导读:本文包含了客户评级论文开题报告文献综述、选题提纲参考文献及外文文献翻译，主要关键词:客户,信用,专家系统,工作流,公司,差异化,授信。
客户评级论文文献综述
刘亮[1]（2019）在《基于数据挖掘的银行客户评级系统设计与实现》一文中研究指出近些年来随着经济的蓬勃发展,银行业客户贷款的需求逐年攀升,在这种形势下,对于各个商业银行来说做好客户的风险把控,完善对客户评级体系的建立都是工作开展的重点内容。传统的客户风险控制与客户评级方法,在快速发展的互联网金融环境下,显得力不从心。本课题基于数据挖掘中决策树算法设计并实现了银行客户评级系统,期间主要的工作内容包括:首先,对当前客户评级工作流程进行系统的分析与调研,收集与整理了目前客户评级过程当中所遇到的难点。针对目前评级过程当中所遇到的:评级数据源分散、评级人员主观因素影响较大、补录工作量大等问题提出了相应的解决方案。其次,系统采用Pentaho作为ETL工具,从各个系统抽取数据,将评级所需要的数据加载到客户评级系统当中,将多系统的评级数据进行整合。使用CART决策树算法训练生成客户评级模型,使用模型对银行客户进行分类,避免了评级人员的主观因素对于客户评级结果的影响。完善了补录的机制与补录数据的存储方式,避免了重复补录,减少了补录内容,降低了相关人员的补录工作量,缩短了评级的整体工作时间。此外,对于训练数据集更新方式进行了改进:在数据环境不断变化的情况下,分类的准确降低时将会增大评级人员的人工调整工作量,系统自动将人工调整后的数据增加至训练数据中;训练数据根据采集时间进行动态的更新,淘汰掉过久的数据,提高训练数据的时效性。最后,系统采取Spring MVC架构,使用Spring Boot对系统进行构建,并使用关系型数据库Oracle搭建数据库集群。完成了系统的主要功能:客户信息管理、客户评级管理、数据处理、数据接口等模块功能的设计与实现。本文将数据挖掘技术应用到了银行客户评级的过程当中,促使银行客户评级结果更加客观、科学,评级的操作更加高效、便捷。(本文来源于《河北科技大学》期刊2019-05-01）
余芳[2]（2018）在《A粮食加工企业客户评级及授信体系优化研究》一文中研究指出当前,结构性矛盾成为粮食供给的主要矛盾,突出表现为库存高企、销售不畅等一系列问题。为了加快当前农业供给侧改革,国务院办公厅出台意见,提出要大力发挥粮食加工转化的重要引擎作用,发展粮食产业经济。同时,从现实情况看,伴随着库存压力和市场竞争的日益加剧,为了争夺市场,大部分粮食企业选择对客户进行授信的方式来销售,粮食企业通过赊销的方式可以增加销售量,减少库存压力,但是同时也会使应收账款的风险增大。一旦应收账款不能及时收回,部分粮食企业将面临资金周转困难的情况,不少粮食企业处于“销售难、收款更难”的双重困境。在这种背景下,作为粮食企业管理的重要环节,如何对应收账款的风险进行管理和控制越来越成为企业经营者所关心的问题。而客户的信用评级和授信作为应收账款管理的重要环节,显得尤为重要。本文基于粮食加工企业的客户类别和业务特征,结合已有的客户评级授信模型,对A企业的客户评级及授信体系进行改进优化,在风险管理理论原则下,从信用管理理论出发,结合5C评价标准、营运资产分析模型,对A企业现有的客户评级授信管理体系进行分析,提出改进方案,进一步明确客户评级指标和授信额度的确定方法。通过增加新客户评级模型、交易过程合规性指标等优化客户评级管理体系,在客户评级分类的基础上,按照营运资产模型和利润贡献率综合优化授信模型,为粮食加工企业对不同业务、不同客户进行特定的评级授信提供借鉴,能够帮助企业加强信用管理、防范应收账款风险,具有一定的实践意义。(本文来源于《北京交通大学》期刊2018-06-09）
