政策性金融组织理论与实践发展及最新动向。重点围绕开发性政策性金融、进出口政策性金融和农业政策性金融领域,对国外相关的政策性金融组织基本理论、政策实践、最新动向、主要特点及其经验教训等,进行全方位、多角度的比较研究和借鉴,并得出对我国有益的若干深刻启示。第六,是推进我国政策性金融机构改革和创新发展的方案选择与对策研究。首先,对基于不同视阈、不同立场的政策性金融机构改革发展方案进行归纳、比较和评析;其次,以市场决定为导向,参考社会企业模式和国外政策性金融机构相关经验,分别探讨“三行一保”的改革方向及目标、职能定位以及相应的改革创新模式;最后,结合国际经验和本土特色考量,提出可供政府制定政策参考的有针对性地改革和发展我国政策性金融机构的对策建议,以期产生实际的政策咨询价值。本成果的创新点或贡献主要体现在:一是理论视角新。研究紧扣十八届三中全会有关政府和市场关系的重要精神,从市场决定资源配置的角度,分析市场规则与政策性金融机构改革创新之间的耦合机制,结合组织社会学、国家治理、开发性金融等相关理论,从而提出了市场决定理论,即让市场发挥在资源配置中的决定性作用,同时更好地发挥政府的作用。二是研究内容新。从机构自身和国家治理内外两大系统着手,多角度全面研究政策性金融机构改革发展的路径机制;以突出社会合理性特征的政策实现度评价为重点,创新性设计政策性金融机构指标体系,并进行社会合理性问题的理论实证等,从而实现由单一的经济有效性分析,向社会合理性和经济有效性二元分析的新探索。三是应用对策新。对比国外政策性金融机构的最新实践并借鉴其经验和教训,深入探讨中国政策性金融服务供给现状、需求影响因素,从具体实证中观察总结出我国政策性金融机构发展规律和改革最佳方案,既有理论方案对比分析,又结合政策性金融机构的实际提出了具体的机构改革发展的创新模式,从而使对策更具可行性和针对性。
鞠市委[4]（2018）在《银行体系金融资源错配及其影响研究 ——基于配置效率的视角》文中提出银行体系的金融资源本应该以服务实体经济、提升金融资源的利用效率为基本原则,但为何在金融市场里“空转”,并最终流向了一些低效生产企业?银行体系之所以会将有限的金融资源配置给生产效率较低的企业,其中一个重要的外部因素就在于商业银行在进行金融资源配置时会面对“信息不对称”问题的困扰。在信息不对称的情况下,由于商业银行无法准确获知融资者的风险收益状况,进而不得不采用利率机制和信贷配给机制相结的方式（两者之间的具体比例则取决于商业银行所面临的信息不对称的程度）来配置金融资源。在信息不对称程度给定的客观环境下,一定比例的信贷配给是必要的,它能够在保障信贷资源配置效率的基础上,减轻商业银行经营的脆弱性,从而降低整个经济的系统性风险,因而是有效率的;但当信贷配给超出特定程度,或商业银行进行信贷配给所依赖的“某种特定的机制”不合理时,商业银行的金融资源将会出现较为严重的“错配”,典型的表现就是商业银行在进行金融资源配置时存在着严重的“所有制偏好”、“大企业偏好”以及“抵押品偏好”。其次,除了信息不对称之外,另一个影响商业银行金融资源会否出现“错配”的重要外部因素则是政府的干预。政府干预依照是否干涉商业银行的经营决策可以分为直接干预和间接干预,直接干预主要是指政府通过行政式命令的方式直接干预商业银行的金融资源配置行为;间接干预则主要指政府通过直接或者“隐性”补贴或担保的方式,通过扭曲部分其所偏好或者支持的企业的风险收益特性的方式来间接影响商业银行的金融资源配置行为。当政府对部分企业的干预符合产业升级的方向,则这种干预是对市场失灵的一种“矫正”,是有效率的;但当政府的干预不当造成本不该得到金融资源的企业获得了相应的金融资源或者造成本该得到的金融资源的企业没有获得相应的金融资源时,商业银行的金融资源也会出现“错配”。除此之外,银行业结构和资产泡沫（尤其是房地产泡沫）也会导致银行体系的金融资源出现“错配”。银行业结构对于金融资源配置的影响主要体现在两方面,一方面是银行业的竞争程度,竞争程度不足将导致商业银行风险识别能力不足,进而加剧信息不对称程度;另一方面体现在银行业规模的分布,银行业存在大银行的大企业偏好,与之相对的则是中小银行在为中小企业服务方面具有比较优势,当银行业规模分布存在缺陷,将导致部分融资主体的融资需求得不到满足。资产泡沫对于金融资源配置的影响也主要体现在两方面,一方面资产泡沫会影响到抵押品的价值,进而扭曲融资人的风险收益特性,导致拥有土地或者房产的企业更容易得到贷款;另一方面资产泡沫会吸引金融资源从其他行业流入资产泡沫所在行业,进而造成对其他行业产生“挤出”效应。在信贷市场的不完善的情况,初始净资产较多的企业会在信贷市场中就占据某种优势,而政府直接和隐性干预与这种“净财富效应”的叠加,则能够进一步强化这种优势。于是,近年来我国的企业逐渐分化为两大部类:一类是拥有较多净财富且得到政府不同程度补贴或隐性担保的企业（以下简称“错配”领域企业）,包括部分国有企业、地方政府融资平台、拥有较多房产或土地的企业等,它们的生产率较低,却拥有信贷优势;另一类则是既没有较多净资产,也得不到政府各种支持的中小企业（以下简称“其他企业”）,他们虽然生产率高,但却很难获得金融服务。这种由于异质性企业是否具有信贷优势所形成的二元企业结构对我们的宏观经济产生了巨大的影响:首先,低生产率的第一类企业,也就是“错配”领域企业,因为能够满足商业银行的信贷条件,从而能够较容易的从银行体系获取金融资源,进而倾向于过度使用资本,进而造成了资本回报率下降及“TFP减损”、房地产泡沫、地方债务膨胀以及产能过剩等一系列问题,而政府“行政式”的调控措施由于不能从根本上改变商业银行所面临的客观金融资源配置环境,反而催生了影子银行的快速发展。银行体系的金融资源错配致使我国金融风险出现了快速集聚,进而严重影响到了金融稳定。其次,“错配”领域企业由于占用了大量金融资源,从而会对其他部门产生“挤出”效应,进而加剧其他部门的“结构性”融资难。“错配”领域企业生产率低且过度投资,而其他企业生产效率高却面临较为严重的融资约束,实体经济在银行体系金融资源错配下必然转型升级艰难,且“错配”持续下去,还存在陷入产业低端锁定的可能。最后,“错配”领域的企业由于本身具有净资产效应,加之在政府直接补助或隐性担保下,“双重”信贷优势明显,进而无论货币政策是松是紧,银行体系的金融资源都将优先流入这些“错配”领域的企业。只有当“错配”领域企业的融资需求得到满足后,银行体系的金融资源才会流向其他企业。在以上传导路径下,货币政策的实施将面临“两难”困境:当采取紧缩货币、提高资金成本的方式抑制错配行业的“过度投资”,则由于金融资源错配行业具有“双重”信贷优势,并能承受高利息负担,其实受到的冲击较小,反而是那些生产率较高但不具备信贷优势的领域首先受到波及;当采取放松货币,降低利息支持实体经济亟需发展的领域,则又可能进一步吹大金融资源错配领域的泡沫,为未来埋下更大的隐患。不完善的信贷市场以及部分政府偏好企业的风险收益特性被“扭曲”是银行体系金融资源错配问题产生的根源。商业银行基于信息不对称以及这种扭曲的风险收益结构,“理性”的选择必然是“错配”自身所拥有的金融资源。而想要从根本上解决金融资源错配问题,一方面需要进一步完善信贷市场;另一方面则需要理清政府干预的边际,消除各种不合理的政府干预。具体来看:（1）通过构建完善的信用信息查询平台和提高银行业风险识别能力的方式降低信息的不对称程度,使商业银行的信贷决策建立在尽量准确和确定的信息基础之上;（2）通过消除政府隐形担保和硬化预算约束等方式理顺政府干预边际,进而“矫正”部分融资主体被扭曲的风险收益特征。此外,我国银行业结构也存在制度缺陷,使得我国缺乏专门为中小企业服务的金融机构——中小银行。中小银行由于具有信息传递链短、组织结构少（Berger,1998）及基层信贷经理的代理成本低（Berger,2002）等优点,在为中小企业服务方面具有大银行无法比拟的比较优势。还需要特别指出也是众多学者易忽略的就是资产泡沫对于商业银行金融资源错配的影响,资产泡沫不仅能够通过扭曲部分融资人的风险收益特征影响到金融资源在不同企业之间的配置,而且还会引起金融资源从实体经济部门流向已过度繁荣的房地产市场,进而导致生产性投资配置不足。因此,还需要通过房地产调控的方式消除资产泡沫,进一步纠正由于资产泡沫因素导致的商业银行金融资源错配。在当前“供给测”改革和金融“去杠杆”的大背景下,本文试图通过对商业银行金融资源错配问题的典型表现、产生原因以及对宏观经济及货币政策效果的影响等进入深入分析和探究,找出解决商业银行金融资源错配的对策,从而为我国金融体系的改革和金融资源的优化配置提供一些有益借鉴。本文的主要结论有:（1）当前我国金融和实体经济“脱节”的一个关键原因在于银行体系金融资源错配;（2）信贷市场的不完善和政府的干预是造成现阶段我国金融资源错配产生的根本原因,信贷市场的不完善导致银行无法了解企业项目的风险收益特征,进而只能通过包含企业净资产、所处行业的信贷市场完善情况等因素所构成的一个综合指标去配置金融资源,而政府干预可以影响这个指标的大小,进而影响到信贷资金的配置。（3）国际金融危机后的经济刺激政策强化了地方政府对于经济的干预,进而导致部分企业风险收益特征的扭曲,银行在“理性”选择下,将信贷资源配置给“信贷优势”部门,进而造成了这些行业的过热,而政府的宏观调控,则进一步导致了商业银行一系列非良性的金融创新,最终导致了影子银行在我国的迅速发展（4）金融资源错配对于当前的实体经济和货币政策都带来影响,具体来看,金融资源错配导致了“错配”领域的金融风险集聚,造成我国产业结构转型升级艰难,并导致了货币政策的两难困境。本文研究的主要贡献在于:（1）从当前经济面临的最紧迫现实——金融与实体经济“脱节”以及金融资源错配加剧等现象出发,通过系统深入的研究,试图找出解决解决问题的对策。（2）通过综合当前国内外的研究成果,突破了单一理论解释的局限性,试图通过建立总体分析框架从整体上把握商业银行金融资源错配的表现、形成原因、影响及治理。（3）深入分析了金融资源错配对产业结构的影响以及各种政策措施效果不理想的原因,并提出了一系列解决银行体系金融错配的政策建议。
李琦[5]（2015）在《互联网金融领域信用与风险的理论与实证分析》文中研究说明中国互联网金融的兴起和发展是创新战略和技术进步的结果。国内外互联网金融发展几乎同步,并且国内在具体形式上,出现了新的创新和发展。自1997年开始在中国出现,2013年互联网金融呈现出“井喷式”、爆发式增长。互联网金融凭借组织模式及信息处理能力方面的优势,去掉原有渠道,降低了交易成本,一定程度上缓解了信息不对称问题,提升了资金配置效率,进一步整合了资本供求关系,满足了广大小额散户和市场尤其是中小微企业对融资服务的需求,对社会经济生活产生了颠覆性的影响。但不可忽视的是,爆发式增长和粗放型发展是中国近几年互联网金融发展的主要特征,当前发展尚处于“资金聚集、风险聚集、监管缺位”的初级阶段,传统金融交易中的信任和风险问题依然是互联网金融首先要着力解决的问题。本文主要针对互联网金融中的信用产生、演化和风险控制问题,进行基于信用问题的互联网金融信贷影响因素的实证研究,然后对嵌入社会网络的互联网金融信贷进行演化研究,在此基础上考虑异族侵入互联网金融的异化分析,引入复杂网络等相关理论和实证对以上问题进行分析,对产生的风险进行有效的评估以规避或减弱,并对其有针对性的实施监管,再基于Credit Risk+模型的互联网金融信贷风险研究,这对于推进互联网金融在中国的健康、有序发展具有重要的理论和现实意义。全文分九章。第一章绪论。首先阐述了本文选题的现实意义与研究价值,并概括了本文的研究目的、研究内容、研究框架及方法,同时提出了本文的几个主要创新点,并对所涉及的主要概念进行了界定。第二章文献综述及相关理论概述。本章相继对国内外互联网金融研究动态及其评述,其次从互联网金融的理论基础出发,对互联网金融发展特点、模式以及趋势对已有文献进行了述评。第三章通过对互联网金融信息服务行业的概述,对比了几种不同类型平台的互联网金融服务模式,指出了中国互联网金融发展现状与存在的问题。包括互联网金融面临着社会征信体系欠缺,人才短缺,互联网金融技术缺陷,风险控制问题,法律还不健全,监管与发展不相适应等众多问题,其中主要问题是信用和风险的问题。本文主要对信用和风险问题进行研究和解决。第四章基于借贷者信用等级等指标对国外的Prosper平台和国内的P平台为案例进行比较分析。研究结果表明哪些因素对信贷成功率具有显着的正面作用;哪种类型的贷款最受欢迎等,有利于下文进一步研究互联网金融的信用和风险问题。第五章基于社会网络理论,进行了互联网金融信贷理论和行为分析。指出在互联网金融信贷中,行动者是偏好信任还是欺诈,这是由一个文化选择的综合因素驱动的,因此,进行了信任或欺诈偏好的演进分析。在对互联网金融信贷中的信任或欺诈情况进行了均衡调整,得到一般和极端均衡解,并对其进行了扬弃,分析了均衡的收敛性与福利。通过嵌入社会网络理论的推导,给中国的互联网金融发展中存在的有信息不对称导致的信用问题提供路径。第六章弥补了第五章分析的缺陷,尽管第五章的演化分析只能很好的描述个体之间的互动行为,但不具有很好的描述群体行为的功能。为了更好的描述群体性违约风险的性质,本文创造性的考虑了异族入侵模型在互联网风险的控制问题方面的应用。为此目的,我们通过将信贷违约风险比作一种“病毒”,将单种群传染病模型改造为一个多种群相互侵入的“多种群传染病模型”,并进而提出了描述多种群相互作用的非线性耦合微分方程。本章通过一些简化的假设求解了这些非线性微分方程。并指出了在均匀网络和无标度网络中,如何控制风险的问题,并测算出了控制风险的临界值。第七章,如果要收集相关数据对本文所发展的多种群异族侵入模型进行实证研究,那将非常困难（可能是另一个课题）,所以本文尝试使用creditrisk+模型对互联网金融分行业的信用风险进行了实证分析。结果表明,行业风险因子间协方差相等时,复合伽玛模型和多元系统风险模型,与csfb模型和两阶段模型相比,能更好地反应现实中贷款组合的信用风险水平。当行业风险因子协方差不相等时,复合伽玛模型和多元系统风险模型的var值依然比csfb模型和两阶段模型要大。复合伽玛模型相比多元系统风险模型,对贷款组合信用风险水平却存在低估现象,多元系统风险模型能更好的评估贷款组合的信用风险水平,这验证了模型的适用性问题。第八章针对归纳总结的互联网金融伴生的风险和存在的问题,具体给出了针对信用和风险改良方面,优化中国互联网金融的建议。第九章研究结论与展望,本章在总结前文各章节的研究结论基础上,提出了一些后续研究的设想。与以往研究相比,本文研究的创新之处体现在以下几方面:一、目前,中国国内的互联网金融是新生事物,仍然处于发展的初级阶段。论文评论性的观点较多,但实证性研究和动态分析的文献很少本文对互联网金融信贷以国外的prosper平台和国内的p平台为案例进行了比较分析,并得出很多有用的结论。这些结论对进一步分析互联网金融的信任和风险问题有重要意义。二、论文基于社会网络理论,进行了互联网金融信贷的核心问题（信任问题）的理论和行为分析。对互联网金融信贷中的信任或欺诈情况进行了均衡调整,并对均衡解进行了扬弃,分析了均衡的收敛性。三、在第二个研究基础上,本章创造性的考虑了异族入侵模型在互联网风险的控制问题方面的应用。为了更好的描述群体性违约风险的性质,我们通过将信贷违约风险比作一种“病毒”,将单种群传染病模型改造为一个多种群相互侵入的“多种群传染病模型”,并进而提出了描述多种群相互作用的非线性耦合微分方程。本章通过一些简化的假设求解了这些非线性微分方程。对于均匀网络的情形,违约风险发生大范围扩散的可能性不大。而对于无标度网络的情形,违约风险门槛值还将显着的受到网络的度的值的影响（反比关系）,并将该值计算出来了,还做了仿真图形分析。有利于对金融风险的控制。网络的度值越大,表示该无标度网络中的个体成员之间的联系越密集,网络的复杂程度会很高,将是典型的“小世界”特征。在这样的网络中很可能导致违约风险的大幅度上升。实际上,2008年次贷危机的爆发与人类世界关系网络结构的复杂性有强烈的影响。四、如果要收集相关数据对本文所发展的多种群异族侵入模型进行实证研究,那将非常困难（可能是另一个课题）,所以本文尝试使用Credit Risk+模型对互联网金融分行业的信用风险进行了实证分析。该模型从提出之初,一直被用于商业银行的信贷风险估量上,模型本身在研究中也不断演变被完善,还对比了由Credit Risk+模型改进出来的几个模型CSFB Credit Risk+模型、复合伽玛Credit Risk+模型、两阶段Credit Risk+模型、多元系统风险Credit Risk+模型的先进性。并使用互联网信贷平台四个行业的贷款数据,在不同置信水平下,对不同模型下互联网金融的信用风险水平进行比较分析。
张超[6]（2015）在《开放条件下洛阳银行的发展策略》文中研究指明近年来中小商业银行的扩张速度惊人,资产规模不断扩大,在产品创新、跨区域经营、上市融资等方面动作频频。但对于我国的中小银行而言,不断开放的金融环境也带来了严峻的生存经受得住开放的金融市场的激烈竞争?其能否生存,又怎样生存?因此研究洛阳银行在开放条件下发展战略存在的问题,并提出发展方向,从而对我国中小银行的发展提出一点合理化的建议,就显得非常有理论和现实意义。本文通过对开放条件下,我国中小银行和地方商业银行发展策略的研究现状进行探讨和分析。以洛阳银行为实例,在此基础上深入调查与分析洛阳银行在市场开放条件下发展过程中所存在的问题,以及与国内外发展较快的中小银行发展模式进行比较,研究如何更好的去实现洛阳银行的发展,从而提出如何促进我国中小银行和地方商业银行的长远发展策略,进而促进我国中小银行和地方商业银行乃至我国经济的良好发展。文章通过对洛阳银行的分析发现洛阳银行存在经营范围过窄,金融创新能力不强,公司治理结构存在缺陷,市场定位不是很准确,缺乏有效的风险防范和化解机制等主要问题,并针对以上问题逐条提出了解决方案,为洛阳银行在开放条件下的发展给出了战略规划。通过对洛阳银行的分析,文章对我国其他中小规模银行,特别是中小规模的城市商业银行存在借鉴意义。
李华民,吴非[7]（2015）在《谁在为小微企业融资:一个经济解释》文中研究说明时下主流观点认为,金融机构与其融资对象之间存在规模对应规则。然而,我们的观察结果是,2008年以来,大银行机构表现出了面向小微企业融资的积极取向,为小微企业融资的金融机构格局出现逆转,上述主流观点之实践异象恒定。我们的推测是,信贷技术水平提高、信用环境改善、监管部门政策偏好以及大银行机构市场布局等,以及由此引致的银行机构利润结构的变化,是上述异象的致因。如此变化所承托的中国银行业结构乃至整体金融结构变迁的政策导向,值得中国金融监管当局的关注。
齐培潇[8]（2015）在《基于博弈论视角的中国P2P网络借贷监管研究》文中指出金融业的发展是经济发展的核心,但金融业的发展又存在着诸多的不确定性和特殊性。金融业本身是一个经营风险的高风险行业,激烈的竞争使得金融领域不断出现各种创新,但金融创新又具有两面性,再加之金融业的风险强关联的特性,所以,为了保障金融安全和稳定运营,金融领域的每一次变革与创新都伴随着金融监管的不断调整与更新。把握互联网金融发展与监管的关系成为互联网金融发展的重要任务。P2P网络借贷作为互联网金融的主要发展模式之一,研究其发展状况和面临的监管问题意义重大。在中国,就目前而言,个人征信体系的发展和征信系统的建设还不是太完善,“线上信息不足以满足信用评估的需求,应普遍开展线下尽职调查,这是中国P2P网络借贷的特殊性。”同时,“金融创新的根本问题则在于应该怎样对其进行监管,先决条件是在创新以后监管者要做现场检查,只有在现场检查后才会知道这种创新产品的问题和风险究竟在哪里;实际上,最为关键的监管行为还要依靠现场检查,因为只有现场检查才是务实的,才知道理论和实际是脱节的。”本文将在分析中国P2P网络借贷行业的发展现状、国内外经营模式比较的基础上,从博弈论视角探究P2P网络借贷的监管问题,试图分析P2P网络借贷平台进行线下审核借款人的行为和监管机构对P2P网络借贷平台进行监督的行为如何影响它们选择各自最优策略的概率大小,同时运用演化博弈的分析方法探讨P2P网络借贷平台和金融监管机构长期动态博弈的演化稳定策略（ESS）以及博弈均衡的收敛方式（持续稳定收敛或是振荡性收敛）,同时提出相关政策建议。本文共包括六章。第1章是绪论,第2章是相关理论与研究现状,这两章是全文研究的理论与实践基础。接下来是本文的主体,共包括两个部分:第一部分为本文的第3章。本章的分析包括四个方面:（1）分析中国P2P网络借贷行业的发展现状;（2）比较国内外P2P网络借贷平台的经营模式;（3）论述中国P2P网络借贷所面临的主要风险;（4）探讨中国P2P网络借贷的监管问题以及国外监管的经验借鉴。