张盛翔[3]（2017）在《某电信公司客户评级系统的设计与实现》一文中研究指出随着通信行业的重组,电信公司面临着激烈的市场竞争。如何提供满足客户需求的产品,成为了电信公司关注的热点。面对如此竞争激烈的现状,为了赢得客户,某电信公司必须为客户提供比竞争对手具有更多的客户价值的产品,设计一个能够智能化分析客户贡献度及价值的系统具有极高的价值。本文通过研究国内外的电信公司客户评级的现状,根据现有的客户评级的系统现状,采用J2EE架构实现了一套较为完善的某电信公司客户评级系统。通过业务和用户需求,分析出对应的数据加工中心、指标体系管理、客户评级管理、客户评级门户及调度加工引擎功能。其中核心的指标体系管理是以业务信息为基础,面向电信企业经营决策管理的业务需求而开发和设计,用来快速构建从决策到目标的完整指标体系,而客户评级管理是在客户指标体系的基础上进行客户价值的计算,并依据客户价值贡献度对统一客户进行等级评定,并在客户等级基础上进行服务星级的认定,建立人工调整服务星级的流程。考虑到业务发展会带来的变化,需求设计中结合了多种的扩展性等非功能性需求。在需求基础上,利用SOA设计理念对系统的架构进行设计,并根据企业网特性设计了网络拓扑,之后通过功能、非功能、数据库进行了详细的设计,并对关键功能的实现过程进行阐述。最后针对系统的功能,通过性能、功能测试验证系统的可用性。本系统的实现,完成了某电信公司客户评级管理的支持,建立了通过客户指标计算引擎计算出客户指标,再由贡献度计算引擎依据贡献度模型计算出客户贡献度和客户等级判定,实现了电信公司的自动化评级功能,能够对营销管理提供便捷和支撑。(本文来源于《厦门大学》期刊2017-10-01）
罗忠贵[4]（2017）在《某商业银行客户评级管理系统的设计与实现》一文中研究指出随着我国利率市场化的加快推进和互联网金融的发展,客户的理财意识不断提升,银行的竞争日益激烈,如何挖掘和巩固银行的客户群体,为客户提供差异化的金融服务,是商业银行在市场竞争中必须直面、解决的问题。为此,商业银行务必积极面对,利用信息技术对大数据进行分析,挖掘客户资源,在全行建立标准评级指标体系,评价客户总体价值及细分客户等级,同时向各应用系统提供客户各层级的评价指标及等级数据信息,实现客户的差异化管理和资源的优化配置,最低程度上降低营运成本,从而提高商业银行的综合竞争力。本文通过介绍某商业银行客户信息管理的现状,阐明了银行对客户进行全面评价和对客户进行细分的重要性和紧迫性,在参考了同行的系统建设现状和基层调研的需求反馈基础上,对某商业银行客户评级管理业务进行了分析和梳理,划分系统模块和功能,并对各个具体功能模块进行了详细设计,最终采用开源的J2EE架构(Spring MVC + Hibernate)实现了系统的功能。本系统包括系统管理、业务处理、我的工作台、评级管理等功能模块。通过本系统的客户统一视图,用户能够非常直观的查看到客户的信用等级、贡献度、综合评级、存贷款、理财等信息,为商业银行自主定价提供了更加科学的依据,丰富指标的应用,满足业务需求,提供科学、灵活、快速的指标定义流程,依托丰富高效的指标计算引擎库来实现指标计算,通过灵活查询、组合筛选等指标应用,展现指标计算成果,快速响应用户的数据应用需求,最终能够实现银行对客户的差异化管理,提供差异化的金融服务。(本文来源于《厦门大学》期刊2017-04-01）