另外需要说明的是,本章对中国P2P网络借贷发展现状进行分析的基础数据均来源于互联网络的公开数据或相关平台、研究报告的调查数据,但是,目前中国P2P网络借贷行业的发展还尚未成熟,而且由于每家P2P网络借贷平台的数据特征不尽相同,统计口径也不完全一致,本文在分析时均标注了数据来源。第二部分包括第4章和第5章。第4章在三种不同情形下对P2P网络借贷的线下审核行为和监管机构的监管行为之间进行博弈论视角的探讨,主要分析p2p网络借贷平台的线下审核的行为和监管机构的监督行为是如何影响网络借贷平台对借款人进行线下审核的概率大小以及监管机构进行监督的概率大小。第5章的分析以有限理性框架为基础,运用演化博弈理论的有关知识对p2p网络借贷平台群体与金融监管机构群体之间长期动态博弈的演化稳定策略（ess）进行了分析和讨论,主要构建了p2p网络借贷平台和金融监管机构博弈的动态演化模型,并求解了该博弈的动态复制系统的局部均衡点（lep）,然后根据稳定点类型的判别法对lep进行了稳定性分析,同时分析和讨论了长期动态博弈的ess和收敛路径。最后的第6章是全文的总结。主要陈述论文的主要研究结论、政策建议以及论文在研究过程中的不足之处,同时提出今后进一步改进和研究的方向。本文的主要结论为:（1）监管的必要性和特殊性。对p2p网络借贷而言,由于其在中国的发展仍属起步阶段,但“自由放任”的监管理念却是不可取的,而应该以必要的监管措施去促进p2p网络借贷行业的良好运营和健康发展。再者,由于p2p网络借贷存在着一定的“长尾”风险,故而,在p2p网络借贷行业进一步发展的过程中,施加强制性的、专业性的且可持续性的监管必不可少。（2）p2p网络借贷平台是否选择线下审核借款人和金融监管机构是否选择监督的博弈是混合战略的,博弈主体是以一定的概率选择自己的最优策略,存在混合战略纳什均衡。（3）在三种不同情形下,分析了p2p网络借贷平台与监管机构博弈的混合战略纳什均衡。同时,分析和探讨了博弈主体的行为因素对p2p网络借贷平台线下审核概率和监管机构监督概率的影响曲线。（4）传统博弈论所研究的参与者都是根据自身效用最大化的原则表现出完全理性,但这在生物种群的演化研究中是行不通的,所以,理性假设就被种群动态性和稳定性替代,在运用到经济社会问题中,就表现为博弈参与群体的有限理性。所以,本文运用演化博弈相关理论分析p2p网络借贷平台和金融监管机构的长期动态博弈,得到的两个主要结论是:（1）如果单位罚款小于监督的单位成本,那么,p2p网络借贷平台群体和金融监管机构群体之间的长期动态博弈的演化稳定策略（ess）的动态收敛路径表现为持续稳定收敛,且收敛于稳定结点。（2）如果单位罚款大于监督的单位成本,那么,p2p网络借贷平台群体和金融监管机构群体之间长期动态博弈的演化稳定策略（ess）的动态收敛路径呈现振动性（或波动性）收敛,且收敛于稳定焦点。基于模型的演绎推理,主要得到以下相关政策建议:（1）降低金融机构进行监督的成本、监管机构加大对违规P2P网络借贷平台的罚款力度,可以有效促使P2P网络借贷平台增大其进行线下审核的概率。（2）P2P网络借贷平台应该加强对借款人的线下审核力度,以减少资金损失,防止形成大量坏账,以维护金融系统的稳定。（3）P2P网络借贷平台所得的回扣增加,监管机构会加大其进行监督的概率。而这种回扣是某些不合格的借款人为了能够获得贷款而承诺给P2P网络借贷平台提供的额外回报,所以,监管机构通过加大其进行监督的力度可以较大程度地减少或避免P2P网络借贷平台获得回扣。（4）被查处后的P2P网络借贷平台由于声誉或信誉的下降而造成的损失增大时,监管机构进行监督的概率会降低。这表明,应该注重发展和加强行业自律、提升大众监督等社会监督的影响力,这样可以有效形成以金融监管机构的监管为主、行业自律协会和社会监督为辅的良性监督机制,既可以防止对监管机构的过度依赖,又可以加强行业的有效竞争,促进优胜劣汰。最后,需要特别指出的两点是:第一,根据数学推理可知,监管机构对P2P网络借贷平台处以罚款越大,监管机构进行监督的概率反而越小。这是因为,在罚款增加后,P2P网络借贷平台就会通过增加其进行线下审核的概率来避免被查处而上缴大额罚款,故而监管机构就降低了其进行监督的概率。也就是说,罚款并不是越多就越好,越多越有效,罚款越大,反而造成了监管机构对此项措施的依赖性,降低了监督的质量和效率。因此,处以适当量的罚款,既保证监管机构的监督力度,也在一定程度上促使P2P网络借贷平台加大线下审核的力度。第二,当P2P网络借贷平台所得回扣增加时,P2P网络借贷平台进行线下审核的概率反而会增大,这是一个和直观感觉相反的结论,但从数学推理中可以得出。因为当回扣增加时,监管机构的监督概率也会增加,P2P网络借贷平台一旦被查处,监管机构机会没收其所有这种回扣,并处以罚款,这会给P2P网络借贷平台造成收益和声誉上的双重损失。所以,回扣越多,平台进行线下审核的概率反而增大。因此,监管机构应该加大监管力度,促使P2P网络借贷平台加强对借款人的线下审核,弥补目前线上审核的缺陷,以利于筛选优质借款人。
罗荷花[9]（2014）在《我国小微企业融资约束问题研究 ——基于金融结构视角》文中认为小微企业是一国国民经济中“最活跃的细胞”,是我国经济社会中非常特殊的一个群体,在促进经济发展、带动就业和推进科技创新等方面发挥着巨大的作用。然而,由于金融结构等深层次问题,我国小微企业面临的融资约束困境一直没有得到有效解决,这种状态的持续存在将有可能影响到小微企业生存与发展,影响到产业结构调整以及就业,影响扩大内需战略的实施,甚至影响到整个社会稳定。而小微企业融资约束困境与我国金融结构特别是金融机构结构有着直接的关系。因此,基于金融结构视角,深入研究我国小微企业融资约束问题具有重要的现实意义和理论价值。本文将在对国内外研究动态进行归纳和评述的基础上,结合相关理论对金融结构与小微企业融资约束之间的关系进行研究。在此基础上,首先研究了我国小微企业融资需求及融资约束的现状、小微企业面临融资约束下的相机抉择行为及其后果；再研究金融机构开展小微企业融资的供给能力及供给意愿。然后,从金融结构视角对我国小微企业面临融资约束问题进行解释,重点分析了不同类型金融机构小微企业融资的行为逻辑,以及在现有金融结构下货币政策调整变化、信贷技术创新等对小微企业融资的影响,在此基础上探讨我国金融结构形成的制度根源及环境条件,并提出缓解我国小微企业融资约束的金融结构优化路径及相关配套措施。具体研究结论如下：（1）当前我国小微企业普遍有着强烈的融资需求,但难以获得所需的发展资金,面临着融资约束问题。小微企业在面临融资约束情况下,会选择企业内部自身积累、充分运用影子银行资金等相机抉择行为来融通资金,但没有实现企业融资约束难题真正破解,引起产业结构调整压力增大、经济持续发展动力不足等后果。（2）当前我国金融机构大体上具备了开展小微企业融资的各种能力,其中产品设计能力、信贷技术创新能力、内部管理机制等因素对金融机构小微企业融资能力影响较大。大多数金融机构有意愿开展小微企业融资,但受到了金融机构类型、开展小微企业融资的主要目的、获得利润的可能性等因素的影响,尤其是不同类型金融机构开展小微企业融资的意愿有很大区别。（3）不同类型金融机构小微企业融资的行为逻辑不同,大型金融机构不具有为小微企业提供融资服务的天生优势,中小金融机构具有为小微企业提供融资的比较优势。当前我国金融结构体系中,大型金融机构及分支机构占主体地位,中小金融机构发展相对不足,这种金融结构导致小微企业面临严重的融资约束问题。在现有金融结构下,货币政策调整变化、信贷技术创新对小微企业融资有重要影响。因此,现实中存在大型金融机构与中小金融机构共同为小微企业提供融资的共生现象,大型金融机构与中小金融机构通过选择不同的信贷技术积极地为小微企业提供融资。（4）经济体制、金融监管体制、所有制结构及变迁等相关体制机制改革,以及社会文化条件、现代科学技术、法律规章制度、信用关系等环境条件共同影响了我国金融结构的形成。（5）我国应通过深化大型商业银行改革、大力发展中小金融机构、建立小微企业政策性金融机构、不断规范民间金融发展、加快民营银行试点等,建立起一个分布合理、功能全面的多层次金融机构体系,同时出台有利的财税支持政策、实施金融监管体制变革、不断完善法律法规体系等相关配套措施,不断优化金融结构,缓解我国小微企业融资约束。本文的主要创新有：（1）运用Logit模型及Tobit模型重点考察了企业主基本特征对小微企业融资需求及融资约束的影响,并率先从资金供给方角度研究小微企业融资约束问题,运用probit模型对金融机构小微企业融资的供给意愿的影响因素进行了实证分析,填补了现有研究的空白。（2）率先从金融结构角度来对小微企业融资约束问题进行解释,探讨了在现有金融结构下,货币政策调整变化、信贷技术创新对不同类型金融机构提供小微企业融资能力的影响。（3）提出有操作性、针对性的缓解小微企业融资约束的金融结构优化及相关配套措施,可为相关政府部门制定金融改革政策、促进小微企业发展等提供决策参考。
周光宇[10]（2014）在《我国中小商业银行资本监管研究》文中研究说明银行资本监管有效性研究一直是学界和实务界讨论的热点，每次金融危机的爆发都会带来对银行监管的深入思考和变革。商业银行的资本充足性管制，是监管当局借用资本充足率这一指标对商业银行进行资本管制的重要手段，维持商业银行体系的稳健性。本文从研究我国中小商业银行资本监管是否有效角度，首先回顾了国内外对资本监管有效性和资本监管效率的研究文献，梳理了银行监管的理论发展史和历史实践脉络，探究银行资本以及银行资本充足性监管的特殊意义。总结了银行资本充足率监管的业界实践，结合后金融危机时代的到来，集中对巴塞尔资本协议体系的变迁进行了归纳和演绎，揭示了这一体系建设的最新进展，并对中国银行业实施资本协议的最新进展提出了自己的看法。本文从资本监管现实路径上，结合理论分析与实证研究相结合的研究路径，在分析了我国中小商业银行资本监管现状基础上，提出需要研究证明我国中小商业银行监管有效性，同时提出监管在最低资本充足率要求、拨备与资本监管结合、事前监管与事后监管相互补充等方面缺乏弹性的问题。首先从银行资本监管与银行风险控制，资本监管与货币政策传导、银行信贷水平与宏观经济两方面入手，选取11家中小型商业银行2004-2012年的数据进行实证分析。研究结果表明，资本监管能有效控制银行风险，有利于维护宏观经济的长期稳定性。对商业银行损失准备金（即拨备）进行了理论分析和实证研究，为通过提足拨备最终达到资本充足提供了现实路径，表明银行资本监管的有效性是显着的。然后，通过对美国中小银行资本监管现状的分析，提出对我国中小商业银行资本监管工作的借鉴，寻找改进资本监管机制的基础。最后，本文运用博弈论研究上市银行资本充足信息披露真实性，提出建立弹性监管机制的理论构想，增强资本监管有效性，建立有利于提升监管政策针对性的多层级资本充足率监管要求，并使监管手段的实施能够符合具体监管对象的发展阶段。通过分析研究认为：动态而言，世界上商业银行的资本充足要求一直在变化之中并总体呈现上升趋势，这与周期性爆发的金融危机具有密切的关系；静态而言，目前形成的最低资本要求是监管发展到本阶段的表现，21世纪第一次金融危机后诞生的所谓逆周期资本要求，已经在促进资本监管向弹性监管发展。加上本文对加强拨备与资本监管的结合、信息披露监管缺陷等因素的研究，建立更加具有弹性的中小商业银行资本监管机制已经成为一种选择。而从必要性的角度看，跨越历史阶段的观察会发现，当监管要求和银行自身的行为（包括信息披露和风险偏好等）没有必然关系的时候，事前承诺和事后监管的配合就要求监管必须建立一个弹性机制。而且，具体的监管实践中要区分银行的发展阶段、规模划分引入差别化的资本监管要求，这也是弹性监管机制的内在要求。