周丹[5]（2016）在《客户评级系统的设计与开发》一文中研究指出互联网信贷作为一种新兴的金融模式,主要用于解决中小企业融资问题甚至于个人借贷,它在重新定义金融业的风险定价机制和金融服务业的满意度和体验的同时,也对监管征信提出了一系列的挑战。虽然互联网金融提高了我国金融包容水平,但是假以时日当贷款金额不断扩大,在国家规范管理下金融企业和借贷双方需要承担的责任逐渐变多,此时一定会提高对信用度的要求。随着我国征信与信用体系的逐步健全,且互联网金融向人人金融发展的趋势越来越明显,来自于传统金融业的客户评级体系对于健全和促进互联网金融的发展有一定的借鉴作用。客户评级系统用于对客户的信用等级做出真实、客观、公正的评价。银行在借贷上依靠客户评级系统来评价客户的偿还能力和意愿。特别是对公借贷,由于其金额较大,所以相对而言其客户评级系统的评估方法和标准也就比较复杂。本文研究的客户评级系统借鉴了银行对公借贷的客户评级方法,并在互联网金融背景下,基于个人和中小型企业的实际情况,简化了评价流程,降低了评价标准,从而提高了借贷速度和包容度。客户评级系统提供的核心服务是企业客户评级和个人客户评级。系统由用户注册模块、企业评级申请模块、企业评级认定模块、个人评级申请模块、个人评级认定模块以及系统管理模块组成。事实上,申请和认定就是评级的整个过程。评级从用户提交基本资料、财务资料并提供证明文件申请评级开始,通过查看用户原有信用度,结合直接评估和系统评估,得出初审结论,即是否同意其申请并给出风险额度和信用等级的初步建议;申请书通过合规检查和审批后,用户才能够得到最后的信用等级。在评级过程中,将可操作的业务员划分为初审员、合规审查员、审批员和批复审核员,每类业务员都有明确的业务范围。系统运行过程中生成评级初审文档和评级报告两个文档,初审文档中包括用户申请信息和证明资料、直接评价意见和系统评估初级结果。评级报告则除了包括初审文档中的内容外,还添加了审批(组)意见以及评级认定结果,基本上记录了客户评级整个过程的全部关键数据。系统在开发过程中,严格遵循软件工程的思想,论文详细描述了软件开发周期各个阶段完成的任务和要求。本文研发的客户评级系统面向互联网金融背景下的信用等级认定问题,具有一定的社会意义,并对互联网金融信贷的发展有着积极的作用。(本文来源于《吉林大学》期刊2016-05-01）
傅增禹[6]（2014）在《基于专家系统的银行客户评级系统研究与实现》一文中研究指出随着经济的发展,银行的信贷质量急需要提高,如果银行的信贷质量低下,经营效益较差,就会影响到银行的生存与发展,从银行发展的角度来看,如果银行贷款管理系统比较落后的话,将会影响到银行贷款业务的正常开放,长期以来银行在信贷方面主要采用的是手工操作,在信贷管理上缺乏有效的管理制度,导致银行信贷的信息比较迟缓,形成银行与客户,银行的上下级之间的信息不对称,给银行的贷款业务带来风险,同时,在金融行业也存在着激烈的竞争,如果银行的服务不够及时、主动,就会影响银行发展客户,容易失去商机,因此要想提高银行的工作效率,需要对银行的贷款管理体制进行创新。客户信用评级,就是在银行的内部对客户的信誉度进行管理,是银行评估借款人的资信水平,通过信用评级系统,能够有效的预测贷款客户的违约概率,从而能够有效的提高银行资产的利用率,减少银行不良信贷风险的发生。在银行系统的内部建立信用评级体系,能够提高银行服务的主动性与积极性,是改变传统的服务模式,适应新的银行监管模式,提供银行核心竞争力的在重要手段,能够有效的适应银行的发展。本论文重点对基于专家系统的银行信贷评价管理系统的基本构成、设计的方法、功能与特点进行了全面的介绍与分析,并对专家系统的相关理论知识进行了全面的分析,对银行信贷用户的评级的知识表示方法、数据推理的方法、数据的构成要素进行了全面的研究,对数据库的输入输出、数据表格的管理技术进行全面的分析、数据转换的常用控制组件应用、SQL数据查询、报表设计等内容进行了全面的分析。结合国家对银行信用评级的具体技术进行了全面的研究,对相关的程序设计代码进行设计与开发,保证系统的开发能够满足银行对信贷客户的评级要求,实现了银行用户评级的动态化管理。论文在研究的过程中,针对目前银行对信贷用户评级过程中的相关问题进行了全面的分析,结合当前银行信用评级系统中存在的确定,提出了基于专家系统的客户信用评级开发框架,采用C/S与B/S结构的混合架构和面向对象的编程方法,并结合SQL Server数据库与win7操作系统,对基于专家系统的银行客户评级系统进行了开发,实现了信贷客户的评级、管理、查询等相关功能。(本文来源于《湖南大学》期刊2014-07-16）
杜涛[7]（2014）在《基于Grails框架的公司类客户评级系统的设计与实现》一文中研究指出随着信息技术和全球经济的迅速发展,我国银行的经营环境正处在深刻的变革中,突发性、多变性和复杂性日益明显。然而,国内银行的风险管理水平仍旧较低,因此对公司类客户进行信用评级,是信用风险管理工作中比较关键的任务,对我国金融业与经济的整体发展也有着至关重要的作用。因此结合国内公司类客户的业务及风险特征,研发一套独有的、适用的评级系统,是满足巴塞尔新协议要求、提高国内银行风险管理能力的必然趋势。本文在对公司类客户的评级领域展开了大量需求调研后,发现信用评级所需数据可从其他业务信息系统中抽取,因此增加了数据集成的模块,使得信誉记录与尽职调查报告、财务信息与贷款信息、客户的基本信息分别源于企业征信系统、监管预警系统、客户关系管理系统;然后抽取获得的数据经由配置好的评级模型进行评级打分。它不仅可以提高评级工作效率、使评级流程更加标准化,还可以使数据来源更加可靠,同时也有效地避免了恶意的数据篡改,从而评级结果更为严谨、公正。公司类客户评级系统是基于Grails框架开发的,它采用Groovy语言,运行在GGTS平台下;它采用JBPM技术来规范评级流程,选择JBPM Oryx设计器来完成流程设计并加以改进。本系统的实施过程如下:首先,根据软件工程的思想及评级日常操作的流程,对公司类客户评级系统进行了详尽的需求分析;然后,基于需求进行了系统的详细设计,完成了系统整体架构、功能、数据库的设计,并给出了财务报表的设计方案;最后,说明该评级系统的实现。综上所述,研发公司类客户评级系统用于完成公司类客户的评级工作,促进了国内公司类客户的发展的同时,也有效的健全了公司类客户的评级体系,有效的管理了公司类客户的信用风险。(本文来源于《河北工业大学》期刊2014-05-01）
杨佑[8]（2014）在《不同省市非零售客户评级流程比较借鉴》一文中研究指出文章对各省市非零售客户评级流程比较归纳,总结出评级流程主要有管理行发起和经营行发起两种模式,包括四种方式,并对其优劣进行分析,得出流程逐级在信贷部门流转的第四种方式值得借鉴。在从制度上溯源两种模式存在的依据后,进而探讨有关评级制度存在的问题,提出对今后评级工作的建议,以提高信贷业务的运作效率,适应建设"高品质、高效率、负责任"的企业文化要求。(本文来源于《中国农业银行武汉培训学院学报》期刊2014年02期）
王利辉[9]（2014）在《风险为本 做好反洗钱客户评级工作》一文中研究指出反洗钱工作是银行承担的一项法定职责,对维护国家金融体系安全稳定,打击贪污腐败及贩毒、走私、恐怖活动等刑事犯罪活动具有重大意义。银行反洗钱工作的难点在于如何从浩如烟海的客户往来资金流中甄别出存在疑问和风险的资金,并以较低成本有效识别、评估和防范洗钱和恐怖融资风险。因而,建立高效反洗钱客户风险评级体系,按照评估结果配置和优化反洗(本文来源于《农业发展与金融》期刊2014年01期）
陈强[10]（2013）在《商业银行客户评级分布的宏观传导机制研究——基于EDF和CT》一文中研究指出本文旨在研究商业银行客户评级分布与宏观经济之间的内在传导机制及其对商业银行内部经营管理的影响。首先,本文以我国上市公司的EDF数据构造反映当前宏观经济环境对未来一年违约概率影响程度的中间变量Z及其行业Z值,并基于似无关估计方法(SUR),就行业Z值与关键宏观变量所构造的VAR方程组进行了更有效的估计;在此基础上,本文通过数值模拟得到了不同宏观情景下不同行业的客户评级分布状况,并与实际变化情况进行了比较分析;最后,本文结合不同宏观情景下客户评级分布的变化情况,就其在商业银行信贷排查和内部管理中的应用给出了具体建议。(本文来源于《金融监管研究》期刊2013年12期）