二、谢平:要从五个角度看中小银行（论文开题报告）
（1）论文研究背景及目的
此处内容要求：
首先简单简介论文所研究问题的基本概念和背景，再而简单明了地指出论文所要研究解决的具体问题，并提出你的论文准备的观点或解决方法。
写法范例：
本文主要提出一款精简64位RISC处理器存储管理单元结构并详细分析其设计过程。在该MMU结构中,TLB采用叁个分离的TLB,TLB采用基于内容查找的相联存储器并行查找,支持粗粒度为64KB和细粒度为4KB两种页面大小,采用多级分层页表结构映射地址空间,并详细论述了四级页表转换过程,TLB结构组织等。该MMU结构将作为该处理器存储系统实现的一个重要组成部分。
（2）本文研究方法
调查法：该方法是有目的、有系统的搜集有关研究对象的具体信息。
观察法：用自己的感官和辅助工具直接观察研究对象从而得到有关信息。
实验法：通过主支变革、控制研究对象来发现与确认事物间的因果关系。
文献研究法：通过调查文献来获得资料，从而全面的、正确的了解掌握研究方法。
实证研究法：依据现有的科学理论和实践的需要提出设计。
定性分析法：对研究对象进行“质”的方面的研究，这个方法需要计算的数据较少。
定量分析法：通过具体的数字，使人们对研究对象的认识进一步精确化。
跨学科研究法：运用多学科的理论、方法和成果从整体上对某一课题进行研究。
功能分析法：这是社会科学用来分析社会现象的一种方法，从某一功能出发研究多个方面的影响。
模拟法：通过创设一个与原型相似的模型来间接研究原型某种特性的一种形容方法。
三、谢平:要从五个角度看中小银行（论文提纲范文）
（1）我国中小银行流动性风险监管法律制度研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| ABSTRACT |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 研究背景 |
| 1.2 研究意义 |
| 1.2.1 理论意义 |
| 1.2.2 实践意义 |
| 1.3 文献综述 |
| 1.3.1 关于中小银行规模和度量状况的研究 |
| 1.3.2 关于中小银行流动性风险衍生的研究 |
| 1.3.3 关于银行业流动性风险法律监管实践的研究 |
| 1.3.4 关于中小银行流动性与法律监管政策的研究 |
| 1.3.5 关于危机后流动性风险法律监管改革的研究 |
| 1.4 研究框架与逻辑思路 |
| 1.5 研究方法 |
| 1.5.1 历史研究法 |
| 1.5.2 实证研究法 |
| 1.5.3 比较研究法 |
| 1.5.4 数据分析研究法 |
| 1.6 论文的创新与不足 |
| 1.6.1 论文的创新之处 |
| 1.6.2 论文的不足之处 |
| 第2章 中小银行流动性风险监管概述 |
| 2.1 中小银行流动性风险的概念界定 |
| 2.1.1 中小银行及流动性风险内涵外延 |
| 2.1.2 中小银行流动性风险的构成要素 |
| 2.1.3 中小银行流动性风险的外在表现 |
| 2.2 中小银行流动性风险的形成机理 |
| 2.2.1 存款挤兑与流动性短缺 |
| 2.2.2 违约冲击与流动性转移 |
| 2.2.3 同质资产与流动性危机 |
| 2.3 中小银行流动性风险的现实特征 |
| 2.3.1 同业业务压缩和资产回表加剧中小银行流动性风险 |
| 2.3.2 资管新规及系列文件放大了中小银行期限错配风险 |
| 2.3.3 金融创新和利率市场化举措加剧银行存款流失风险 |
| 2.4 小结 |
| 第3章 中小银行流动性风险法律监管逻辑起点 |
| 3.1 中小银行流动性风险法律监管的理论基础 |
| 3.1.1 成本收益理论 |
| 3.1.2 国家适度干预理论 |
| 3.1.3 金融监管辩证理论 |
| 3.2 中小银行流动性风险的“市场失灵” |
| 3.2.1 市场不完全——资金流动性下降 |
| 3.2.2 竞争不充分——资产负债表衰退 |
| 3.2.3 信息不对称——金融危机的源泉 |
| 3.3 中小银行流动性风险的“政府失灵” |
| 3.3.1 流动性风险金融监管权错位 |
| 3.3.2 风险监管指标设计的趋同化 |
| 3.3.3 对流动性分层现象关注不够 |
| 3.3.4 宏观审慎监管政策框架缺失 |
| 3.4 小结 |
| 第4章 中小银行流动性风险法律监管实证研析 |
| 4.1 中小银行流动性风险典型案例研判 |
| 4.1.1 包商银行破产案 |
| 4.1.2 锦州银行重组案 |
| 4.2 中小银行流动性风险的诱致因素 |
| 4.2.1 宏观经济形势因素 |
| 4.2.2 公司治理体系因素 |
| 4.2.3 资产负债结构因素 |
| 4.2.4 其他风险转化因素 |
| 4.3 中小银行流动性风险典型案例启示 |
| 4.3.1 建立回应银行差异化发展的流动性风险监管体系 |
| 4.3.2 全面应对防范和化解系统性金融风险的现实挑战 |
| 4.3.3 优化中央和地方金融监管权配置和监管协调机制 |
| 4.4 小结 |
| 第5章 中小银行流动性风险监管的法律制度检省 |
| 5.1 中小银行流动性风险监管法律制度现状 |
| 5.1.1 中小银行流动性风险监管法律的演进 |
| 5.1.2 中小银行流动性风险监管的法律规范 |
| 5.1.3 中小银行流动性风险监管的法律主体 |
| 5.2 中小银行流动性风险监管法律制度缺陷 |
| 5.2.1 中小银行流动性风险监管法律理念滞后 |
| 5.2.2 中小银行流动性风险监管法律位阶较低 |
| 5.2.3 中小银行流动性风险监管方式过于僵化 |
| 5.2.4 中小银行流动性风险监管法律体系有待完善 |
| 5.3 中小银行流动性风险监管法律制度缺陷的成因 |
| 5.3.1 中小银行资金来源的稳定性受到冲击 |
| 5.3.2 中小银行表外业务创新加剧期限错配 |
| 5.3.3 中小银行混业经营使系统性风险增大 |
| 5.3.4 影子银行不断削弱金融监管法律效力 |
| 5.4 中小银行流动性风险监管法律制度的框架体系 |
| 5.4.1 中小银行流动性风险监管法律制度的目标 |
| 5.4.2 中小银行流动性风险监管法律制度的内容 |
| 5.4.3 中小银行流动性风险监管法律制度的框架 |
| 5.5 小结 |
| 第6章 中小银行流动性风险监管法律制度完善 |
| 6.1 中小银行流动性风险监管理念的校正 |
| 6.1.1 确立适配性监管理念 |
| 6.1.2 确立穿透式监管理念 |
| 6.1.3 确立宏观审慎与微观审慎并重的监管理念 |
| 6.2 中小银行流动性风险监管方式的强化 |
| 6.2.1 强化迈向市场化的金融监管方式 |
| 6.2.2 强化单体性金融机构的监管方式 |
| 6.2.3 强化审慎性和连贯性的监管方式 |
| 6.3 中小银行流动性风险监管体系的完善 |
| 6.3.1 重构中小银行流动性风险法律监管框架 |
| 6.3.2 重设具有创新性意识的适配性监管指标 |
| 6.3.3 重识中小银行流动性风险监测预警机制 |
| 6.3.4 重置中小银行流动性风险应急管理措施 |
| 6.4 小结 |
| 结语 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
| 攻读博士学位期间发表论文以及参加科研情况 |
（2）金融科技对商业银行零售业务经营效益的影响研究 ——以招商银行为例（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 研究背景及意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 文献综述 |
| 1.2.1 金融科技的定义和发展 |
| 1.2.2 转型零售业务 |
| 1.2.3 金融科技对零售业务的影响 |
| 1.3 研究内容、方法和框架 |
| 1.3.1 研究内容 |
| 1.3.2 研究方法 |
| 1.3.3 研究框架 |
| 1.4 创新与不足 |
| 第2章 相关理论 |
| 2.1 金融创新 |
| 2.2 金融科技 |
| 2.1.1 大数据 |
| 2.1.2 云计算 |
| 2.1.3 人工智能 |
| 2.1.4 区块链 |
| 2.3 长尾理论 |
| 2.4 商业银行零售业务 |
| 2.4.1 零售业务范围 |
| 2.4.2 零售业务特征 |
| 第3章 金融科技背景下商业银行零售业务的发展 |
| 3.1 金融科技背景下商业银行零售业务的机遇与挑战 |
| 3.1.1 高质量发展趋势不可逆 |
| 3.1.2 构建数字化体系 |
| 3.1.3 满足客户需求多元化 |
| 3.2 金融科技推动商业银行零售业务创新的路径 |
| 3.2.1 基于产品的创新 |
| 3.2.2 基于渠道的创新 |
| 3.2.3 基于风险防控技术的创新 |
| 第4章 招商银行运用金融科技发展零售业务的案例介绍 |
| 4.1 招行零售业务发展历程及现状 |
| 4.1.1 招商银行简介 |
| 4.1.2 招商银行零售业务的发展 |
| 4.2 招商银行运用金融科技发展零售业务的策略 |
| 4.2.1 卡片运营转向App运营,实现网点全面无卡化 |
| 4.2.2 拓宽金融场景化应用,推动用户旅程思维 |
| 4.2.3 创新金融科技产品,打造智慧金融生活 |
| 4.2.4 建立智慧风控系统,主动预判交易风险 |
| 4.2.5 与同行金融科技应用比较 |
| 4.3 金融科技应用对招商银行零售业务的影响 |
| 4.3.1 效率提高 |
| 4.3.2 优化成本结构 |
| 4.3.3 盈利能力增强 |
| 4.3.4 客户思维转为用户思维 |
| 第5章 商业银行运用金融科技发展零售业务的实证研究 |
| 5.1 变量选择 |
| 5.1.1 被解释变量——零售业务营收 |
| 5.1.2 解释变量 |
| 5.1.3 样本选取 |
| 5.2 回归模型的构建及假设 |
| 5.3 实证检验 |
| 5.3.1 描述性统计 |
| 5.3.2 单位根检验 |
| 5.3.3 模型选择 |
| 5.3.4 回归结果及分析 |
| 第6章 政策性建议及研究展望 |
| 6.1 政策性建议 |
| 6.1.1 制定金融科技发展战略 |
| 6.1.2 加强金融科技人才培养 |
| 6.1.3 优化渠道建设 |
| 6.1.4 推进产品创新 |
| 6.1.5 强化数字风控能力 |
| 6.2 研究展望 |
| 参考文献 |
| 在读期间发表的学术论文与研究成果 |
| 致谢 |
（3）市场决定视角下政策性金融机构改革创新研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| ABSTRACT |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 研究的背景与意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究目的及意义 |
| 1.2 政策性金融组织体系研究综述 |
| 1.2.1 国外研究综述 |
| 1.2.2 国内研究综述 |
| 1.2.3 研究评析 |
| 1.3 论文结构与研究方法 |
| 1.3.1 论文结构安排 |
| 1.3.2 研究方法 |
| 1.4 论文的创新与不足 |
| 1.4.1 主要创新点 |
| 1.4.2 本文的不足之处 |
| 第2章 基于市场决定的政策性金融机构理论分析范式 |
| 2.1 市场决定理论 |
| 2.1.1 市场决定范畴界定 |
| 2.1.2 市场决定理论的基本内容 |
| 2.1.3 市场决定对政策性金融机构可持续发展的意义 |
| 2.1.4 与本研究相关的其他主要理论 |
| 2.2 市场决定下政策性金融机构基本理论范畴的界定 |
| 2.2.1 市场决定下政策性金融机构的概念 |
| 2.2.2 市场决定下政策性金融机构的定位 |
| 2.2.3 市场决定下政策性金融机构的功能内涵 |
| 2.2.4 市场决定下政策性金融机构的识别标准 |
| 2.2.5 市场决定下政策性金融机构的业务边界 |
| 2.3 基于市场决定的新政策性金融观 |
| 2.3.1 政策性金融理论创新的突破口 |
| 2.3.2 新政策性金融观的提出 |
| 第3章 中国政策性金融机构效率水平测度及影响因素 |
| 3.1 我国政策性金融机构体制演进及效率分析方法 |
| 3.1.1 我国政策性金融组织体系的变迁 |
| 3.1.2 政策性金融机构效率水平的二元结构分析 |
| 3.2 政策性金融机构的社会合理性分析 |
| 3.2.1 社会合理性的科学内涵 |
| 3.2.2 政策性金融机构的社会合理性内涵和评价指标 |
| 3.2.3 中国政策性金融机构社会合理性问题的理论实证分析 |
| 3.3 政策性金融机构的经济有效性分析 |
| 3.3.1 政策性金融机构经济有效性分析的方法—Malmquist指数及分解 |
| 3.3.2 政策性金融机构经济有效性的实证分析 |
| 3.4 中国政策性金融机构效率水平的影响因素 |
| 3.4.1 中国政策性金融机构效率水平的问卷调查与因素分析 |
| 3.4.2 影响中国政策性金融机构效率水平的因素分析 |
| 3.5 中国政策性机构效率水平和影响因素的综合分析 |
| 第4章 市场决定下政策性金融机构创新改革的动因与环境分析 |
| 4.1 市场决定视角下―三行一保‖的改革发展进程及评析 |
| 4.1.1 中国农业发展银行的改革发展评析 |
| 4.1.2 中国进出口银行的改革发展评析 |
| 4.1.3 国家开发银行的改革发展评析 |
| 4.1.4 中国出口信用保险公司的改革发展评析 |
| 4.2 市场决定下―三行一保‖创新改革的动因分析 |
| 4.2.1 中国农业发展银行的改革动因分析 |
| 4.2.2 中国进出口银行的改革动因分析 |
| 4.2.3 国家开发银行的改革动因分析 |
| 4.2.4 中国出口信用保险公司的改革动因分析 |
| 4.3 我国政策性金融机构面临的宏观环境和发展态势 |
| 4.3.1 我国政策性金融机构面临宏观环境的PEST分析 |
| 4.3.2 我国政策性金融机构面临发展态势的SWOT分析 |
| 第5章 政策性金融机构的国家治理机制分析 |
| 5.1 国家治理在政策性金融机构改革发展中的作用机理 |
| 5.1.1 国家治理的内涵 |
| 5.1.2 政策性金融机构改革发展与国家治理的内在关系和机理分析 |
| 5.1.3 国家治理机制在政策性金融机构创新改革中的实现路径 |
| 5.2 政策性金融机构的依法治理机制 |
| 5.2.1 依法治国与政策性金融机构改革发展的内在关系 |
| 5.2.2 国家对政策性金融机构改革发展的立法责任和原则 |
| 5.3 政府对政策性金融机构的政策扶持与补偿机制 |
| 5.3.1 客户群体公共战略性与构建扶持补偿机制的基本依据 |
| 5.3.2 政策性金融机构政策扶持与补偿机制的构建原则与方式 |
| 5.4 政策性金融机构的外部差别监管体制机制 |
| 5.4.1 政策性金融机构实行外部差别化监管的根本原因 |
| 5.4.2 建立政策性金融机构外部差别化监管的基本原则 |
| 5.4.3 政策性金融机构构建外部差别化监管体制机制的主要内容 |
| 第6章 市场决定下国外政策性金融组织理论与实践发展 |
| 6.1 基于市场原则的国外政策性金融组织理论思想 |
| 6.1.1 国外对政策性金融机构的概念认知不尽统一 |
| 6.1.2 国外关于政策性金融组织理论体系的的基本内容 |
| 6.2 国外政策性金融组织基于市场的改革发展及最新动向 |
| 6.2.1 国别视角下国外政策性金融组织的最新发展实践 |
| 6.2.2 综合视角下国外政策性金融组织发展实践及最新动向 |
| 6.2.3 国外政策性金融组织改革发展的特点 |
| 6.3 国外相关经验对我国的启示与借鉴 |
| 6.3.1 客观全面深刻地认识国外政策性金融组织发展态势 |
| 6.3.2 以市场决定理论为基石科学认识政策性金融的相关边界和范畴 |
| 6.3.3 以人民利益为根本扎实推进中国政策性金融机构改革发展 |
| 6.3.4 打造更具中国特色的2.0版本的政策性金融体系 |
| 第7章 推进我国政策性金融机构改革和创新发展的方案选择与建议 |
| 7.1 政策性金融机构改革发展不同方案的比较和评析 |
| 7.1.1 战略客群视角下政策性金融机构改革发展的不同方案比较 |
| 7.1.2 治理水平视角下政策性金融机构改革发展的不同方案比较 |
| 7.1.3 综合视角下政策性金融机构改革发展不同方案的评析 |
| 7.2 基于市场决定的政策性金融机构改革发展模式和政策建议 |
| 7.2.1 我国政策性金融机构改革发展的创新模式 |
| 7.2.2 创新推动我国政策性金融机构改革发展的政策建议 |
| 附录 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
| 攻读博士学位期间发表论文以及参加科研情况 |
（4）银行体系金融资源错配及其影响研究 ——基于配置效率的视角（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 研究背景 |
| 1.2 研究意义 |
| 1.2.1 理论意义 |
| 1.2.2 现实意义 |
| 1.3 概念界定 |
| 1.4 研究思路和论文框架 |
| 1.4.1 研究思路和技术路线 |
| 1.4.2 论文框架 |
| 1.4.3 论文的研究框架 |
| 1.5 主要研究方法 |
| 1.6 主要创新和不足之处 |
| 1.6.1 主要创新 |
| 1.6.2 不足之处 |
| 第2章 理论基础及文献综述 |
| 2.1 理论基础 |
| 2.1.1 资源错配理论 |
| 2.1.2 金融抑制理论 |
| 2.1.3 信息不对称及信贷配给理论 |
| 2.1.5 金融摩擦及金融经济周期理论 |
| 2.1.6 最优金融结构理论 |
| 2.1.7 货币政策信贷渠道理论 |
| 2.2 文献综述 |
| 2.2.1 关于金融资源错配的概念 |
| 2.2.2 关于金融资源错配的原因 |
| 2.2.3 关于金融资源错配程度的测量 |
| 2.2.4 关于金融资源错配的影响 |
| 2.2.5 现有文献评述 |
| 第3章 银行体系金融资源错配的典型表现 |
| 3.1 我国的金融体系的典型特点——“银行主导”+“金融双轨” |
| 3.1.1 银行主导——社会融资依旧以银行融资为主 |
| 3.1.2 融资市场呈“双轨”运行状态及“漏损效应” |
| 3.2 “银行主导型”金融体系下的金融资源配置 |
| 3.2.1 整体流动性宽松 |
| 3.2.2 整体流动性宽松下金融和实体经济出现“脱节” |
| 3.3 金融与实体经济“脱节”原因——基于银行体系金融资源错配的视角 |
| 3.3.1 银行体系金融资源的“空转”及“层层嵌套” |
| 3.3.2 行体系金融资源的“领域”错配——杠杆率细分的视角 |
| 3.4 银行体系金融资源错配的测度 |
| 3.4.1 测算金融资源错配的方法 |
| 3.4.2 测算结果分析 |
| 3.4.3 测算结果比较 |
| 3.5 本章小结 |