客户评级论文开题报告
（1）论文研究背景及目的
此处内容要求：
首先简单简介论文所研究问题的基本概念和背景，再而简单明了地指出论文所要研究解决的具体问题，并提出你的论文准备的观点或解决方法。
写法范例：
当前,结构性矛盾成为粮食供给的主要矛盾,突出表现为库存高企、销售不畅等一系列问题。为了加快当前农业供给侧改革,国务院办公厅出台意见,提出要大力发挥粮食加工转化的重要引擎作用,发展粮食产业经济。同时,从现实情况看,伴随着库存压力和市场竞争的日益加剧,为了争夺市场,大部分粮食企业选择对客户进行授信的方式来销售,粮食企业通过赊销的方式可以增加销售量,减少库存压力,但是同时也会使应收账款的风险增大。一旦应收账款不能及时收回,部分粮食企业将面临资金周转困难的情况,不少粮食企业处于“销售难、收款更难”的双重困境。在这种背景下,作为粮食企业管理的重要环节,如何对应收账款的风险进行管理和控制越来越成为企业经营者所关心的问题。而客户的信用评级和授信作为应收账款管理的重要环节,显得尤为重要。本文基于粮食加工企业的客户类别和业务特征,结合已有的客户评级授信模型,对A企业的客户评级及授信体系进行改进优化,在风险管理理论原则下,从信用管理理论出发,结合5C评价标准、营运资产分析模型,对A企业现有的客户评级授信管理体系进行分析,提出改进方案,进一步明确客户评级指标和授信额度的确定方法。通过增加新客户评级模型、交易过程合规性指标等优化客户评级管理体系,在客户评级分类的基础上,按照营运资产模型和利润贡献率综合优化授信模型,为粮食加工企业对不同业务、不同客户进行特定的评级授信提供借鉴,能够帮助企业加强信用管理、防范应收账款风险,具有一定的实践意义。
（2）本文研究方法
调查法：该方法是有目的、有系统的搜集有关研究对象的具体信息。
观察法：用自己的感官和辅助工具直接观察研究对象从而得到有关信息。
实验法：通过主支变革、控制研究对象来发现与确认事物间的因果关系。
文献研究法：通过调查文献来获得资料，从而全面的、正确的了解掌握研究方法。
实证研究法：依据现有的科学理论和实践的需要提出设计。
定性分析法：对研究对象进行“质”的方面的研究，这个方法需要计算的数据较少。
定量分析法：通过具体的数字，使人们对研究对象的认识进一步精确化。
跨学科研究法：运用多学科的理论、方法和成果从整体上对某一课题进行研究。
功能分析法：这是社会科学用来分析社会现象的一种方法，从某一功能出发研究多个方面的影响。
模拟法：通过创设一个与原型相似的模型来间接研究原型某种特性的一种形容方法。
客户评级论文参考文献
[1].刘亮.基于数据挖掘的银行客户评级系统设计与实现[D].河北科技大学.2019
[2].余芳.A粮食加工企业客户评级及授信体系优化研究[D].北京交通大学.2018
[3].张盛翔.某电信公司客户评级系统的设计与实现[D].厦门大学.2017
[4].罗忠贵.某商业银行客户评级管理系统的设计与实现[D].厦门大学.2017
[5].周丹.客户评级系统的设计与开发[D].吉林大学.2016
[6].傅增禹.基于专家系统的银行客户评级系统研究与实现[D].湖南大学.2014
[7].杜涛.基于Grails框架的公司类客户评级系统的设计与实现[D].河北工业大学.2014
[8].杨佑.不同省市非零售客户评级流程比较借鉴[J].中国农业银行武汉培训学院学报.2014
[9].王利辉.风险为本做好反洗钱客户评级工作[J].农业发展与金融.2014
[10].陈强.商业银行客户评级分布的宏观传导机制研究——基于EDF和CT[J].金融监管研究.2013
论文知识图