| 第4章 银行体系金融资源错配形成机理 |
| 4.1 商业银行进行金融资源配置的环境分析 |
| 4.1.1 影响商业银行进行金融资源配置的外部因素 |
| 4.1.2 影响商业银行进行金融资源配置的内部因素 |
| 4.2 商业银行的金融资源配置决策 |
| 4.2.1 信息不对称下商业银行的金融资源配置 |
| 4.2.2 金融结构与金融资源错配 |
| 4.2.3 政府干预、企业风险-收益特征扭曲与金融资源配置 |
| 4.2.4 资产泡沫、企业风险-收益特征扭曲与金融资源配置 |
| 4.3 借贷市场不完善下的金融资源配置：一个理论模型 |
| 4.3.1 异质性借款人的情形 |
| 4.3.2 扩展到不同行业的金融资源配置 |
| 4.3.3 政府对于企业干预的作用 |
| 4.4 金融危机后银行体系金融资源错配“加剧”的原因分析 |
| 4.5 本章小结 |
| 第5章 银行体系金融资源错配的形成机理实证 |
| 5.1 银行体系金融资源错配的形成机理实证——基于时间序列数据的分析 |
| 5.1.1 数据来源和指标选取 |
| 5.1.2 单位根检验 |
| 5.1.3 “协整”检验 |
| 5.1.4 回归结果分析 |
| 5.2 银行体系金融资源错配的形成机理实证——基于信贷配置的影响因素及合理性的考察 |
| 5.2.1 B-O分解法介绍 |
| 5.2.2 金融资源配置的影响因素及合理性考察 |
| 5.3 银行业结构对银行体系金融资源配置的影响实证 |
| 5.3.1 研究假说 |
| 5.3.2 研究设计 |
| 5.3.3 数据来源及实证结果分析 |
| 5.4 本章小结 |
| 第6章 银行体系金融资源错配对宏观经济的影响研究 |
| 6.1 金融资源错配与产业结构升级难 |
| 6.1.1 银行体系金融资源的行业间错配 |
| 6.1.2 银行体系金融资源错配导致产业结构升级艰难的机制 |
| 6.1.3 信贷市场不完善、银行体系金融资源错配与产业低端锁定 |
| 6.2 金融资源错配与金融风险集聚 |
| 6.2.1 金融资源错配与房地产泡沫 |
| 6.2.2 金融资源错配与产能过剩 |
| 6.2.3 金融资源错配与债务风险 |
| 6.2.4 金融资源错配与银行同业风险 |
| 6.2.5 金融资源错配与影子银行风险 |
| 6.3 银行体系金融资源错配与货币政策“困境” |
| 6.3.1 商业银行金融资源错配下的货币政策传导 |
| 6.3.2 银行体系金融资源错配下的货币政策“困境” |
| 6.4 银行体系金融资源错配对宏观经济的影响实证 |
| 6.4.1 金融资源错配对企业资本回报率的影响实证 |
| 6.4.2 金融资源错配与产业结构升级——基于省级面板数据的实证 |
| 6.4.3 银行体系金融资源错配下的货币政策困境实 |
| 6.5 本章小结 |
| 第7章 金融资源错配的治理框架 |
| 7.1 总量及定向货币政策的效果 |
| 7.1.1 总量货币政策的效果 |
| 7.1.2 限制影子银行发展的效果 |
| 7.1.3 “定向降准”政策的效果 |
| 7.2 我国信贷市场的典型特点决定了单纯的利率市场化作用有限 |
| 7.2.1 我国借贷市场的典型特点 |
| 7.2.2 利率机制起作用的前提条件 |
| 7.3 金融资源错配的综合治理框架 |
| 7.4 相关政策建议 |
| 7.4.1 中短期内盘活错配领域存量资金并缩短融资链条 |
| 7.4.2 长期内完善信贷市场,消除政府“隐性担保”并使预算约束硬化 |
| 7.5 研究的不足及进一步研究展望 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
（5）互联网金融领域信用与风险的理论与实证分析（论文提纲范文）
| 中文摘要 |
| Abstract |
| 1 绪论 |
| 1.1 研究背景与研究意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 互联网金融含义界定 |
| 1.3 研究思路与研究方法 |
| 1.3.1 研究目的 |
| 1.3.2 研究思路 |
| 1.3.3 研究方法 |
| 1.4 研究逻辑路线与创新点 |
| 1.4.1 研究的逻辑线路 |
| 1.4.2 研究创新点 |
| 2 文献综述及相关理论概述 |
| 2.1 国内外研究动态及其评述 |
| 2.1.1 针对金融中介和金融脱媒的研究 |
| 2.1.2 关于互联网金融模式的研究 |
| 2.1.3 针对互联网金融功能的研究 |
| 2.1.4 互联网金融与传统金融模式的比较和影响的研究 |
| 2.1.5 关于互联网金融的风险和监管现状的研究 |
| 2.2 互联网金融的理论基础 |
| 2.2.1 基于信息经济学和交易成本的金融组织理论 |
| 2.2.2 金融创新理论 |
| 2.2.3 产业融合理论 |
| 2.2.4 从实物形式到虚拟化的价值链理论 |
| 2.2.5 互联网经济边际效用递增理论 |
| 2.3 互联网金融发展特点、模式及其趋势 |
| 2.3.1 互联网金融的发展特点 |
| 2.3.2 互联网金融的经营模式 |
| 2.3.3 互联网金融未来的发展趋势 |
| 2.4 本本章小结 |
| 3 中国互联网金融发展现状与存在问题 |
| 3.1 互联网金融信息服务行业概述 |
| 3.1.1 近几年互联网(包括移动互联)行业的发展 |
| 3.1.2 中国互联网金融发展历程 |
| 3.2 中国互联网金融发展现状 |
| 3.2.1 支付平台型的互联网金融发展 |
| 3.2.2 融资平台型的互联网金融发展现状 |
| 3.2.3 理财平台型的互联网金融模式 |
| 3.2.4 服务平台型的互联网金融模式 |
| 3.3 中国互联网金融发展中存在的问题 |
| 3.3.1 互联网金融应用技术不完善 |
| 3.3.2 中国信用体系不够健全 |
| 3.3.3 互联网金融行业人才缺乏 |
| 3.3.4 互联网金融实体自身存在的问题 |
| 3.3.5 互联网金融对风险的放大效应 |
| 3.3.6 规范互联网金融的法律还不健全 |
| 3.3.7 监管体制与互联网金融的发展不相适应 |
| 3.4 本章小结 |
| 4 基于信用问题的互联网金融信贷影响因素研究 |
| 4.1 互联网金融信贷中的信息不对称问题 |
| 4.1.1 P2P信贷平台的积极作用 |
| 4.1.2 P2P信贷平台存在的信用问题 |
| 4.2 互联网金融信贷平台案例说明 |
| 4.2.1 国内外案例信贷平台概况 |
| 4.2.2 案例平台的信用审核与风险控制 |
| 4.3 研究框架设计与数据说明 |
| 4.3.1 模型构建与变量说明 |
| 4.3.2 数据说明及其分析 |
| 4.4 互联网金融信贷影响因素实证结果分析 |
| 4.5 本章小结 |
| 5 嵌入社会网络的互联网金融信贷信用演化研究 |
| 5.1 社会网络与互联网金融 |
| 5.1.1 社会网络的内涵 |
| 5.1.2 社会网络与金融创新 |
| 5.1.3 社会网络与互联网金融 |
| 5.2 基基于社会网络的互联网金融信贷信用演化分析 |
| 5.2.1 不完全信息下的投资与融资 |
| 5.2.2 承兑与欺诈的收益分析 |
| 5.2.3“信任还是欺诈”偏好继承的演进分析 |
| 5.2.4 信任或欺诈的均衡调整 |
| 5.3 本章小结 |
| 6 考虑异类侵入的互联网金融信用异化分析 |
| 6.1 均匀网络的信用异化情形 |
| 6.2 均匀网络的仿真模型建立及分析 |
| 6.3 无标度网络的信用异化情形 |
| 6.4 无标度网络的仿真模型建立及分析 |
| 6.5 本章小结 |
| 7 基于Credit Risk+模型的互联网金融信贷风险研究 |
| 7.1 互联网金融风险剖析与模型化研究 |
| 7.1.1 互联网金融风险的来源与识别 |
| 7.1.2 互联网金融风险的识别 |
| 7.1.3 互联网金融风险的特征 |
| 7.2 基于Credit Risk+互联网金融信用风险估计 |
| 7.2.1 模型的使用情况 |
| 7.2.2 研究框架设计 |
| 7.2.3 结果分析 |
| 7.3 本章小结 |
| 8 中国互联网金融风险规避与监管对策研究 |
| 8.1 加速推进金融业的信用体系建设 |
| 8.1.1 在互联网金融行业内建立征信系统 |
| 8.1.2 加强对互联网金融组织的信用规范 |
| 8.1.3 完善监管机制以促进金融业的信用体系发展 |
| 8.2 完善互联网金融信息技术以降低网络风险 |
| 8.3 完善中国互联网金融监管体系 |
| 8.4 健全法律法规规范互联网金融的发展 |
| 8.5 本章小结 |
| 9 研究结论与展望 |
| 9.1 研究结论 |
| 9.2 研究展望 |
| 致谢 |
| 参考文献 |
| 附录 |
| A 第六章做仿真编的程序 |
| B 传统金融和互联网金融的差异分析 |
| C 当前国内外互联网金融的主要经营模式 |
| D 中国互联网金融的发展历程 |
| E 中国知名的众筹平台及其现状说明 |
| F 攻读博士学位期间已发表或录用的论文 |
| G 攻读博士学位期间参加的科研项目 |
（6）开放条件下洛阳银行的发展策略（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 第一章 绪论 |
| 第一节 选题的背景和意义 |
| 一、选题背景 |
| 二、选题意义 |
| 第二节 国内外研究动向及进展 |
| 一、国外研究 |
| 二、国内研究 |
| 第三节 本文研究思路与方法 |
| 第四节 论文的创新之处和可预期的创造性成果 |
| 第二章 开放条件下的中小银行发展战略理论研究 |
| 第一节 金融开放 |
| 一、金融开放的含义 |
| 二、我国银行业开放进程 |
| 三、银行业开放带来的冲击 |
| 第二节 利率市场化进程描述 |
| 一、利率市场化的含义 |
| 二、我国利率市场化进程 |
| 三、利率市场化对银行业的影响 |
| 第三节 中小商业银行的一般发展策略 |
| 一、商业银行按规模分类 |
| 二、中小商业银行的发展优劣势 |
| 三、我国中小商业银行发展战略 |
| 第三章 洛阳银行的发展现状与存在问题 |
| 第一节 洛阳银行发展历程 |
| 第二节 洛阳银行的发展概况 |
| 一、企业概况 |
| 二、各项经营业绩情况 |
| 三、洛阳银行现行的发展战略 |
| 第三节 洛阳银行发展中存在的问题 |
| 一、经营范围过窄，金融创新能力不强 |
| 二、公司治理结构存在缺陷 |
| 三、市场定位不是很准确 |
| 四、缺乏有效的风险防范和化解机制 |
| 第四章 国内外银行经验借鉴 |
| 第一节 德国商业银行 |
| 一、德国商业银行发展历程及现状 |
| 二、德国商业银行经验借鉴 |
| 第二节 民生银行 |
| 一、民生银行概述 |
| 二、民生银行的经营思想 |
| 三、民生银行的业务发展经验 |
| 第五章 完善洛阳银行发展的措施 |
| 第一节 转变经营模式，调整增长方式 |
| 一、搭建社区平台，融入社会网络 |
| 二、发展中间业务，寻求新的利润来源 |
| 三、在外部监管允许的范围内，向混业经营方向发展 |
| 第二节 完善公司治理，强化监督功能 |
| 一、优化股权结构 |
| 二、优化董事会组织织结构 |
| 三、明确各公司治理主体的职责 |
| 第三节 加强市场定位，探索特色化经营 |
| 一、依托当地经济金融发展特色或区域优势 |
| 二、加强合作，实现资源的优化整合 |
| 三、加强服务水平，提高银行竞争力 |
| 第四节 强化内部控制，保证持续稳健经营 |
| 一、加强内控意识和建立合规文化 |
| 二、健全内控组织体系 |
| 三、建立内控责任制 |
| 四、加强检查监督力度 |
| 第五节 加强信用风险管控，努力提升资产质量 |
| 一、严把贷前准入关 |
| 二、严把审批审查关 |
| 三、严把贷后管理关 |
| 四、加大不良贷款的清收化解力度 |
| 五、加强不良贷款考核与问责 |
| 六、培养良好的信贷文化 |
| 第六节 实施人才战略，实现企业可持续发展 |
| 一、加大招聘力度，引进优秀人才 |
| 二、勇于创新，从战略高度做好人才培养工作 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
（7）谁在为小微企业融资:一个经济解释（论文提纲范文）
| 一、小企业融资结构的理论轨迹 |
| 二、小微企业融资结构变迁的时间序列分析 |
| (一)为小微企业融资的市场金融与中介金融之界分 |
| (二)为小微企业融资的银行机构之大小格局变迁 |
| 三、小微企业融资结构变迁之经济解释 |
| (一)有关小微企业融资的政策偏好与法规环境的改良 |
| (二)银行机构的利润结构的备战性调整 |
| 1. 利率规制松动带来了银行机构面向小微企业融资的利润空间的膨胀。近几年来,自村镇银 |
| 2. 小微企业融资的风险可控程度提高。 |
| 3. 资金“脱媒”要求大银行机构战略性调整其信贷结构。 |
| 4. 可贷资金的边际收益分布。 |
| (三)贷款技术改进大幅度降低贷款成本 |
| (四)信贷流程、信息增透与风险控制能力 |
| 四、重新审视小微企业融资的金融系统优化格局 |
（8）基于博弈论视角的中国P2P网络借贷监管研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| ABSTRACT |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 研究背景与研究意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 监管的必要性和特殊性分析 |
| 1.3 三个基本概念的界定 |
| 1.4 研究内容与研究方法 |
| 1.4.1 主要研究内容 |
| 1.4.2 主要研究方式和方法 |
| 1.5 论文可能存在的创新点 |
| 1.6 本章小结 |
| 第2章 相关理论与研究现状 |
| 2.1 金融监管的起源与发展及其金融监管理论的变迁 |
| 2.1.1 金融监管的起源与发展 |
| 2.1.2 金融监管理论的变迁 |
| 2.2 基于经济学视角的P2P网络借贷分析 |
| 2.2.1 P2P网络借贷和民间金融 |
| 2.2.2 P2P网络借贷和传统银行存款 |
| 2.2.3 P2P网络借贷的核心技术 |
| 2.3 国内外研究现状 |
| 2.3.1 关于金融监管的研究现状 |
| 2.3.2 关于P2P网络借贷的研究现状 |
| 2.4 本章小结 |
| 第3章 中国P2P网络借贷行业的发展现状与政府监管 |
| 3.1 基本情况 |
| 3.1.1 平台概况 |
| 3.1.2 P2P网络借贷平台的逾期率 |
| 3.1.3 出资人（出借人）概况 |
| 3.1.4 借款人概况 |
| 3.2 国内外代表性P2P网络借贷平台模式 |
| 3.2.1 国外代表性平台模式 |
| 3.2.2 国内网络借贷平台主要模式 |
| 3.3 中国P2P网络借贷行业涉及的主要风险 |
| 3.3.1 信用风险 |
| 3.3.2 平台的信息披露风险 |
| 3.3.3 平台的流动性风险 |
| 3.3.4 平台的资金杠杆风险 |
| 3.3.5 平台的中间账户监管缺位风险 |
| 3.4 中国P2P网络借贷行业的政府监管 |
| 3.4.1 美国和英国对P2P网络借贷行业实施政府监管的经验借鉴 |
| 3.4.2 中国P2P网络借贷行业的政府监管探索 |
| 3.5 本章小结 |
| 第4章 P2P网络借贷平台与监管机构的博弈分析 |
| 4.1 金融创新与金融监管 |
| 4.1.1 金融创新与金融监管的关系 |
| 4.1.2 金融创新与金融监管的博弈 |
| 4.2 市场准入监管、业务运营监管和市场退出监管概述 |
| 4.2.1 市场准入监管 |
| 4.2.2 市场退出监管 |
| 4.2.3 业务运营监管 |
| 4.3 P2P网络借贷平台与监管机构之间的博弈模型 |
| 4.3.1 混合战略博弈与混合战略纳什均衡 |
| 4.3.2 博弈模型的基本假设和支付矩阵 |
| 4.3.3 混合战略纳什均衡的求解 |
| 4.4 结果分析及其相关解释 |
| 4.4.1 对情形一的分析 |
| 4.4.2 对情形二的分析 |
| 4.4.3 对情形三的分析 |
| 4.5 本章小结 |
| 第5章 P2P网络借贷平台与监管机构长期博弈的ESS分析 |
| 5.1 演化博弈理论总述 |
| 5.1.1 演化稳定策略（ESS） |
| 5.1.2 演化均衡（EE） |
| 5.1.3 社会群体的复制模仿行为 |
| 5.2 P2P网络借贷平台与监管机构博弈的动态演化模型 |
| 5.2.1 前提假设和变量定义及说明 |
| 5.2.2 一般性的选择动态 |
| 5.2.3 局部均衡点（Locally Equilibrium Point）的求解 |
| 5.3 ESS的求解与相关结论 |
| 5.3.1 ESS与稳定性类别的判定方法 |
| 5.3.2 ESS分析与结论 |
| 5.4 本章小结 |
| 第6章 总结与展望 |
| 6.1 全文总结 |
| 6.1.1 主要研究结论 |
| 6.1.2 相关政策建议 |
| 6.2 展望 |
| 6.2.1 研究的不足之处 |
| 6.2.2 进一步的研究方向 |
| 6.3 本章小结 |
| 参考文献 |
| 后记 |
| 在读期间主要成果 |
（9）我国小微企业融资约束问题研究 ——基于金融结构视角（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 目录 |
| 第一章 导论 |
| 1.1 选题背景、目的与意义 |
| 1.1.1 选题的背景 |
| 1.1.2 选题的目的 |
| 1.1.3 选题的意义 |
| 1.2 国内外研究现状与简要述评 |
| 1.2.1 国外研究现状 |
| 1.2.2 国内研究现状 |
| 1.2.3 简要述评 |
| 1.3 研究思路、研究方法与篇章结构 |
| 1.3.1 研究思路 |
| 1.3.2 研究方法 |
| 1.3.3 篇章结构 |
| 1.4 创新点和不足之处 |
| 1.4.1 创新点 |
| 1.4.2 不足之处 |
| 第二章 金融结构及小微企业融资约束的理论分析 |
| 2.1 金融结构的内涵及范围界定 |
| 2.2 小微企业的含义及划分标准 |
| 2.2.1 小微企业的含义 |
| 2.2.2 世界主要国家对小微企业的界定及划分标准 |
| 2.2.3 我国小微企业划分标准的演变过程 |
| 2.3 小微企业融资的基本概述 |
| 2.3.1 小微企业融资的内涵 |
| 2.3.2 小微企业融资特征分析 |
| 2.3.3 小微企业融资渠道分析 |
| 2.4 小微企业融资约束的基本内涵及类型划分 |
| 2.5 金融结构与小微企业融资约束的理论基础 |
| 2.5.1 金融结构理论 |
| 2.5.2 金融机构的对等理论 |
| 2.5.3 金融排斥理论 |
| 2.5.4 信息不对称理论 |
| 2.5.5 供给与需求理论 |
| 2.5.6 交易费用理论 |
| 2.5.7 规模不经济理论 |
| 2.5.8 比较风险系数假说 |
| 2.5.9 产权理论 |
| 第三章 我国小微企业融资需求及融资约束现状研究 |
| 3.1 我国小微企业融资需求的现状分析 |
| 3.2 我国小微企业融资约束的现状分析 |
| 3.2.1 小微企业面临的融资约束现象 |
| 3.2.2 小微企业融资约束的衡量方法 |
| 3.2.3 小微企业融资约束的表现形式 |
| 3.2.4 小微企业融资约束的原因解析 |
| 3.3 我国小微企业融资需求及融资约束影响因素的实证分析 |
| 3.3.1 变量选取 |
| 3.3.2 样本情况及变量描述性统计 |
| 3.3.3 检验模型及实证分析 |
| 3.3.4 主要结论 |
| 第四章 我国小微企业面临融资约束下的相机抉择行为及其后果分析 |
| 4.1 我国小微企业面临融资约束的相机抉择行为 |
| 4.1.1 企业内部自身积累 |
| 4.1.2 利用商业信用 |
| 4.1.3 探寻融资创新产品 |
| 4.1.4 充分运用影子银行资金 |
| 4.1.5 维持简单再生产 |
| 4.2 我国小微企业融资约束下相机抉择行为的后果 |
| 4.2.1 小微企业自身成长困难 |
| 4.2.2 产业结构调整压力增大 |
| 4.2.3 经济持续发展动力不足 |
| 4.2.4 社会福利不能有效增加 |
| 4.2.5 资金使用效率得不到提高 |
| 4.2.6 金融不稳定因素增多 |
| 4.2.7 民间借贷利率不断攀升 |
| 4.2.8 货币政策调控失效频现 |
| 第五章 现有金融结构下我国金融机构小微企业融资的供给能力及供给意愿分析 |
| 5.1 我国金融机构小微企业融资的供给能力分析 |
| 5.1.1 我国金融机构小微企业融资的供给能力 |
| 5.1.2 金融机构小微企业融资的供给能力的影响因素探讨 |
| 5.2 我国金融机构小微企业融资的供给意愿及影响因素分析 |
| 5.2.1 变量选取、研究假设与模型设定 |
| 5.2.2 数据描述性分析与实证结果解释 |
| 5.2.3 研究结论 |
| 第六章 我国小微企业融资约束的金融结构解释 |
| 6.1 我国各金融机构服务小微企业的现状 |
| 6.1.1 银行业金融机构服务小微企业的状况 |
| 6.1.2 其他金融机构服务小微企业的状况 |
| 6.1.3 民间金融机构服务小微企业的状况 |
| 6.2 不同类型金融机构小微企业融资的行为逻辑分析 |
| 6.2.1 不同类型金融机构的目标定位及对小微企业融资的影响 |
| 6.2.2 不同类型金融机构的客户选择及对小微企业融资的影响 |
| 6.2.3 不同类型金融机构的产品设计与创新及对小微企业融资的影响 |
| 6.2.4 不同类型金融机构的业务流程设计及对小微企业融资的影响 |
| 6.2.5 不同类型金融机构的风险管理机制及对小微企业融资的影响 |
| 6.2.6 不同类型金融机构的分支机构设置及对小微企业融资的影响 |
| 6.3 小微企业融资约束问题的金融机构结构解释 |
| 第七章 现有金融结构下货币政策调整变化对小微企业融资的影响 |
| 7.1 近年来我国货币政策调整变化及小微企业的反响 |
| 7.2 我国货币政策调整对小微企业融资影响的实证分析 |
| 7.2.1 数据和变量选取 |
| 7.2.2 数据平稳性分析 |
| 7.2.3 变量的协整分析 |
| 7.2.4 两变量的格兰杰因果关系检验 |
| 7.2.5 建立双对数线性回归模型 |
| 7.3 简要结论 |
| 第八章 现有金融结构下信贷技术创新对小微企业融资可获得性的影响 |
| 8.1 小微企业融资可获得性的“三因素”理论模型 |
| 8.1.1 三因素：金融结构、信贷技术与外部环境 |
| 8.1.2 金融结构与贷款技术的选择 |
| 8.1.3 理论模型的构建 |
| 8.2 小微企业融资共生现象的合理解释 |
| 8.3 主要结论 |
| 第九章 我国金融结构形成的制度根源及环境条件分析 |
| 9.1 我国金融结构变迁的演进过程 |
| 9.1.1 1949-1978 年我国的金融结构 |
| 9.1.2 1978-1994 年我国的金融结构 |
| 9.1.3 1994 年-2000年我国的金融结构 |
| 9.1.4 2001 年——至今我国的金融结构 |
| 9.1.5 对我国的金融结构演变的认识 |
| 9.2 我国金融结构形成的制度根源分析 |
| 9.2.1 制度变迁理论对我国金融结构形成的解释 |
| 9.2.2 现有体制机制改革对我国金融结构的影响分析 |
| 9.3 我国金融结构形成的环境条件 |
| 9.3.1 经济发展水平 |
| 9.3.2 社会文化条件 |
| 9.3.3 现代科学技术 |
| 9.3.4 法律规章制度 |
| 9.3.5 信用关系 |
| 9.4 我国金融结构形成的决定模型 |
| 第十章 缓解小微企业融资约束的金融结构优化及相关配套措施 |
| 10.1 金融结构优化的基本原则 |
| 10.2 金融结构优化的基本思路 |
| 10.2.1 金融存量改革 |
| 10.2.2 金融增量改革 |
| 10.2.3 民间金融的合规化 |
| 10.2.4 完善相关配套措施 |
| 10.3 金融结构优化的路径选择 |
| 10.4 金融结构优化的具体内容 |
| 10.4.1 继续深化大型商业银行改革 |
| 10.4.2 大力发展中小金融机构 |
| 10.4.3 建立小微企业政策性金融机构 |
| 10.4.4 不断规范民间金融发展 |
| 10.5 金融结构优化的相关配套措施 |
| 10.5.1 提高经济发展水平 |
| 10.5.2 出台有利的财税扶持政策 |
| 10.5.3 制定合适的货币政策 |
| 10.5.4 加强现代科学技术的应用 |
| 10.5.5 实施金融监管体制变革 |
| 10.5.6 不断完善法律法规体系 |
| 10.5.7 加快建立与健全征信系统 |
| 10.5.8 建设良好的社会信用环境 |
| 10.5.9 不断发展信用担保体系 |
| 10.5.10 发挥保险产品的避险作用 |
| 10.5.11 继续推进利率市场化改革 |
| 参考文献 |
| 附录1 |
| 附录2 |
| 致谢 |
| 作者简历 |
| 攻读博士研究生期间发表论文及获奖情况 |
（10）我国中小商业银行资本监管研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| ABSTRACT |
| 1 导论 |
| 1.1 研究背景及意义 |
| 1.2 国内外文献综述 |
| 1.2.1 资本监管有效性 |
| 1.2.2 资本监管效率 |
| 1.3 研究内容及框架 |
| 1.3.1 研究内容 |
| 1.3.2 研究框架 |
| 1.4 研究方法及创新点 |
| 1.4.1 研究方法 |
| 1.4.2 创新点 |
| 2 银行资本监管相关理论与实践 |
| 2.1 银行监管的理论基础 |
| 2.1.1 银行的金融中介本质及外部性 |
| 2.1.2 银行监管的理论与历史实践 |
| 2.2 资本充足性监管的理论基础 |
| 2.2.1 银行资本 |
| 2.2.2 资本充足性监管 |
| 2.2.3 资本充足水平的评估原则 |
| 2.3 我国商业银行资本监管历程 |
| 2.3.1 银行资本管理的特点 |
| 2.3.2 中国银行业监管的发展 |
| 2.3.3 银行资本监管历程 |
| 2.3.4 我国中小商业银行资本监管的实践和存在的问题 |
| 3 巴塞尔资本协议下的银行资本监管 |
| 3.1 巴塞尔资本协议 I 和 II |
| 3.1.1 巴塞尔 I 的主要内容 |
| 3.1.2 巴塞尔 II 的主要创新 |
| 3.2 巴塞尔资本协议 III 的全球实施 |
| 3.2.1 巴塞尔 III 的主要改革内容 |
| 3.2.2 对巴塞尔 III 的理解 |
| 3.2.3 巴塞尔 III 的影响 |
| 4 我国中小商业银行资本监管实证研究 |
| 4.1 我国中小商业银行资本现状及资本监管存在的问题 |
| 4.1.1 中小银行资本现状 |
| 4.1.2 中小银行资本监管存在的问题 |
| 4.2 资本监管对中小银行资本充足率及风险的影响 |
| 4.2.1 模型介绍 |
| 4.2.2 实证分析 |
| 4.2.3 小结 |
| 4.3 资本监管对货币政策传导及宏观经济的影响 |
| 4.3.1 银行资本与货币政策传导和宏观经济 |
| 4.3.2 模型介绍 |
| 4.3.3 实证分析 |
| 4.3.4 小结 |
| 4.4 拨备及其对监管资本的影响 |
| 4.4.1 拨备的定义及其与监管资本的关系 |
| 4.4.2 拨备制度的变迁 |
| 4.4.3 我国中小银行拨备实证分析 |
| 5 美国中小商业银行资本监管经验及对我国的借鉴 |
| 5.1 美国银行业资本监管制度的历史演进 |
| 5.2 美国中小银行资本状况及相关因素研究 |
| 5.2.1 美国中小银行的资本监管分析 |
| 5.2.2 重要因素探究 |
| 5.2.3 金融危机后对风险加权的资本监管模式的反思 |
| 5.3 两家我国中小商业银行资本监管案例比较分析 |
| 5.3.1 近三年资本结构分析 |
| 5.3.2 监管对影响两家行资本充足的主要因素分析 |
| 5.3.3 对银行资本管理能力分析 |
| 5.4 对我国中小银行资本监管工作的借鉴 |
| 6 对商业银行资本充足信息披露真实性博弈研究 |
| 6.1 信息披露的市场纪律约束是监管手段的补充 |
| 6.2 巴塞尔银行监管委员会最新发布银行资本披露相关要求 |
| 6.3 上市银行资本充足监管信息披露现状及存在的问题 |
| 6.4 监管者与银行资本充足信息披露真实性博弈的研究分析 |
| 6.5 小结 |
| 7 建立资本监管弹性机制的理论构想 |
| 7.1 中小商业银行资本监管弹性机制的内涵构想 |
| 7.2 弹性资本监管是提高监管有效性的重要途径 |
| 7.3 弹性机制是增强商业银行风险管理能力的现实路径 |
| 8 结论和建议 |
| 8.1 研究结论 |
| 8.2 政策建议 |
| 致谢 |
| 参考文献 |
| 附录 作者在攻读学位期间发表的论文目录 |
四、谢平:要从五个角度看中小银行（论文参考文献）
- [1]我国中小银行流动性风险监管法律制度研究[D]. 张凯. 辽宁大学, 2021(02)
- [2]金融科技对商业银行零售业务经营效益的影响研究 ——以招商银行为例[D]. 裘慧欣. 华东政法大学, 2020(03)
- [3]市场决定视角下政策性金融机构改革创新研究[D]. 秦伟新. 辽宁大学, 2018(01)
- [4]银行体系金融资源错配及其影响研究 ——基于配置效率的视角[D]. 鞠市委. 中央财经大学, 2018(09)
- [5]互联网金融领域信用与风险的理论与实证分析[D]. 李琦. 重庆大学, 2015(07)
- [6]开放条件下洛阳银行的发展策略[D]. 张超. 河南科技大学, 2015(03)
- [7]谁在为小微企业融资:一个经济解释[J]. 李华民,吴非. 财贸经济, 2015(05)
- [8]基于博弈论视角的中国P2P网络借贷监管研究[D]. 齐培潇. 中央财经大学, 2015(12)
- [9]我国小微企业融资约束问题研究 ——基于金融结构视角[D]. 罗荷花. 湖南农业大学, 2014(09)
- [10]我国中小商业银行资本监管研究[D]. 周光宇. 重庆大学, 2014(11)